新華社廈門1月29日電 題：浮夸宣傳,、違規(guī)放貸……警惕網(wǎng)絡借貸廣告背后的“坑”,！

新華社“新華視點”記者顏之宏、關桂峰

“3,、2,、1，20萬到賬了,！”“6萬塊錢到賬了,，日息才0.02%！”……時下,，網(wǎng)絡借貸廣告火爆,。“新華視點”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，一些網(wǎng)貸廣告中所涉及的機構,，有的違規(guī)提供高于法定最高利率的貸款，有的提供明令禁止的“砍頭貸”,、校園貸,。

“砍頭貸”、高利貸,、校園貸頻現(xiàn)網(wǎng)絡廣告

記者點擊現(xiàn)金貸廣告,，發(fā)現(xiàn)不少產(chǎn)品明顯違規(guī)：

——提供“砍頭貸”。根據(jù)廣告,，記者下載了“去哪借”APP,，發(fā)現(xiàn)一款名為“小花旅行”的3000元網(wǎng)貸項目。記者撥打了該項目所屬的武漢眾祥商務顧問有限公司的客服電話,。對方表示,，3000元借款中包含2100元的現(xiàn)金和900元“旅游券”,，借款30天內(nèi)分三期還清，每期還款1030元,。

浙江大學互聯(lián)網(wǎng)金融研究院副院長李有星教授分析,，貸款3000元到手2100元，明顯屬于明令禁止的“砍頭貸”,。在“砍頭貸”中,，借款人實收金額小于本金，但仍按照本金金額支付利息,，損害了借款人的利益。

——“貸款超市”提供超過法定最高利率借貸,。在一條聲稱“憑芝麻信用分600分就能借款20萬”的抖音廣告中,，記者按引導下載了一款名為“信用管家”的APP，發(fā)現(xiàn)在“貸款超市”中,，一個名為“金橙子”的網(wǎng)貸項目標注“日息0.1%”,，年利率合計達36.5%，高于法定民間借貸最高年利率36%的標準,。

——發(fā)放校園貸,。一個名為“小象優(yōu)品”的抖音廣告宣稱貸款日息低至0.03%。記者在“聚投訴”搜索發(fā)現(xiàn),，“小象優(yōu)品”不僅屢遭用戶舉報存在暴力催收等行為,，還涉嫌發(fā)放校園貸。

早在2017年5月,，原銀監(jiān)會,、教育部、人社部等三部門就下發(fā)通知,，明確提出“一律暫停網(wǎng)貸機構開展在校大學生網(wǎng)貸業(yè)務”,，網(wǎng)貸機構不得繼續(xù)將在校學生作為放貸目標人群。

西南某高校大四學生潘同學告訴記者,，在明知她是在校大學生的情況下,，小象優(yōu)品向其放貸4900元，實際到賬4410元,，并要求她在六個月內(nèi)償還本息合計超6000元,。潘同學表示，在借款逾期后,，小象優(yōu)品還多次以騷擾手機通訊錄聯(lián)系人等方式暴力催債,。

記者以借款者身份致電小象優(yōu)品官方客服電話，客服表示,，只要年滿18周歲,，無論是否為在校學生都可申請貸款,。

有的網(wǎng)貸機構不具備放貸資質(zhì)，有的過度索取用戶敏感信息

記者查詢發(fā)現(xiàn),，“小象優(yōu)品”所屬北京源石科技有限公司的工商登記信息顯示,，其經(jīng)營范圍包括技術開發(fā)與服務、軟件開發(fā)和設計,、發(fā)布廣告等內(nèi)容,，并未包含小額貸款等金融類服務。記者從相關監(jiān)管部門了解到,，該公司不具備放貸資質(zhì),。

河北陳先生向記者反映，其在小象優(yōu)品APP借款后,，對方并未出具相應的借款合同,。陳先生向記者提供的APP還款信息顯示，其借款金額為26000元,，被扣除“押金”等費用后到手22100元,，小象優(yōu)品需要其在一年內(nèi)分12期償還本息共計38362.37元。按此計算,，陳先生該筆借款的年化利率遠高于法定民間借貸最高年利率36%的標準,。

此外，尤為值得注意的是,，在借款過程中,，一些機構會索取手機用戶信息。記者發(fā)現(xiàn),，用戶需要在抖音等平臺的官方推廣頁面中填寫手機號碼,，憑借收到的驗證碼通過指定鏈接下載網(wǎng)貸APP。用戶下載相應APP后就會面臨一系列索權,，包括獲取手機通訊錄,、填寫身份證信息、授權查詢征信報告等,。根據(jù)2018年5月1日起實施的《信息安全技術個人信息安全規(guī)范》的相關規(guī)定,，上述信息均屬于個人敏感信息。

有的用戶被索取個人信息后遭遇詐騙,。福建廈門的鄒女士在抖音上刷到名為“百度有錢花”的現(xiàn)金貸推廣信息,，隨即在該廣告頁面填寫了手機號，之后便有自稱是“百度客服”的人員通過該手機號添加鄒女士微信,，并“指導”其辦理借款業(yè)務,。在隨后的“指導”過程中，鄒女士5萬元賬戶存款被對方騙取,。記者了解到,，當?shù)毓矙C關已受理此案,。

　　加強網(wǎng)貸信息管理，平臺經(jīng)營者應承擔法律責任

針對一些平臺推送的廣告與實際不符等問題,，福建瀛坤律師事務所張翼騰律師表示,，根據(jù)廣告法有關規(guī)定，廣告經(jīng)營者,、廣告發(fā)布者有義務依據(jù)法律,、行政法規(guī)查驗有關證明文件，核對廣告內(nèi)容,。如消費者因平臺發(fā)布內(nèi)容不實的網(wǎng)貸廣告進而導致自身合法權益受損的,，可要求平臺經(jīng)營者提供廣告主基本身份信息，若無法提供的,，可要求平臺先行賠償,。

業(yè)內(nèi)專家認為，一些網(wǎng)絡平臺以青少年用戶為主,，其中包含大量在校學生。平臺應審慎處理網(wǎng)貸類廣告內(nèi)容,，更應避免將網(wǎng)貸廣告推送給在校學生,，以免“校園貸”借其平臺卷土重來,。

上海金融與法律研究院研究員傅蔚岡建議,，監(jiān)管部門應履職盡責,，盡快介入對相關平臺的推廣信息核查中來,，對于存在違規(guī)網(wǎng)貸推廣信息要及時停播，對于將違規(guī)網(wǎng)貸廣告投放給在校學生或未成年用戶的平臺予以必要的行政處罰,。

李有星教授認為,，網(wǎng)貸作為銀行類金融機構貸款的補充存在其社會價值,，但應該在規(guī)范化和制度化的框架內(nèi)有序發(fā)展,。建議有關部門在加快推進合法合規(guī)網(wǎng)貸機構的備案進程的同時,，規(guī)范網(wǎng)貸企業(yè)在包括短視頻平臺在內(nèi)的新媒體端的推廣行為。