如今，健康保險(xiǎn)已成為增長最快,、最受市場關(guān)注的險(xiǎn)種之一,，也是國家多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分。數(shù)據(jù)顯示,，2019年前三季度,，我國健康險(xiǎn)保費(fèi)收入5677億元，同比增長31%,，占人身保險(xiǎn)市場的22%,。

經(jīng)過多年發(fā)展，健康保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu),、服務(wù)內(nèi)涵,、保障人群都發(fā)生了巨大變化,，為強(qiáng)化監(jiān)管，滿足公眾對(duì)健康保障的需求,，新修訂的《健康保險(xiǎn)管理辦法》（以下簡稱新《辦法》）將于2019年12月1日起施行,，這是其自2006年發(fā)布以來的首次大修。新《辦法》將醫(yī)療意外險(xiǎn)納入健康保險(xiǎn)范疇,，明令禁止非法搜集基因檢測資料,，允許對(duì)長期健康險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整等。

醫(yī)療意外險(xiǎn)首次納入健康保險(xiǎn)范疇

與2006年的《健康保險(xiǎn)管理辦法》相比,，新《辦法》的條款從53條擴(kuò)展至72條,，并提出“本辦法所稱健康保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn),，主要包括醫(yī)療保險(xiǎn),、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn),、護(hù)理保險(xiǎn)以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)等”,。

“醫(yī)療意外險(xiǎn)”首次被列入健康保險(xiǎn)范疇，值得注意的是,，醫(yī)療意外保險(xiǎn)是一個(gè)完整名稱,，不屬于“意外保險(xiǎn)”，而是健康保險(xiǎn)的組成部分,。銀保監(jiān)會(huì)表示,，由于個(gè)體差異性、疾病的復(fù)雜性以及醫(yī)療技術(shù)的局限性等,，同樣的醫(yī)療行為對(duì)不同病人可能有不同的醫(yī)療結(jié)果,，“行為”與“結(jié)果或者目的”不具有一一對(duì)應(yīng)性。因此,，在醫(yī)療領(lǐng)域,，“醫(yī)療意外”是一個(gè)約定俗成的詞，主要是指醫(yī)療行為沒有達(dá)到理想的治療效果并造成損害,。這種損害有預(yù)見可能,，但醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)護(hù)人員并無責(zé)任。加強(qiáng)醫(yī)療意外損害保障是醫(yī)療領(lǐng)域普遍關(guān)注的問題,，對(duì)保護(hù)患者利益,、減少醫(yī)療糾紛具有重要意義。

對(duì)于業(yè)內(nèi)爭議較大的基因檢測問題,，《辦法》也明確規(guī)定,，“保險(xiǎn)公司不得以被保險(xiǎn)人家族遺傳病史之外的遺傳信息、基因檢測資料作為核保條件”。