中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，著力振興實(shí)體經(jīng)濟(jì),。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融生長(zhǎng)的土壤,，經(jīng)濟(jì)興則金融興，經(jīng)濟(jì)強(qiáng)則金融強(qiáng),，二者互利共贏,、興衰與共。尤其是在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)后,，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不斷深化對(duì)經(jīng)濟(jì)金融辯證關(guān)系的認(rèn)識(shí),，進(jìn)一步聚焦本源,，專注主業(yè),，堅(jiān)持以新理念、新金融,、新服務(wù)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí),，重點(diǎn)是處理和把握好五個(gè)關(guān)系：

一是增量和存量的關(guān)系,。在當(dāng)前金融脫媒加劇、資本約束趨嚴(yán),、全社會(huì)信貸總量高企的情況下,，銀行信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)方式，必將由新增貸款拉動(dòng)轉(zhuǎn)向更加注重盤活存量,、提高資金使用效率,，這也是金融領(lǐng)域推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。以工商銀行為例,，作為國(guó)內(nèi)信貸資產(chǎn)余額最大的銀行,，目前工行信貸資產(chǎn)余額已達(dá)12萬億元，如每年提高信貸周轉(zhuǎn)率0.1次,，則相當(dāng)于通過存量周轉(zhuǎn)多增加貸款1萬億元左右,，信貸盤活存量和結(jié)構(gòu)調(diào)整的空間廣闊。近年來工行探索建立了信貸增量與存量并軌管理新機(jī)制,，像重視管好新增貸款一樣,，逐筆把握好收回移位再貸資金的投向，確保其投放到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),，2016年存量到期收回移位再貸達(dá)到2.2萬億元,，新增與收回移位再貸相加，實(shí)際新投放的貸款達(dá)到3萬億元以上,。

二是新和老的關(guān)系,。實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，既要推動(dòng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展,，也要注重用新技術(shù)新業(yè)態(tài)全面改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),。在實(shí)踐中，商業(yè)銀行一方面要?jiǎng)?chuàng)新運(yùn)用商投互動(dòng),、投貸聯(lián)動(dòng)等手段,，積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展,，促進(jìn)新動(dòng)能發(fā)展壯大,；另一方面，把制造業(yè)作為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的骨架,、作為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升的重點(diǎn)來支持,，尤其是充分把握“中國(guó)制造2025”中蘊(yùn)含的豐富金融需求，積極支持先進(jìn)制造業(yè)和智能制造的發(fā)展,，支持制造業(yè)研發(fā),、生產(chǎn)、管理,、服務(wù)等模式變革及綠色改造,，促進(jìn)傳統(tǒng)動(dòng)能煥發(fā)生機(jī),。

三是大和小的關(guān)系。振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)必須重視優(yōu)化產(chǎn)業(yè)組織,，既要提高大企業(yè)素質(zhì),，也要發(fā)揮好小微企業(yè)在穩(wěn)定增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè),、促進(jìn)創(chuàng)新等方面的重要作用,。商業(yè)銀行在主動(dòng)對(duì)接國(guó)家“十三五”規(guī)劃、“四大板塊”,、“三個(gè)支撐帶”及國(guó)有企業(yè)改革重大部署,，積極支持大項(xiàng)目、大企業(yè)的同時(shí),，堅(jiān)持將小微金融作為戰(zhàn)略性,、基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)加以推動(dòng)，發(fā)揮好大銀行在服務(wù)小微企業(yè)中的帶動(dòng)力和影響力,。工商銀行從組織機(jī)構(gòu),、管理流程、風(fēng)控模式,、產(chǎn)品服務(wù)等方面,，系統(tǒng)推進(jìn)小微金融創(chuàng)新，在小微企業(yè)集中的地級(jí)市和縣域設(shè)立了近200家小微金融業(yè)務(wù)專營(yíng)中心,，實(shí)行貸款全流程一站式處理,，建立小微信貸專家隊(duì)伍，提高風(fēng)險(xiǎn)把控能力,、融資效率和專業(yè)化服務(wù)水平,，截至目前，這些小微中心貸款余額占全行小微融資的64%,，不良率僅0.79%,。

四是內(nèi)和外的關(guān)系。實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須統(tǒng)籌利用好國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng),、兩種資源,。目前，工商銀行已在全球42個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了417家境外機(jī)構(gòu),，其中123家境外機(jī)構(gòu)分布在“一帶一路”沿線的18個(gè)國(guó)家和地區(qū),。工行充分發(fā)揮這種全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和境內(nèi)外一體化聯(lián)動(dòng)功能，建立了涵蓋80個(gè)幣種,、25大類的“走出去”業(yè)務(wù)體系,，累計(jì)支持國(guó)際產(chǎn)能合作、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等“走出去”項(xiàng)目288個(gè)，合計(jì)承貸金額787億美元,，并已連續(xù)兩年在中國(guó)企業(yè)海外收購(gòu)交易件數(shù)中位列全球金融機(jī)構(gòu)之首。

五是線上和線下的關(guān)系,。在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中,，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注重把自身在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及跨界融合應(yīng)用等方面的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，與線下網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)資源優(yōu)勢(shì)緊密結(jié)合,，轉(zhuǎn)化為有助于提高效率,、降低成本、破解風(fēng)控難題的新模式,、新手段,，促進(jìn)千千萬萬市場(chǎng)主體的“微行為”匯成實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“眾力量”。下一步,，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)著眼于科技與金融深度融合趨勢(shì),，以網(wǎng)絡(luò)化、智能化為方向,，以平臺(tái)化,、場(chǎng)景化的生態(tài)圈服務(wù)為重點(diǎn)，全面打造智慧銀行服務(wù)體系,，更好地讓互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)通工商百業(yè),、惠及千家萬戶、服務(wù)國(guó)計(jì)民生,。

此外,，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)特別注重構(gòu)建新型銀企關(guān)系，緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難融資貴問題,。如運(yùn)用信貸+非信貸,、股權(quán)+債權(quán)、商行+投行,、表內(nèi)+表外等方式,，服務(wù)企業(yè)多元化金融需求，幫助企業(yè)降杠桿,、降成本,。同時(shí)，在努力控制存款籌資成本的基礎(chǔ)上,，考慮風(fēng)險(xiǎn)成本和企業(yè)發(fā)展情況合理進(jìn)行貸款定價(jià),。目前工商銀行全部貸款中近七成執(zhí)行的是基準(zhǔn)和下浮利率，貸款平均利率處于市場(chǎng)較低水平,；在規(guī)范服務(wù)收費(fèi)的基礎(chǔ)上,，對(duì)部分業(yè)務(wù)實(shí)行減免收費(fèi)，通過免收服務(wù)費(fèi)等手段向企業(yè)和個(gè)人讓利150億元，其中為小微企業(yè)降低成本70億元,。

（作者為中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)）