【誠(chéng)信建設(shè)萬(wàn)里行】

信用讓融資更方便

——中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)成效顯著

中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)是地方信用體系建設(shè)中的一項(xiàng)重點(diǎn)工程,。近年來(lái),，人民銀行通過(guò)為中小微企業(yè)和農(nóng)戶(hù)建立信用檔案,，聯(lián)合地方政府部門(mén)與市場(chǎng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用培育和信用評(píng)價(jià),，開(kāi)展“信用戶(hù)”“信用村”“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”建設(shè)，構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的正向激勵(lì)機(jī)制,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放免抵押免擔(dān)保的信用貸款,，提高中小微企業(yè)和農(nóng)戶(hù)融資可得性、降低融資成本,。

因地制宜化解企業(yè)融資難題

融資難,、融資貴一直是制約中小微企業(yè)發(fā)展的“痼疾”，也是金融服務(wù)的難點(diǎn)所在,。

為有效提高中小微企業(yè)的融資可得性,，人民銀行南京分行組織蘇州市中心支行探索“政府+市場(chǎng)”的企業(yè)征信發(fā)展模式，推動(dòng)地方中小微企業(yè)信用體系建設(shè),，更好地滿(mǎn)足了金融機(jī)構(gòu)對(duì)征信產(chǎn)品與服務(wù)的需求,。一方面，政府發(fā)力打好政策“組合拳”,，統(tǒng)籌信息資源,，歸集了70多家政府部門(mén)的中小微企業(yè)信用信息，并配套了政府信?；?、投貸（保）聯(lián)動(dòng)引導(dǎo)基金、并購(gòu)引導(dǎo)基金等20多項(xiàng)政策和信息應(yīng)用等機(jī)制,，讓政策為企業(yè)“增信”,。另一方面，市場(chǎng)快跑,，依托市場(chǎng)化的專(zhuān)業(yè)征信機(jī)構(gòu),，搭建地方征信平臺(tái),。3年多來(lái)，蘇州地方征信平臺(tái)為全市30多萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)建立了信用檔案,，采集信息9685萬(wàn)條,。“一庫(kù)N用”的架構(gòu)體系,，以及征信報(bào)告、信用評(píng)分,、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等產(chǎn)品累計(jì)為全市近百家金融機(jī)構(gòu)和政府部門(mén)提供50余萬(wàn)次查詢(xún)服務(wù),。

征信和金融同頻共振，中小微企業(yè)融資獲得感不斷提升,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，截至2018年8月末，蘇州征信平臺(tái)共篩選并推介符合條件的中小微企業(yè)約2.5萬(wàn)戶(hù),，累計(jì)為8348家企業(yè)解決4844億元融資需求,，其中，1800余家企業(yè)獲得了超119億元的“首貸”資金,，1158家企業(yè)累計(jì)獲得1108億元信用貸款,。

與此同時(shí)，湖南通過(guò)共享企業(yè)納稅誠(chéng)信信息,，也為中小微企業(yè)的融資提供了極大便利,。人民銀行長(zhǎng)沙中心支行在永州市祁陽(yáng)縣開(kāi)展企業(yè)納稅增信業(yè)務(wù)試點(diǎn)，以納稅信用等級(jí)評(píng)定為抓手,，優(yōu)選誠(chéng)信企業(yè),，對(duì)中小微企業(yè)納稅誠(chéng)信狀況進(jìn)行等級(jí)評(píng)定。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)合稅務(wù)部門(mén)根據(jù)納稅信用等級(jí),，每季定期向金融機(jī)構(gòu)推薦誠(chéng)信狀況良好企業(yè)名單,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放免擔(dān)保免抵押的信用貸款。截至2018年8月末,，通過(guò)該模式已對(duì)祁陽(yáng)縣85家中小微企業(yè)累計(jì)授信4.4億元,，實(shí)際投放“兩免”信用貸款3.1億元。

在中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)中,，各地因地制宜,，由點(diǎn)及面推進(jìn)工作，形成了一些行之有效的模式和做法,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，截至目前，全國(guó)累計(jì)為261萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)建立信用檔案,，累計(jì)有近52萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)獲得銀行貸款,，貸款余額達(dá)到11萬(wàn)億元,。全國(guó)累計(jì)建立信用檔案農(nóng)戶(hù)數(shù)1.78億戶(hù)，累計(jì)已有9500萬(wàn)農(nóng)戶(hù)獲得銀行貸款,，貸款余額達(dá)到3萬(wàn)多億元,。

信用體系建設(shè)讓農(nóng)戶(hù)受益多

10年前，廣西百色田東縣作為全國(guó)農(nóng)村金融改革試點(diǎn)縣,，以農(nóng)村信用體系建設(shè)為切入點(diǎn),，探索構(gòu)建多層次、廣覆蓋,、可持續(xù)的農(nóng)村金融發(fā)展“田東模式”,，基本解決了農(nóng)村金融“更缺服務(wù)、更缺資本,、更缺信用,、更缺支持”的難題。如今,，這里又構(gòu)建了信貸業(yè)務(wù)與農(nóng)戶(hù)信用的大數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景,，打造農(nóng)村金融、產(chǎn)業(yè),、服務(wù),、監(jiān)管的閉合循環(huán)圈，成為“田東模式”升級(jí)版,，為新時(shí)代鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略保駕護(hù)航,。

近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)深耕信用體系建設(shè),，讓“信用”成為農(nóng)村地區(qū)叫得響,、拿得出的金名片。

浙江省景寧縣三枝樹(shù)村是遠(yuǎn)近聞名的省級(jí)信用村,，該村有142戶(hù)信用農(nóng)戶(hù),，占比高達(dá)81%，累計(jì)獲得3000多萬(wàn)元信用貸款,，而且利率較保證類(lèi)貸款低2.17個(gè)百分點(diǎn),。該村在金融支持下，發(fā)展成了重要的茶葉,、竹林,、食用菌基地，人均年純收入達(dá)1.8萬(wàn)元,，高于當(dāng)?shù)仄骄健?/p>

三枝樹(shù)村的實(shí)踐是浙江農(nóng)村信用體系建設(shè)的一個(gè)縮影,。秉持“干在實(shí)處、走在前列,、勇立潮頭”的創(chuàng)新精神,，浙江省積極探索形成“人民銀行主導(dǎo),、地方政府支持、金融機(jī)構(gòu)參與,、廣大農(nóng)戶(hù)獲益”的農(nóng)村信用體系建設(shè)工作機(jī)制,，通過(guò)信息征集、信用評(píng)價(jià),、信用產(chǎn)品應(yīng)用等工作,，不斷優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)信用和金融環(huán)境，為推動(dòng)精準(zhǔn)扶貧,、普惠金融,、鄉(xiāng)村振興等提供了堅(jiān)實(shí)保障。通過(guò)深入推進(jìn)“信用戶(hù),、信用村、信用鄉(xiāng),、信用縣”四級(jí)信用體系創(chuàng)建活動(dòng),，浙江全省目前共創(chuàng)建信用村7401個(gè)、信用鄉(xiāng)286個(gè),，12個(gè)縣成為首批省級(jí)信用縣創(chuàng)建地區(qū),。廣大農(nóng)戶(hù)、農(nóng)村企業(yè)信用意識(shí)明顯增強(qiáng),，形成了村民共守信用,、共享信用建設(shè)成果的良好氛圍。

通過(guò)農(nóng)村信用體系建設(shè),，銀農(nóng)信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題也得到有效緩解,，金融機(jī)構(gòu)從被動(dòng)支農(nóng)變?yōu)橹鲃?dòng)惠農(nóng)。浙江省針對(duì)農(nóng)戶(hù)推出了“整村批發(fā),、集中授信”等信用貸款服務(wù),，較好地緩解了農(nóng)戶(hù)融資難題。目前,，全省對(duì)參與信用評(píng)定的631萬(wàn)農(nóng)戶(hù)發(fā)放了貸款,，覆蓋面逐年增加。

光明日?qǐng)?bào)記者 溫源

《光明日?qǐng)?bào)》（ 2018年10月14日 03版）