“當(dāng)特定國家或地區(qū)風(fēng)險狀況發(fā)生顯著變化時,，應(yīng)提高評估和調(diào)整頻率?！便y監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說，銀行還需完善國別風(fēng)險限額管理信息系統(tǒng),，夯實(shí)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ),，建立適合自身的風(fēng)險管理模型。

此外,，銀行還需完善國別風(fēng)險評估評級程序,，對已開展和計(jì)劃開展業(yè)務(wù)的國家和地區(qū)逐一實(shí)行風(fēng)險評估和評級。在制定業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,、設(shè)定國別風(fēng)險限額,、評估借款人還款能力和審批授信時，充分考慮國別風(fēng)險評估和評級結(jié)果,。

值得注意的是,，《意見》提出“嚴(yán)格計(jì)提國別風(fēng)險準(zhǔn)備金”。具體來看,，銀行應(yīng)嚴(yán)格按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》要求,，充足計(jì)提國別風(fēng)險準(zhǔn)備金，并根據(jù)國別風(fēng)險的變化予以動態(tài)調(diào)整,。

合規(guī)風(fēng)險管理——

加強(qiáng)反洗錢和反恐融資管理

對中資銀行來說,，提供跨境金融服務(wù)的前提之一是在海外“設(shè)點(diǎn)鋪路”。數(shù)據(jù)顯示,，截至目前,，中資銀行在境外設(shè)立了超過200家一級分支機(jī)構(gòu)，共有9家中資銀行在“一帶一路”沿線26個國家設(shè)立了62家一級分支機(jī)構(gòu)。

然而,，“水土不服”的難題又隨之?dāng)[在中資銀行面前,。近年來，我國多個國有大行海外分行均被當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管機(jī)構(gòu)采取過相應(yīng)措施,，加之反洗錢,、反恐融資管理難度增大，海外合規(guī)經(jīng)營再次備受關(guān)注,。

“海外合規(guī)建設(shè)有三個要點(diǎn)：合規(guī)體系,、合規(guī)人員、合規(guī)獨(dú)立性,?！蹦硣写笮行录悠路中腥耸勘硎荆谠摲中心壳暗娜繕I(yè)務(wù)人員中,，合規(guī)業(yè)務(wù)人員占比已達(dá)20%,。

此次下發(fā)的《意見》也提出了“加強(qiáng)合規(guī)資源配置”。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)境內(nèi)外法律法規(guī),、監(jiān)管要求等因素,，合理設(shè)置總行和境外機(jī)構(gòu)合規(guī)崗位，配齊合規(guī)人員,。境外機(jī)構(gòu)合規(guī)工作主要負(fù)責(zé)人應(yīng)具備豐富的合規(guī)工作經(jīng)驗(yàn),，熟悉相關(guān)國際監(jiān)管規(guī)則和當(dāng)?shù)胤杉氨O(jiān)管要求。

此外,，《意見》要求銀行加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè),，明確合規(guī)政策和程序，把新型跨境業(yè)務(wù),、新開發(fā)的境外業(yè)務(wù)立項(xiàng),、研發(fā)、開辦等環(huán)節(jié)納入合規(guī)風(fēng)險管理體系,，實(shí)現(xiàn)全流程管控和全面覆蓋,。同時，強(qiáng)化獨(dú)立的合規(guī)職能,。

針對反洗錢和反恐融資管理問題,，《意見》要求銀行做好客戶準(zhǔn)入把關(guān)，特別是深入調(diào)查客戶是否存在洗錢,、恐怖融資,、偷稅漏稅、違反勞工法,、侵害知識產(chǎn)權(quán),、制假售假,、違反海關(guān)管理規(guī)定等違法違規(guī)或不良行為記錄。

同時,，銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守境內(nèi)外反洗錢和反恐融資等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求,，及時錄入、更新制裁名單,，對借款人,、匯款人、借款及收款單位的主要股東,、高級管理人員受制裁情況實(shí)行動態(tài)審查,。

“銀行也要加強(qiáng)與監(jiān)管的溝通?！便y監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時將境外機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管當(dāng)局溝通的重大事項(xiàng)向我國監(jiān)管部門報告。(經(jīng)濟(jì)日報記者 郭子源)