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獲得感提升 小微民企再迎多項政策利好

獲得感提升 小微民企再迎多項政策利好
2020-03-25 17:02:01 經(jīng)濟(jì)參考報

小微民企融資再迎多項政策利好。近日,,央行,、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會,、外匯局等多部門落地多項針對性舉措,,如加大債券融資支持力度、擴(kuò)大外債便利化試點,、完善金融保險支持政策等,,湖北、山東,、湖南等地也通過召開專門的懇談會,、引入政策性擔(dān)保等方式,進(jìn)一步解決小微民企融資難題,。

實際上,,近期諸多抗疫金融政策的落地,使得小微民企流動性壓力部分得以緩解,。不過,,業(yè)內(nèi)人士指出,當(dāng)前民營企業(yè),、小微企業(yè)融資尚存多重“痛點”,,應(yīng)進(jìn)一步完善支持小微民企融資的長效機(jī)制,如發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu),,解決信息不對稱等問題,,以提升民營小微企業(yè)政策“獲得感”。

多部門發(fā)力解小微民企融資難題

加大債券融資支持力度,、擴(kuò)大外債便利化試點,、完善金融保險支持政策……近日,,多部門針對民營企業(yè)、小微企業(yè)融資難打出了新一輪政策“組合拳”,。

近日,,央行、證監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就債券市場支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)問題答記者問時表示,,下一步,,將加大對民營企業(yè)債券融資支持力度,為民營企業(yè)發(fā)債融資提供更好的政策環(huán)境和便利條件,。此前,,中國銀行間市場交易商協(xié)會建立債務(wù)融資工具注冊發(fā)行綠色通道,推出了疫情防控債,,積極支持受疫情影響較重地區(qū)和行業(yè)企業(yè),、參與疫情防控企業(yè)的債券注冊發(fā)行。

小微企業(yè)跨境融資同樣獲政策利好,。日前,,為進(jìn)一步便利中小微高新技術(shù)企業(yè)充分利用境內(nèi)境外兩個市場、兩種資源,,國家外匯管理局將外債便利化試點范圍進(jìn)一步擴(kuò)大至上海(自由貿(mào)易試驗區(qū)),、湖北(自由貿(mào)易試驗區(qū)及武漢東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū))、廣東及深圳(粵港澳大灣區(qū))等省,、市。同時,,進(jìn)一步提高北京市中關(guān)村科學(xué)城海淀園區(qū)的外債便利化水平,。此舉將進(jìn)一步滿足中小微高新技術(shù)企業(yè)的境外融資需求,降低企業(yè)財務(wù)成本,。

針對供應(yīng)鏈上下游的諸多中小微企業(yè)融資難題,,銀保監(jiān)會首席檢查官楊麗平日前在新聞發(fā)布會上表示,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)跟進(jìn)企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游復(fù)工復(fù)產(chǎn)需求,,支持企業(yè)以應(yīng)收賬款,、倉單和存貨質(zhì)押等方式進(jìn)行融資。她還表示,,今年各銀行對個體工商戶的貸款要在去年的基礎(chǔ)上力爭再增加5000億元以上,。

國家發(fā)展改革委、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部近日也印發(fā)文件稱,,要著力加大對民營企業(yè)的財政支持力度,,完善金融保險支持政策。而在地方層面,,湖北,、山東,、湖南等地也紛紛出招,以進(jìn)一步解決小微民企融資需求難題,。近日,,央行武漢分行營管部在轄內(nèi)開展自3月20日至6月30日的信貸支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)“春季行動”,重點服務(wù)全市各類民營,、小微,、“三農(nóng)”企業(yè),而為緩解小微企業(yè)抵押物不足等問題,。山東省工商聯(lián),、人民銀行濟(jì)南分行日前舉辦金融服務(wù)民營企業(yè)懇談會,征求民營企業(yè)家意見建議,,共同研究銀行,、商會、企業(yè)合作的措施和辦法,。

政策落地緩解流動性壓力

從去年開始,,引導(dǎo)資金精準(zhǔn)滴灌小微民企一直是金融監(jiān)管部門政策的著力點之一。近期諸多抗疫政策的落地,,也使得小微民企融資狀況有了一定程度的改善,,企業(yè)流動性壓力得以緩解。

以民企債券融資為例,,東方金誠首席債券分析師蘇莉在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪時表示,,今年2月民企發(fā)行的信用債規(guī)模約為370億元,同比,、環(huán)比均有明顯增長,,加上當(dāng)月到期量比較低,凈融資額實現(xiàn)去年5月以來首度轉(zhuǎn)正,。從3月情況來看,,截至3月19日,民企信用債發(fā)行量已經(jīng)達(dá)到了480億元,,全月發(fā)行量有望創(chuàng)下去年5月份以來最高,。“春節(jié)后發(fā)債的民企主要集中在房地產(chǎn),、醫(yī)療保健,、日常消費(fèi)、資本貨物等少數(shù)幾個行業(yè),,其中疫情防控債占比很高,,券種主要是超短融。企業(yè)受益于疫情期間的再融資政策寬松,,暫時的流動性壓力通過發(fā)債得以緩解,?!碧K莉說。

而作為我國企業(yè)融資的主要渠道,,銀行信貸對小微民企的支持力度也在上升,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極調(diào)整內(nèi)部機(jī)制,開放審批放款綠色通道,,創(chuàng)新放款渠道,,同時針對疫情時期企業(yè)的特殊狀況推出了多種金融產(chǎn)品和服務(wù)。中信銀行杭州分行日前針對承擔(dān)防疫物資運(yùn)輸任務(wù)的某物流行業(yè)小微企業(yè)的車輛保險續(xù)保資金需求,,通過全線上化產(chǎn)品“物流e貸”,,與企業(yè)開展業(yè)務(wù)對接,在線指導(dǎo)客戶完成申請操作,,僅用5分鐘便完成貸款從申請到放款的全流程,,有效滿足了客戶的緊急融資需求。

記者了解到,,地方政府搭臺,、幫企業(yè)“找路子融資”的舉措也獲得一定成效。日前,,山東省濟(jì)南市舉辦全市中小微企業(yè)發(fā)展政銀企對接會,,目前已有30余家金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)對接,累計為200多家民營中小微企業(yè)辦理應(yīng)急信貸資金近100億元,。

仍有多重“痛點”待解

業(yè)內(nèi)人士指出,,當(dāng)前民營企業(yè)、小微企業(yè)融資尚存多重“痛點”,,應(yīng)進(jìn)一步建立和完善支持小微民企融資的長效機(jī)制,,發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu),解決信息不對稱等問題,,以提升小微民企政策“獲得感”。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,,解決破解小微民企融資難,,應(yīng)該進(jìn)一步建好信息平臺,破解銀企信息不對稱問題,。一位銀行業(yè)人士對記者坦言,,銀行方面對民營、小微企業(yè)的實際經(jīng)營盈利狀況了解渠道有限,,很多企業(yè)的財務(wù)管理不規(guī)范,、信息披露不完整,大量權(quán)威信息分散在政府各個部門或各個事業(yè)單位,,亟須政府能夠搭建統(tǒng)一平臺消除信息不對稱,。一位地方銀行人士也表示,,中小銀行對企業(yè)的信息掌握更加不足,希望相關(guān)部門能夠進(jìn)一步針對中小銀行開放部分稅務(wù),、工商數(shù)據(jù),,幫助其降低風(fēng)險。

業(yè)內(nèi)人士還表示,,解決小微民企融資難題,,應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮中小金融機(jī)構(gòu)的作用。中國人民大學(xué)小微金融研究中心主任李焰對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者表示,,下一步的工作重點應(yīng)放在“愿意做小微業(yè)務(wù)”的金融機(jī)構(gòu)上,,出臺針對它們的精細(xì)化政策,努力調(diào)動它們的積極性,。

她認(rèn)為,,與大銀行相比,行業(yè)內(nèi)有一批專精小貸業(yè)務(wù)的銀行,,其在運(yùn)作流程,、風(fēng)控辦法、組織結(jié)構(gòu)和激勵機(jī)制上都有所不同,。這些銀行針對小額貸款審批的層級相對較少,、自主權(quán)大,同時擁有特殊的風(fēng)控體系,,能較好針對小額貸款“很少有抵押擔(dān)?!钡默F(xiàn)狀開展業(yè)務(wù)。此外,,這些金融機(jī)構(gòu)對于小額貸款的反應(yīng)速度較快,,在風(fēng)控和貸前審查方面均有一些特殊的標(biāo)準(zhǔn),可考慮總結(jié)它們的先進(jìn)經(jīng)驗并予以推廣,。

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