新華社拉薩6月21日電　題：這里的農(nóng)牧民為啥不賴(lài)賬,？——西藏銀行業(yè)評(píng)估放貸方法值得關(guān)注

新華社記者田金文,、李鍵

“我打算今年把貸款提前還了?！比湛t農(nóng)牧民多吉去年從當(dāng)?shù)剞r(nóng)行貸了30萬(wàn)元,，用于裝修自己的餐館。按照規(guī)定,，貸款應(yīng)在3年內(nèi)還清,。今年才是第二年，但多吉已打算還清貸款,，讓銀行貸給更多有需要的人,。

“村里不少人賺了錢(qián)后不是花掉，而是第一時(shí)間按約定去銀行還款,?！倍嗉f(shuō)。

西藏80%的人口分布在農(nóng)牧區(qū),，長(zhǎng)期以來(lái),，受制于自然條件及經(jīng)濟(jì)發(fā)展等因素，以及“無(wú)債便是富”的傳統(tǒng)思想,，一些人即便有創(chuàng)業(yè)致富的想法,，往往也面臨著“缺本錢(qián)”的難題。

為破解這一難題,，西藏各級(jí)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)以征信和農(nóng)村信用體系建設(shè)為突破口,，發(fā)力農(nóng)牧民信用信息采集及應(yīng)用，創(chuàng)新研發(fā)信貸產(chǎn)品,，極大提高了農(nóng)牧民貸款可得性,，降低了農(nóng)牧民貸款不良率，讓廣大農(nóng)牧民受益,。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，2018年，西藏各級(jí)金融機(jī)構(gòu)不斷加大“三農(nóng)”,、扶貧等領(lǐng)域的信貸投入,，而金融機(jī)構(gòu)不良貸款率控制在0.31%，顯著優(yōu)于全國(guó)平均水平,。

事實(shí)上,，由于西藏農(nóng)牧民缺乏可抵押資源，傳統(tǒng)的信貸方式往往很難奏效,。作為服務(wù)“三農(nóng)”的重要金融力量,，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行西藏分行在風(fēng)險(xiǎn)控制上積極推進(jìn)縣域信用體系建設(shè)，充分運(yùn)用信用評(píng)價(jià)結(jié)果,，使農(nóng)戶(hù)授信額度有了大幅提升,。

據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行西藏分行三農(nóng)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，農(nóng)行通過(guò)在縣域的網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于縣、村一級(jí)進(jìn)行信用評(píng)定,，然后給予一定額度的直接授信,。在此基礎(chǔ)上，推出以“鉆,、金,、銀、銅”為信用標(biāo)識(shí)的四卡小額信用貸款產(chǎn)品,，采取“評(píng)級(jí)授信,、逐筆立據(jù)、余額控制,、隨用隨貸,、周轉(zhuǎn)使用、動(dòng)態(tài)調(diào)整”的方法,。

同時(shí),，隨著農(nóng)牧民信貸需求逐步增長(zhǎng),，農(nóng)行西藏分行先后4次提高授信額度,，目前鉆石卡貸款額度最高可達(dá)30萬(wàn)元。截至2019年3月末,，農(nóng)行西藏分行累計(jì)發(fā)放農(nóng)牧民貸款證——“鉆金銀銅”四卡達(dá)到45.84萬(wàn)張,，農(nóng)牧民貸款證發(fā)證面達(dá)到93.87%、使用率達(dá)到95.69%,。

在西藏,，信用越來(lái)越“有用”。目前,，西藏信用信息已廣泛應(yīng)用于個(gè)人信用報(bào)告查詢(xún)及企業(yè)審計(jì),、司法案件查詢(xún)、建設(shè)招投標(biāo)等領(lǐng)域,。在中國(guó)人民銀行拉薩中心支行牽頭負(fù)責(zé)的農(nóng)行信用體系和評(píng)級(jí)授信產(chǎn)品的積極引導(dǎo)下,，因貸款逐漸富裕起來(lái)的西藏農(nóng)牧民嚴(yán)格履行誠(chéng)信貸款、如約還款,。

如今,，在西藏，依靠小額貸款致富的農(nóng)牧民越來(lái)越多,。隨著西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，涉農(nóng)貸款已經(jīng)成為農(nóng)牧區(qū)民眾改善生活生產(chǎn)條件、發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)的重要“法寶”,。

為擴(kuò)大生產(chǎn),2018年西藏昌都市洛隆洛宗特色產(chǎn)品開(kāi)發(fā)公司從銀行貸了幾十萬(wàn)元的扶貧貸款,，眼下距離還款期限還有大半年, 公司總經(jīng)理澤仁頓珠近日就提前把貸款和利息還清了,。

“漢族有句俗話叫‘好借好還，再借不難’,，而誠(chéng)實(shí)守信,，在我們藏族群眾心中也同樣重要?！睗扇暑D珠說(shuō),。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行西藏分行行長(zhǎng)劉永勝說(shuō)，守信者處處受益,，信用環(huán)境才會(huì)越來(lái)越好,。