據(jù)星合資本對２０多萬名已借款客戶的相關(guān)數(shù)據(jù)進行分析,，近４０％的現(xiàn)金貸用戶月收入在５０００元以下，主要為２０歲到３０歲,、相對低學(xué)歷的年輕群體,，這些小額資金除了用于消費外，還用于臨時交話費,、繳稅,、資金周轉(zhuǎn)等急用場景。

區(qū)域分布上,，借款人數(shù)超過萬人的省份有５個,，廣東省以３．５萬名借款人遙遙領(lǐng)先，浙江,、江蘇,、福建、四川四省的用戶數(shù)均超過１萬人,。

星合資本董事長郭宇航指出,，銀行的風(fēng)控基于央行征信，但是中國有６億人沒有征信記錄,。而且目前月收入在５０００元以下的網(wǎng)民中,，至少２．４億人沒有信用卡，他們?nèi)际乾F(xiàn)金貸的潛在用戶,。

然而,，這部分借貸人群的特點，也注定了現(xiàn)金貸潛藏金融風(fēng)險,。百服金融發(fā)布的報告顯示,，５６．５％的客戶申請現(xiàn)金貸次數(shù)大于２次，其中申請２到５次的客戶比例最高,，達到３６．７％。申請多次借款的客戶中,，在多家機構(gòu)申請借款的人數(shù)占比達４９．４％,。

招銀前海金融的報告指出，多頭借貸用戶的信貸逾期風(fēng)險是普通客戶的３到４倍,，貸款申請者每多申請一家機構(gòu),，違約的概率就上升２０％。一旦經(jīng)濟下行壓力加大,，當(dāng)行業(yè)出現(xiàn)大面積的多頭借貸和過度授信時,，也有可能成為爆發(fā)債務(wù)危機的導(dǎo)火索。

“現(xiàn)金貸屬于消費貸的一種,，有一定市場基礎(chǔ),，但同時也要加強監(jiān)管?！鄙虾４髮W(xué)科技金融研究所副所長孟添說,。

疏堵結(jié)合,，讓現(xiàn)金貸運行在陽光下

針對現(xiàn)金貸規(guī)模擴張迅猛，央行金融市場司司長紀(jì)志宏２８日表示,，下一步將按照實質(zhì)重于形式的原則,，實施穿透式監(jiān)管。

“采取疏堵并舉等措施,，加強對現(xiàn)金貸的整治,，已經(jīng)迫在眉睫?！敝袊嗣翊髮W(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼指出,，一方面，對于經(jīng)營失序,、管理混亂的現(xiàn)金貸平臺,，未能按照規(guī)定通過備案的，要采取措施堅決予以退出,。與此同時,，金融監(jiān)管部門還要加強與公安、法院等部門合作,，對誘騙詐騙,、違規(guī)放貸、非法催債的,，由司法機關(guān)及時介入,，形成高壓態(tài)勢。

加強監(jiān)管之外,，郭宇航認為,，終結(jié)現(xiàn)金貸亂象的辦法之一就是讓這一金融產(chǎn)品在陽光下運行，進行持牌管理,。

業(yè)內(nèi)人士建議,，建立準(zhǔn)入制度，在工商登記環(huán)節(jié)明確現(xiàn)金貸的主體資格和經(jīng)營范圍要求,，確立行業(yè)從業(yè)者的合法地位,；建立適當(dāng)?shù)男袠I(yè)規(guī)范，對貸款利率,、多頭借貸,、滾動續(xù)貸等突出問題進行限制。

蘇寧金融研究院特約研究員江翰認為,，現(xiàn)在信用卡服務(wù)無法覆蓋所有消費人群,，而８０后、９０后又習(xí)慣借貸消費,、分期償還,，因此現(xiàn)金貸的管控關(guān)鍵點要放在消費場景上,，加強對消費者購買流程和貸款用途的跟蹤。