新華社上海１０月２９日電題：動輒５００％的超高利率,，現(xiàn)金貸還是“陷阱貸”,？

新華社記者王淑娟,、桑彤

近日，一款名為“現(xiàn)金貸”的小額、短期線上金融產(chǎn)品引發(fā)廣泛關注和質疑,，無牌照濫放貸款,、動輒５００％的超高利率、暴力催收,、泄露用戶隱私等行業(yè)亂象不斷爆出,。

現(xiàn)金貸到底是金融創(chuàng)新，還是披著馬甲的線上高利貸“陷阱”,？蘊含哪些風險,？未來該如何監(jiān)管？

隱蔽收費名目繁多,，高額利率遠超法律紅線

“３秒完成借款”“憑身份證１分鐘申請”……打開手機Ａｐｐ商店輸入“現(xiàn)金貸”字樣,，各種平臺誘人的宣傳語撲面而來。現(xiàn)金貸通常放款金額在５００元至２０００元,，期限７天至３０天,。

“市場上各種現(xiàn)金貸平臺有幾千家，很多都是Ｐ２Ｐ平臺轉型而來的,，也有不少新成立的,，因為這個行業(yè)掙錢，可以說是暴利,?！币患椰F(xiàn)金貸平臺內(nèi)部人士向記者透露，現(xiàn)在這一行業(yè)的綜合借款利率都很高,，年化利率別說是５００％,，甚至１０００％的都有。

按照２０１５年９月１日起施行的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,，如果借貸雙方約定利率超過年利率３６％,，則超過部分的利息應當被認定無效。

記者調查發(fā)現(xiàn),，為了規(guī)避這一法律紅線,，國內(nèi)的現(xiàn)金貸平臺通常用隱蔽的方式加到借款人身上，比如手續(xù)費,、快速信審費、賬戶管理費等名目,。

記者在現(xiàn)金貸平臺“錢站”ＡＰＰ的一款“先花錢”產(chǎn)品上看到,，一筆７天期的１０００元借款，雖然利息只要１．０５元,，但還要收取信息認證費,、風控服務費等總共９６．９５元，實際到賬金額僅為９０３．０５元。這樣算下來,，綜合借貸年利率竟高達５０５％,。

更受詬病的是現(xiàn)金貸平臺收取的高額逾期滯納金。記者在“錢站”上看到,，有一款“現(xiàn)金俠”的產(chǎn)品,，逾期１天要收取滯納金２０元，也就是說一筆１０００元的借款,，只要逾期５０天還款金額就要翻倍,。

上海百良律師事務所主任王冰指出，除了收取高額利息和滯納金,，部分現(xiàn)金貸平臺還對逾期借款人采取暴力催收手段,。此外，記者采訪發(fā)現(xiàn),，有的現(xiàn)金貸平臺完全無視消費者權益保護,，用戶信息泄露嚴重。

服務無征信記錄人群,，潛藏金融風險