2017年1月1日,，上海市職工醫(yī)保個(gè)人賬戶結(jié)余資金購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)首單

醫(yī)保個(gè)人賬戶結(jié)余資金高于目前健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)年度保費(fèi)規(guī)模

證券日?qǐng)?bào) 記者 劉敬元

從2017年1月1日起,，上海市試行職工醫(yī)保個(gè)人賬戶資金自愿購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),，當(dāng)日即有上?？蛻敉侗Ｌ垭U(xiǎn)專屬產(chǎn)品。

上海對(duì)這一政策已醞釀多年,，而在上海之前,，包括廣東、遼寧大連,、沈陽(yáng),、云南省等地，已在2013年,、2014年,，啟動(dòng)了醫(yī)保個(gè)人賬戶資金購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)的相關(guān)試點(diǎn)。

對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,，相關(guān)政策有較大吸引力在于,，全國(guó)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶歷年結(jié)余已達(dá)4400億元，與健康險(xiǎn)年度業(yè)務(wù)規(guī)模不相上下,，如果能夠良好轉(zhuǎn)化,，將助推商業(yè)健康險(xiǎn)規(guī)模增長(zhǎng)。因此有分析認(rèn)為,，各家保險(xiǎn)公司或進(jìn)入醫(yī)保個(gè)人賬戶的爭(zhēng)搶階段,，此類業(yè)務(wù)有望形成“賬戶+服務(wù)”模式。

4400億元結(jié)余

業(yè)內(nèi)資深人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析,，相關(guān)政策出臺(tái),，從制度層面上講，可以讓醫(yī)保賬戶資金得到更有效的利用,，且?？顚Ｓ迷趨⒈Ｈ藛T的醫(yī)療健康需求上，而不是趴在賬上,，也不是通過購(gòu)買指定藥店的“柴米油鹽”的方式變相自由使用,，后兩者不僅虛增社保繳費(fèi)的費(fèi)率，還因在稅前列支而有逃避個(gè)稅之嫌,。

而對(duì)于民眾個(gè)人來說,，用醫(yī)保個(gè)人賬戶資金購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品，可以提高個(gè)人的保障水平,，也有利于個(gè)人醫(yī)保賬戶的保值增值。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來說,，允許醫(yī)保個(gè)人賬戶資金購(gòu)買健康險(xiǎn),，實(shí)際上給商業(yè)健康險(xiǎn)提供了一定的想象空間,，能充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的保障功能。

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)一般以工資為基數(shù),，個(gè)人繳納工資的2%,，用人單位配資8%左右用于統(tǒng)籌基金。職工醫(yī)保包含個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶,，其中個(gè)人賬戶資金包括個(gè)人繳費(fèi)部分和一定比例的單位繳費(fèi),，以及相應(yīng)的利息。

長(zhǎng)年累月,，醫(yī)保個(gè)人賬戶的結(jié)余資金規(guī)模已經(jīng)達(dá)到數(shù)千億元,。

人社部2016年5月份發(fā)布的《2015年度人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，截至2015年年末,，城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金累計(jì)結(jié)存8114億元(含城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)存1546億元),，個(gè)人賬戶積累達(dá)4429億元。

而保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示,，2016年前11個(gè)月,，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3841.80億元，同比實(shí)現(xiàn)七成增長(zhǎng),，預(yù)計(jì)2016年全年保費(fèi)將突破4000億元,。2015年年末的醫(yī)保個(gè)人賬戶結(jié)余資金與目前的健康險(xiǎn)年度保費(fèi)規(guī)模相當(dāng)。

“如果能夠良好轉(zhuǎn)化,，我們認(rèn)為對(duì)于健康險(xiǎn)的增量貢獻(xiàn)不容小覷,。”長(zhǎng)江證券此前發(fā)布的研報(bào)認(rèn)為,。

研報(bào)同時(shí)認(rèn)為,，從客戶獲取來看，相關(guān)政策意義巨大,。人社部公報(bào)顯示,，2015年年末，參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)28893萬人,，其中,，參保職工21362萬人，參保退休人員7531萬人,。

實(shí)務(wù)中,，長(zhǎng)江證券研報(bào)分析，此類業(yè)務(wù),，對(duì)于此前沒有購(gòu)買團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療(保險(xiǎn))的中小企業(yè),，具有較強(qiáng)吸引力。具體到險(xiǎn)種,，兩類產(chǎn)品將有較大吸引力,。一是標(biāo)準(zhǔn)化的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品,，可以提供基礎(chǔ)醫(yī)保之外的保障；二是兩全類型的重疾保障產(chǎn)品,，城鎮(zhèn)職工醫(yī)保報(bào)銷比重在80%以上,，參保人員對(duì)于重疾險(xiǎn)的需求以及增值的需求更加迫切。

簽出上海首單的太保壽險(xiǎn)稱,，此次醫(yī)?？?xiàng)目的專屬產(chǎn)品共兩種，一款是住院自費(fèi)費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn),，在上海市醫(yī)保定點(diǎn)公立醫(yī)院普通部或質(zhì)子重離子醫(yī)院住院治療期間所發(fā)生的合理且必要的自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用,，按50%的比例進(jìn)行賠付；另一款是改進(jìn)型重大疾病保險(xiǎn),，在擴(kuò)展市場(chǎng)上現(xiàn)有產(chǎn)品保障病種范圍的基礎(chǔ)上,，保費(fèi)大幅低于市場(chǎng)同類產(chǎn)品價(jià)格。