目前基因檢測(cè)主要包括兩類(lèi)，一是價(jià)格較低的先天性基因檢測(cè),，部分保險(xiǎn)公司將其納入獲客成本,，以促進(jìn)投保率；二是后天基因檢測(cè)，價(jià)格較為昂貴,，并不被允許用于風(fēng)險(xiǎn)控制,。“雖然遺傳信息,、基因信息不作為核保的條件,，但不意味著保險(xiǎn)公司在數(shù)據(jù)方面沒(méi)有空間，恰恰相反,，保險(xiǎn)公司可以利用已有的醫(yī)療,、醫(yī)保數(shù)據(jù)做為核保依據(jù)，以降低風(fēng)險(xiǎn)等,?！眹?guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生說(shuō)。

長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)可進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整

長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)期限超過(guò)一年或保險(xiǎn)期限雖不超過(guò)一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn),。新《辦法》規(guī)定,，保險(xiǎn)公司可在保險(xiǎn)產(chǎn)品中約定對(duì)長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整，并注明費(fèi)率調(diào)整的觸發(fā)條件,。而舊《辦法》規(guī)定,，僅有短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品可進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整。

“在發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場(chǎng),，健康險(xiǎn)尤其是醫(yī)療險(xiǎn)是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重中之重,。目前，我國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體是疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品,，其保費(fèi)占比超65%,。”中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)健康險(xiǎn)專(zhuān)委會(huì)主任委員,、平安健康險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼CEO楊錚告訴科技日?qǐng)?bào)記者,。他說(shuō)，從客戶保障和需求而言,，疾病保險(xiǎn)存在一定局限性,，其一次性給付保險(xiǎn)金的特征，決定其相對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)而言缺乏保障性,，同時(shí)也導(dǎo)致其保費(fèi)高昂,。與之相對(duì)的，醫(yī)療保險(xiǎn)按實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,，可以相對(duì)低廉的價(jià)格提供高額保障,，是公眾最關(guān)注也最需要的健康保險(xiǎn)險(xiǎn)種。由于缺乏費(fèi)率調(diào)整政策的支持,，保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí),，只能開(kāi)發(fā)一年期或期限非常有限,，如六年內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，用停售老產(chǎn)品升級(jí)新產(chǎn)品的模式應(yīng)對(duì)未來(lái)的醫(yī)療通脹,、醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用高企,。“這一點(diǎn)也是消費(fèi)者對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品最大的疑慮,，他們擔(dān)心保險(xiǎn)公司隨意停售保險(xiǎn)產(chǎn)品導(dǎo)致其未來(lái)無(wú)法獲得必要的醫(yī)療保障,。因此，保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi)用的相互制約,，成了此前醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展的桎梏,。”