電話的內(nèi)容大意是說(shuō),用戶信用卡還款記錄良好,所以才有資格接到電話,、人工辦理這個(gè)現(xiàn)金分期業(yè)務(wù),并享受手續(xù)費(fèi)5折的優(yōu)惠,。

據(jù)了解,上述電話推銷的信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)內(nèi)容為:30萬(wàn)元現(xiàn)金,；可分24期等額本金還款,每期還本金12500元,；月手續(xù)費(fèi)率0.75%,5折優(yōu)惠后是0.375%,每月手續(xù)費(fèi)1125元。這樣算下來(lái),借30萬(wàn)元,每月還款13625元,總的手續(xù)費(fèi)(實(shí)際上就是利息)是27000元,。

“那么問(wèn)題來(lái)了,這個(gè)現(xiàn)金分期劃不劃算?該不該要?”“風(fēng)吹麥浪”分析認(rèn)為,有些人可能會(huì)簡(jiǎn)單地把月手續(xù)費(fèi)率×12,以此來(lái)計(jì)算年化利率,。如本例中,那就是0.375%×12=4.5%,確實(shí)不高,。實(shí)則不然,因?yàn)闆](méi)有考慮實(shí)際能夠動(dòng)用的本金并沒(méi)有30萬(wàn)元,而是每月減少的。如果不是等額本金還款,而是到期一次性還本,手續(xù)費(fèi)也是到期支付,那么年化利率確實(shí)就是4.5%,?！岸凑盏阮~還本金,、每月支付手續(xù)費(fèi)的模式,真正在手上的資金是每月減少的。實(shí)際的利率就要大大高于名義利率,千萬(wàn)別被蒙蔽了”,。

那么上述信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的實(shí)際利率究竟是多少呢?

“風(fēng)吹麥浪”計(jì)算出,在手續(xù)費(fèi)打5折的前提下,實(shí)際利率是8.41%,；如果不打折,利率則高達(dá)16.43%。

“風(fēng)吹麥浪”認(rèn)為,“涉及到等額本金,、等額本息還款的,普通老百姓經(jīng)常算不清楚這個(gè)實(shí)際成本,。有時(shí)候往往簡(jiǎn)單地看標(biāo)示的名義利率,覺(jué)得劃算,實(shí)際上是被銀行算計(jì)了”。

　　有用戶不清楚利率手續(xù)費(fèi)

對(duì)于信用卡現(xiàn)金分期的手續(xù)費(fèi),有的用戶也表示能夠接受,。一名受訪者告訴記者,“這種業(yè)務(wù)不像貸款,什么都不用查,不用抵押擔(dān)保,就算利息高也很正?！薄?/p>

但一些受訪者對(duì)于信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的實(shí)際利率高低,、計(jì)算方法包括手續(xù)費(fèi)收取等具體細(xì)節(jié)都不太清楚,。

隨著信用卡現(xiàn)金分期的推廣,一些法律風(fēng)險(xiǎn)逐漸浮出水面。在一些提供法律咨詢,、法律服務(wù)的網(wǎng)站上,記者注意到,有人咨詢與信用卡現(xiàn)金分期相關(guān)的法律問(wèn)題,。

金元寶理財(cái)創(chuàng)始人祝偉明與一家銀行負(fù)責(zé)信用卡的業(yè)務(wù)主管經(jīng)過(guò)討論后,對(duì)記者的相關(guān)問(wèn)題給予了綜合回復(fù),解釋了信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的某些內(nèi)情:

信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù),是基于持卡人的信用額度,可以將信用卡額度按照一定比例轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金,轉(zhuǎn)入其本人持有的借記卡用于現(xiàn)金支付,并在信用卡端分期支付的業(yè)務(wù)?；驹砭褪怯猛眷`活的小額信用貸款,。目前,市場(chǎng)上有一些銀行把現(xiàn)金分期做成個(gè)人備用金,就是說(shuō)在額度之外再給用戶這么一筆授信。信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的一大問(wèn)題在于,可能會(huì)把隱蔽的信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)公開(kāi)化合理化,會(huì)在一定程度上過(guò)度刺激消費(fèi),。