人民網(wǎng)北京12月30日電 （李海霞）根據(jù)三部法律所修訂的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》近日發(fā)布,。在此《管理辦法》中,，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”,，并首次將非銀行支付機構(gòu)等納入責任主體范圍,。

據(jù)央行網(wǎng)站消息,，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》,、《中華人民共和國中國人民銀行法》,、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定,，央行對《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）進行了修訂,，經(jīng)2016年12月9日第9次行長辦公會議通過,，自2017年7月1日起施行,。

報告標準由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”

人民金融翻閱2006年發(fā)布的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》,，舊版《管理辦法》是根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定,。其中規(guī)定,，單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易,。

而在剛剛發(fā)布的《管理辦法》中規(guī)定的大額交易報告標準將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”,，調(diào)整了金融機構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計方式，并將可疑交易報告時限由10個工作日縮短為5個工作日,。

對此,，有銀行相關負責人指出，上報標準的調(diào)整說明了金融機構(gòu)反洗錢任務的迫切性,?！皬哪壳暗慕?jīng)濟形勢發(fā)展和犯罪分子的操作手法來看，大額交易報告的標準起點降低很有必要,。金融機構(gòu)反洗錢需要執(zhí)行更嚴格的條件,，以增加甄別的數(shù)據(jù)量。犯罪分子化整為零的手段比較多,?！?/p>

恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼在接受人民金融采訪時表示，從目前來看,，反洗錢工作的重要性越來越大,。對大額交易和可疑交易進行嚴格監(jiān)控是反洗錢工作的要求，符合法律規(guī)定也有現(xiàn)實需要,。

然而,，提高了監(jiān)管標準，意味著將給金融機構(gòu)增加許多工作,。董希淼建議,，“金融機構(gòu)一方面要嚴格履行監(jiān)管要求，進行如實上報,；另一方面要采用技術的手段,，盡量減少和降低金融機構(gòu)因此產(chǎn)生的工作量和成本?！?/p>

非銀支付機構(gòu)首次被納入上報責任主體范圍

新版《管理辦法》新增了“保險專業(yè)代理公司”,、“保險經(jīng)紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司” 的適用范圍,，并表示《管理辦法》同樣適用于非銀行支付機構(gòu),。

近些年來，非現(xiàn)金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易,，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變,，正常的支付需求通過非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足,，這為強化現(xiàn)金管理提供了有利的條件,。

在此次修訂《管理辦法》首次將非銀行支付機構(gòu)納入上報大額交易和可疑交易的主體責任范圍。第二十五條中指出,，非銀行支付機構(gòu),、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構(gòu)報告大額交易和可疑交易適用本辦法。

央行數(shù)據(jù)顯示,，第三季度,，非銀行支付機構(gòu)處理網(wǎng)絡支付業(yè)務440.28億筆，金額26.34萬億元,，同比分別增長106.83%和105.82%,。根據(jù)易觀數(shù)據(jù)顯示,，支付寶和財付通（包含微信支付,、QQ錢包）分別占據(jù)移動支付交易份額前兩位，兩者在2016年三季度的市場規(guī)模占比分別為50.42%和38.12%,。

多位業(yè)內(nèi)人士認為,，責任主體擴容至非銀行支付機構(gòu)很有必要?！熬蛻搶⑽锢砭W(wǎng)點和網(wǎng)絡電子渠道都納入其中,。消費者使用第三方支付的服務已經(jīng)普遍，這也給犯罪分子可乘之機,?！?/p>

“與2006年相比，將《中華人民共和國反恐怖主義法》作為修訂《管理辦法》的基礎,，央行此舉大有深意,。”董希淼說,。

不僅如此,，修訂后的《管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶,、客戶的資金或者其他資產(chǎn),、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的,，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小,，應當提交可疑交易報告。即以“合理懷疑”為基礎開展可疑交易報告工作。