2017年伊始，各大互聯(lián)網(wǎng)及科技公司年會如火如荼,，各類八卦,、獎金的故事不斷撩動著市場的神經(jīng)。與此同時,，各大公司在2017年的戰(zhàn)略發(fā)展,，也在通過年會的方式對內(nèi)對外進行釋放。1月15日,，國內(nèi)領先的金融科技公司京東金融召開年會,，京東金融CEO陳生強在年會上透露,，2017年京東金融的戰(zhàn)略將重點圍繞六大“不動搖”展開，其中“以風控為戰(zhàn)略核心不動搖”位列第一,。此外,，陳生強還透露，京東金融對員工的激勵不斷加強,，未來京東金融將創(chuàng)造不少于20個億萬富翁和300個千萬富翁,，并在現(xiàn)場就對2016年的優(yōu)秀團隊頒出了價值千萬元的股權激勵大禮包，讓市場看到了金融科技公司的極大前景自信,。

下面是陳生強年會講話全文：

不平凡的2016

2016年對我們來說是夯實基礎的一年,。回顧一下我們的2016,。

大支付產(chǎn)品今年有了突破,，整合小金庫、白條,、京東支付,。通過白條閃付迅速覆蓋線下800多萬商戶，打開移動支付市場新局面,。前不久,，中國銀聯(lián)與京東金融達成戰(zhàn)略合作。銀聯(lián)及16家銀行高管齊聚京東大廈,。我們驕傲的看到,，越多越多的金融機構認可我們，擁抱我們,，使得我們可以和他們一起做點不一樣的事,。

供應鏈金融也在原有資產(chǎn)端能力基礎上，新增了對公理財和企業(yè)征信,，升級了企業(yè)信用支付產(chǎn)品京東金采,，形成了完整的企業(yè)金融布局。京保貝2.0實現(xiàn)了開放輸出,，拓展了如中郵,、國藥等一批京東生態(tài)圈外的客戶。

消費金融部升級為消費者金融部,，更加強調(diào)從用戶需求出發(fā)設計產(chǎn)品,，提供一系列金融服務。我們搭建了以數(shù)據(jù)為驅動的風控體系,，完成四大風控模型體系,，子模型100多個，模型變量3萬多,。在個人信貸業(yè)務這塊的風控能力,，已經(jīng)達到金融行業(yè)頂尖的水平,。此外，實現(xiàn)白條品牌化,，推出閃付功能,，拓展線下場景，進一步擴大行業(yè)影響力,。農(nóng)村金融,、校園金融、個人信貸業(yè)務上也實現(xiàn)有效布局,、爆發(fā)增長。

財富管理業(yè)務全年實現(xiàn)較大突破,，保有量與利潤均同比增長兩倍以上,，綜合理財行業(yè)前三。目前已實現(xiàn)了活期,、定期,、基金等全產(chǎn)品線布局；智能投顧產(chǎn)品也在不斷完善,；還創(chuàng)新了一系列的工具型產(chǎn)品,，例如五星精選等。此外,，我們還針對高凈值人群,，推出了東家財富。

2016京東眾籌募集額仍保持行業(yè)第一,，同比增長達92%,。千萬級以上項目有75個。同時開拓了“IP+產(chǎn)品”以及“公益輕眾籌”等全新業(yè)務,。標準化的企業(yè)服務SaaS系統(tǒng)也已經(jīng)初見端倪,，形成產(chǎn)品眾籌、私募股權融資,、眾創(chuàng)生態(tài)三位一體的布局,。與此同時，眾創(chuàng)投資基金和私募股權融資都有項目成功退出,，眾創(chuàng)投資基金更是戰(zhàn)績優(yōu)異,，浮盈回報超過200%。

截至到2016年底,，我們已經(jīng)為超過1億的用戶提供保險服務,。包括壽險、財產(chǎn)險的全覆蓋,，目前位列第三方保險平臺第二名,。

證券業(yè)務團隊推出了大數(shù)據(jù)消費指數(shù),，成功登陸彭博全球終端，體現(xiàn)了我們在數(shù)據(jù)價值挖掘方面的實力,；還成功推出量化平臺,，建設私募孵化生態(tài)圈。結構金融團隊不僅通過資產(chǎn)證券化的方式,，為消費金融和供應鏈金融業(yè)務提供資金,，支撐了資產(chǎn)端業(yè)務的發(fā)展；還推出了行業(yè)首家ABS云平臺,，服務外部客戶,，讓金融行業(yè)看到了我們領先的科技實力，和對金融業(yè)務的深度理解,。

此外,，在2016年9月份，為了加快金融科技業(yè)務對外輸出的步伐,，我們新設立了金融科技部,。2016年，我們金融科技的獎拿了近30個,，頒獎機構包括各大媒體,、研究機構、高校,、投資機構和咨詢公司,。行業(yè)能夠看到，我們做事情的初心和決心,。我們不是在顛覆傳統(tǒng)金融,，而是在給現(xiàn)有的金融體系賦能。

這一切的成績,，都是大家共同創(chuàng)造的,！ 這是屬于我們京東金融人的共同驕傲。

2013年底開始做金融的時候,，我問了自己四個問題：一是金融市場是否足夠大,，可做的改變是否足夠多，是否有足夠的可擴展性,？二是京東現(xiàn)在有什么資源可以支撐金融業(yè)務,？三是金融這個行業(yè)的核心是什么？四是我們還缺什么,？

第一個問題的答案是肯定的,。金融這個市場比商品零售市場要大得多，中國的金融發(fā)展也落后于歐美國家，提升的空間大,，可擴展性也大,。

第二個問題，京東有的是近兩億的活躍用戶,，幾十萬的供應商和合作伙伴,，強大的線下物流體系，以及十余年積累下來的用戶數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù),，還有足夠的技術積累等,。這都是我們做金融的基礎和資源。我們所做的業(yè)務起步的產(chǎn)品設計必須依靠這些基礎,。

第三個問題,，金融的核心又是什么呢？其實簡單的說是風險定價,。也就是說,，如果我們做金融就一定要把風險定價做好，這是生存的基礎,，做好了也就形成了我們的核心壁壘。

第四個問題,，我們?nèi)笔裁?？我們?nèi)备嗟臄?shù)據(jù)，更好的技術和更多的場景,。我們這三年投資了很多的數(shù)據(jù)公司,、數(shù)據(jù)技術公司和場景類的公司。

所以,，有了這些答案,，我們采取的策略是：遵從金融本質(zhì)，以數(shù)據(jù)為基礎,，以技術為手段,，借力京東的場景和用戶資源，搭建了我們金融屬性的七大業(yè)務板塊,，并形成了以數(shù)據(jù)為基礎的風險定價等方面的核心能力,，各個業(yè)務板塊也實現(xiàn)了快速增長。

京東金融的1.0,，我們是在用技術在做自營的金融業(yè)務,。

就像移動端一樣，我們需要一個版本,、一個版本的迭代,，我們的商業(yè)模式也一樣。我再問大家?guī)讉€問題,，這些問題我從2016年開始,，也不斷地問自己,。目前我們七大業(yè)務板塊在做的金融業(yè)務，是真正最優(yōu)的模式嗎,？未來可能面臨的最大瓶頸是什么,？瓶頸是在我們自己搭建的核心技術能力上，還是在其他地方,？可能面臨的最大的風險又是什么,？我們現(xiàn)在這個模式，是對金融這個行業(yè)最有價值的嗎,？

就像我前面講的,，我們七大業(yè)務板塊實際上是以數(shù)據(jù)為基礎，以技術為手段,，借力京東的場景和用戶資源來做金融業(yè)務,，這是自營金融業(yè)務。舉例來說,，消費金融是給消費者放貸款,，供應鏈金融是給我們的供應商放貸款，這業(yè)務和銀行一樣,，都是在放貸款,，不同的只是我們的風險定價模式，我們完全是基于數(shù)據(jù)模型來做,，我們沒有一個審貸人員,，所以我們的成本更低效率更高，這是我們的競爭優(yōu)勢,，從本質(zhì)來說,，我們做的還是金融的業(yè)務，科技只是手段,。是科技金融,，用科技來自營金融業(yè)務。

而金融是一個資本密集型的生意,，業(yè)務規(guī)模和資本金正相關,，你有多少凈資產(chǎn)決定了你能做多大的業(yè)務規(guī)模，而不是你的技術越好,，你的業(yè)務規(guī)模就可以越大,。技術可以解決壞賬率的問題，解決成本效率的問題,，解決不了公司發(fā)展根本的問題,。而決定公司發(fā)展規(guī)模的最根本因素，是我們有多少資本金，而不是技術本身,。那就需要我們通過融資,，獲得更多的資本金，或者靠賺更多的利潤滾存發(fā)展,。但這是我們的核心能力和優(yōu)勢嗎,？不是。如果不是,，那凈資產(chǎn)的規(guī)模就會變成我們發(fā)展的瓶頸,。

同時，金融行業(yè)是和經(jīng)濟周期強相關的行業(yè),。2008年金融危機的時候,，百年基業(yè)的雷曼公司倒閉，摩根斯坦利也很危險,。我們自己做金融業(yè)務一樣也逃脫不了經(jīng)濟周期,。經(jīng)濟增長的時候，我們或許可以賺很多錢,，經(jīng)濟衰退的時候,，我們一樣可能面臨公司存亡，這是我們想要的嗎,？我想大家也覺得不是,。

即便我們解決了資本金的問題，也用我們的技術能力在經(jīng)濟周期中躲過一劫,，那我們這么做,，對金融這個行業(yè)是最大價值嗎,？我們把自己打造成為一家技術能力很強金融機構,，這個世界是否還缺這樣一家金融機構呢？我的答案是,，這世界不缺一家技術能力強,、能賺錢的金融機構。但這個世界缺的是,，既能夠給金融機構降低成本,、提升效率，同時又能給他們帶來收入的,、服務于金融行業(yè)的公司,。如果我們?nèi)プ鲞@個事情，那才是真正對金融這個行業(yè)的價值,。

那京東金融2.0要做的應該是：遵從金融本質(zhì),，以數(shù)據(jù)為基礎，以技術為手段，為金融行業(yè)服務,，從而幫助金融行業(yè)提升效率,、降低成本、增加收入,。這個定位是什么,？這個定位就是金融科技。

以前我們是用技術幫我們自己做金融業(yè)務,，未來,，我們是用技術幫金融機構做業(yè)務。從單維度的增長,，轉向服務金融機構的平臺式發(fā)展,。

有了這個答案之后，我接著說,，為什么我們可以做一家金融科技公司,？為什么我們可以做好一家金融科技公司？

一是我們?nèi)陼r間打造了完整的金融產(chǎn)品體系,，包括了企業(yè)金融和消費者金融,，我們的產(chǎn)品已經(jīng)得到市場認可。

二是很多產(chǎn)品我們具備核心的風險定價能力,，例如我們白條的“四大發(fā)明”,。同時，我們還開發(fā)了很多的工具,，例如智能投顧類的工具,，我們通過三年的積累也積累了很強的運營能力。

三是我們擁有京東這個獨有的消費場景,，外部也在拓展各種合作機構,。這些場景讓我們擁有海量的個人客戶和企業(yè)客戶，以及這些客戶形成的借貸資產(chǎn),。

四是我們的財富管理平臺也是一個融資的渠道,，大量的客戶已經(jīng)養(yǎng)成了將工資或者固定收入放在京東金融平臺的習慣。

五是我們有開放共贏的價值觀,，我們不想把自己做成一個封閉的生態(tài),。

總體來說，我們可以給金融機構提供包括交易系統(tǒng),、風險定價系統(tǒng),、數(shù)據(jù)、資產(chǎn)端,、資金端,、客戶,，以及客戶運營能力，作為他們收入的補充,，提升他們的效率,，降低成本。所以,，我們具備做金融科技的基礎,，而且是這市場上為數(shù)不多的具備這個基礎的公司。

我們要把之前所積累的能力串起來,，把產(chǎn)品打通,，輸出一個整體的解決方案。讓平臺的資金和資產(chǎn)能夠流動起來,。在他們?nèi)辟Y產(chǎn)的時候,，我們能夠給他么提供優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)；在他們?nèi)辟Y金的時候,，我們能夠為他們匹配資金,。為金融機構賦能，和金融機構一起實現(xiàn)金融+互聯(lián)網(wǎng),。

前面說了我們的戰(zhàn)略思考,，說了我們應該怎么做。但同時,，我們也需要知道,，有哪些事情是我們堅決不能做的。

第一,，傷害用戶的事情,，我們堅決不做。即使短期再賺錢我們也不做,，這是我們的底線,。這幾年，有多少老人家的養(yǎng)老錢被騙走,，都是因為一些利欲熏心的商家毫無底線,。金融實際上是人性欲望和良知碰撞的產(chǎn)業(yè),，從業(yè)者需要有一個底線,，否則對個人、企業(yè),、乃至整個社會的危害性都會很大,。所以做金融相關的公司一定要有企業(yè)信仰，一定要做良心生意,。

第二,，跟數(shù)據(jù)能力和技術無關的,，沒有核心壁壘的業(yè)務，我們堅決不做,。

第三,，不能改變行業(yè)成本結構，提高效率,、降低成本的事情,，我們堅決不做。

第四,，變動成本高的業(yè)務,，我們堅決不做。因為變動成本高,，就意味著在未來的某個時間,，這個業(yè)務會出現(xiàn)規(guī)模不經(jīng)濟的狀態(tài)。

2017的戰(zhàn)略

說了京東金融的2.0,，那具體2017年我們的戰(zhàn)略重點是什么呢,？

第一， 堅持風控為戰(zhàn)略核心不動搖,。

企業(yè)風險的幾個層次,，包括系統(tǒng)性風險、信用風險,、防欺詐風險等等,。我在這要說的是，風控并不只是風險管理部一個部門的事,，而是整個公司的所有人員都需要去關注,，公司需要在發(fā)展業(yè)務和管理風險之間，維系合理的平衡,。

所以2017年在風控戰(zhàn)略上,，我們需要重視系統(tǒng)性風險，通過沉淀更多有效數(shù)據(jù),，同時應該繼續(xù)以大數(shù)據(jù)驅動風控,，應用各類技術，加強個人信用評估以及企業(yè)信用評估能力,，盡快形成對外輸出的產(chǎn)品,。

第二，堅持技術持續(xù)投入不動搖,。

前面已經(jīng)講過,，數(shù)據(jù)和技術是我們做金融科技的一大基礎。所以我們必須不斷加強這方面的能力,，尤其是在大數(shù)據(jù),、機器學習,、人工智能等領域。未來三年我們要加大技術領域的資金,、資源投入,，每年增長幅度不低于100%，而且上不封頂,。

第三,，堅持金融科技輸出不動搖。

七大業(yè)務板塊在2017年,，我們在戰(zhàn)略上必須要堅定的把金融科技能力輸出,，將現(xiàn)有七大業(yè)務板塊的能力打通、整合并實現(xiàn)產(chǎn)品化輸出,，整體走出去,。建立金融科技的底層能力和連接平臺，面向金融機構推出信貸,、理財,、數(shù)據(jù)風控多個解決方案，幫助金融機構拓展更多業(yè)務場景,。同時,，我們還需要面向企業(yè)客戶推出以賬戶為核心的金融服務解決方案，幫助企業(yè)實現(xiàn)資金管理的效率最大化,。,。

第四，堅持大支付戰(zhàn)略不動搖,。

支付是我們必須全力出擊的重要戰(zhàn)略,。支付很重要，很重要,，很重要,！支付不僅是一塊業(yè)務，也是我們輸入金融科技能力的一個支點,。京東金融現(xiàn)在的支付體系,，已經(jīng)串聯(lián)起京東支付、白條,、小金庫等一系列產(chǎn)品,，實現(xiàn)了存、貸,、轉的打通,，為用戶提供多元化選擇,。

第五,，堅持場景擴展戰(zhàn)略不動搖,。

除了金融科技層面實現(xiàn)整合式的走出去之外，2017年,，各大業(yè)務線依然要各自發(fā)揮各自的優(yōu)勢,，擴大自己的服務場景。2016年,，我們的白條已經(jīng)從京東商城擴展到了租房,、汽車、旅游,、家裝等多個外部場景,，未來我們也要繼續(xù)擴展場景。供應鏈金融,，現(xiàn)在也已經(jīng)將業(yè)務場景擴展到京東生態(tài)圈外的客戶,，并且把業(yè)務服務電商拓展到了服務傳統(tǒng)企業(yè)，接下來這一塊還要覆蓋更多的客戶,。

第六,，堅持深耕農(nóng)村金融戰(zhàn)略不動搖。

在我們中國廣大的農(nóng)村地區(qū),，因為普通農(nóng)戶的信貸數(shù)據(jù)缺失,，可抵押資產(chǎn)缺乏、覆蓋成本較高,，風險控制不力等多種原因,，金融需求遠遠沒有得到滿足。從市場潛力來看,，擁有9億人口的農(nóng)村,，仍然是非常大的一個藍海。

另外從社會責任的角度來說,，給農(nóng)民提供安全,、便捷的支付、信貸和理財服務,，讓他們能夠更好的創(chuàng)造財富,，活得更有尊嚴，也是我們的責任,，我們必須在這個領域全力深耕,。

企業(yè)精神：因為相信這份事業(yè)

除了業(yè)務的戰(zhàn)略，這一年來,，我更多在關注的,，是我們的人，我們的文化,。今年年會的主題是“該我上場”,，這個主題我和公關部的同學們討論了很久,，開始他們說叫“該你上場“，我說不好,。把你換成我更好,。這個“我”就是在座的各位。就是大家包括我自己,，我和你們一樣,。就像開場那首歌一樣，向前跑,，付出所有青春不留遺憾,。與其茍延殘喘，不如縱情燃燒,。

我始終相信,，企業(yè)的發(fā)展不管有多少外在的力量，終究是靠人來驅動,。我們京東金融的這些人,，就是我們最大的資本。和大家分享幾個發(fā)生在我們身邊的故事,。

像現(xiàn)在負責白條業(yè)務的區(qū)力同學,。他原來是在銀行工作，帶著上百人的團隊,，工作算是比較順心的那種,。但后來，他決定放棄了原來安逸的環(huán)境,，跑到京東金融來?，F(xiàn)在老婆和孩子在廣州，兩周,、甚至一個月才回一次家,。

問他為什么？他說不想提前知道十年后自己的樣子,。

前段時間跟銀聯(lián)談戰(zhàn)略合作,，區(qū)力一口氣拉了16家銀行齊聚京東大廈。在這個過程中,，有很多想不到的曲折,。發(fā)布會完了之后。他在朋友圈寫了一句話：所有的曲折都將化作成長的烙印,，心中有劍,，腳下有弦，堅持做有價值的事情，我們一定可以親手創(chuàng)造未來,。

因為他相信我們的事業(yè),，所以敢去挑戰(zhàn)不可能。

還有,，像組織架構調(diào)整背后的HRBP,，也是比較難受的一個團隊,。有一個小姑娘,，叫李森森。據(jù)說原來是學醫(yī)的,，但后來在我們公司成了一個HRBP,。這個職業(yè)選擇本身就是一個比較大的變化，但她在HRBP這條路上卻走得很好,。從最開始負責200人,，到后來的400人、800人,，她一直跟自己說“我可以”,。聽同事告訴我，當?shù)弥撠煹膱F隊發(fā)生組織架構調(diào)整的時候,，她大哭了一場,。但哭過之后，還是用最快的速度調(diào)整好自己的心態(tài),，開展新的團隊建設工作,，給很多人帶來了正能量。

因為相信我們的事業(yè),，所以這些人敢于堅韌地去擁抱變化,。

再說下周宇航，財富管理負責人,。宇航看上去是一個特別不愛說話,，特別扎實的人。他剛過來的時候,，我并沒有給他什么具體的要求,，也沒給任何資源。我想就讓他自己折騰吧,。2015年,，他每天在忙乎什么我并不清楚，直到有一天,，他和金融APP的同學一起告訴我,，他們做出來一款懶人理財?shù)漠a(chǎn)品——“小白理財”。當他跑來和我匯報的時候，我發(fā)現(xiàn)這塊產(chǎn)品想法很創(chuàng)新,，最大化的從用戶需求的角度出發(fā)去設計產(chǎn)品,。這也是我們一直說的做產(chǎn)品的初心。

在宇航身上,，我能感受到他對這份工作的投入,。他把這事當自己的事做，對業(yè)務有深度思考,。這是一種主角意識,，他把來這里不是當成一份工作，而是當成一份事業(yè),。

因為他相信這個事業(yè),，所以有著主角的擔當。

再說下我們的一些新人,。聽說前段時,，有個清華的博士來我們風控部門做實習生，叫王書浩,，90年的,，現(xiàn)在專攻深度學習。本來是拿了很多的offer,，包括比較火的互聯(lián)網(wǎng)公司,，但最后還是選了我們。后來有人問他說,，你為什么選我們,？他說，因為在京東金融,，能做想做的事,。

他想做什么事呢？他說有一個理想,，就是通過機器深度學習的方法,，給社會創(chuàng)造更美好的東西。而深度學習模型離不開數(shù)據(jù),，金融又是一個最直接的,、用深度學習技術服務社會的行業(yè)，他的個人價值能夠得到實現(xiàn),，就為這一點,，他愿意來這。

因為他相信這個事業(yè),，所以有有不平凡的渴望,。

這樣的故事還有很多，每天都在發(fā)生。

在這次大會之前,，行政和公關的同學做了一個調(diào)查,，說是我們公司4000多人里面有142人都是過著愛人或者孩子不在身邊的雙城生活，我們京東金融人的家屬遍布天南地北,，黑龍江,、新疆、廣東無所不包,。甚至有些人的家人遠在芝加哥,、奧克蘭。這里面有奮斗在業(yè)務一線的同學,，有在基礎的工作崗位默默付出的同學,，也有很多高管,。

我在網(wǎng)上看到有評論說,，一個理想的工作應該是什么呢？錢多,、活少,、離家近！在我們這些都不符合,。錢,，很多公司從我們這挖人，開的現(xiàn)金都比我們多,；活,，大數(shù)據(jù)顯示，京東是北京地區(qū)加班最多的,；位置,，不用多說了，很多人都是穿越十環(huán)來上班,。

我說,，大家都很不容易。

他們說,，在這個舞臺,，能有機會。

這個機會,，人這一輩子也不一定能碰上幾次,。

他們舍棄了這么多，是為了給自己一個交待,。

我希望我們都能給彼此一個交待,。

2017，一個全新的世界

2017年將是我們成立的第四個年頭。如果不出意外的話,，我們將實現(xiàn)從京東集團的獨立分拆,。當然，我們跟集團的關系依舊,，該有的優(yōu)勢還會有,，不會發(fā)生任何改變。

京東金融做金融科技這件事情,，在行業(yè)上,，我們是搭了一個平臺，為金融機構和非金機構服務,，為社會創(chuàng)造價值,。在企業(yè)內(nèi)部，實際上也是給我們自己搭了一個平臺,，讓我們能夠在這個平臺上成就自己,，實現(xiàn)人生價值。

我不太喜歡給人開空頭支票,，但我想說的是,，在京東金融，只要你真的做出來,，自然會獲得你應得的,。我相信，只要我們做好了,，至少能創(chuàng)造20個以上的億萬富翁,，300個以上的千萬富翁。

此外,，京東金融在2017年,，會給基層員工普調(diào)工資。我們的薪資體系不可能一成不變,，隨著我們的業(yè)績不斷增長,，薪資水平要能夠撐得起我們的那份驕傲。

剛才講到我們公司有142人,，還過著愛人或者孩子不在身邊的雙城生活,，這種與親人的離別，不是我們所推崇的價值觀,。所以,，公司能做的，就是盡一切努力去改變這種狀況,。無論是教育,、住房,，還是醫(yī)療等遇到的困難，我們都會想辦法去解決,。我們的驕傲,，不僅屬于我們自己，還有我們的親人,。

2017年對我們來說,，將是一個全新的世界。

我們要走的,，是別人沒走過的路,；我們要看的，是別人沒看過的風景,。

堅守夢想,，是我們對這個時代最大的善意。

謝謝大家,。