電話的內(nèi)容大意是說,用戶信用卡還款記錄良好,所以才有資格接到電話,、人工辦理這個現(xiàn)金分期業(yè)務(wù),并享受手續(xù)費5折的優(yōu)惠。

據(jù)了解,上述電話推銷的信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)內(nèi)容為:30萬元現(xiàn)金,；可分24期等額本金還款,每期還本金12500元,；月手續(xù)費率0.75%,5折優(yōu)惠后是0.375%,每月手續(xù)費1125元。這樣算下來,借30萬元,每月還款13625元,總的手續(xù)費(實際上就是利息)是27000元,。

“那么問題來了,這個現(xiàn)金分期劃不劃算?該不該要?”“風吹麥浪”分析認為,有些人可能會簡單地把月手續(xù)費率×12,以此來計算年化利率,。如本例中,那就是0.375%×12=4.5%,確實不高。實則不然,因為沒有考慮實際能夠動用的本金并沒有30萬元,而是每月減少的,。如果不是等額本金還款,而是到期一次性還本,手續(xù)費也是到期支付,那么年化利率確實就是4.5%,?！岸凑盏阮~還本金、每月支付手續(xù)費的模式,真正在手上的資金是每月減少的,。實際的利率就要大大高于名義利率,千萬別被蒙蔽了”,。

那么上述信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的實際利率究竟是多少呢?

“風吹麥浪”計算出,在手續(xù)費打5折的前提下,實際利率是8.41%；如果不打折,利率則高達16.43%,。

“風吹麥浪”認為,“涉及到等額本金,、等額本息還款的,普通老百姓經(jīng)常算不清楚這個實際成本。有時候往往簡單地看標示的名義利率,覺得劃算,實際上是被銀行算計了”,。

　　有用戶不清楚利率手續(xù)費

對于信用卡現(xiàn)金分期的手續(xù)費,有的用戶也表示能夠接受,。一名受訪者告訴記者,“這種業(yè)務(wù)不像貸款,什么都不用查,不用抵押擔保,就算利息高也很正常”,。

但一些受訪者對于信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的實際利率高低,、計算方法包括手續(xù)費收取等具體細節(jié)都不太清楚。

隨著信用卡現(xiàn)金分期的推廣,一些法律風險逐漸浮出水面,。在一些提供法律咨詢,、法律服務(wù)的網(wǎng)站上,記者注意到,有人咨詢與信用卡現(xiàn)金分期相關(guān)的法律問題。

金元寶理財創(chuàng)始人祝偉明與一家銀行負責信用卡的業(yè)務(wù)主管經(jīng)過討論后,對記者的相關(guān)問題給予了綜合回復,解釋了信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的某些內(nèi)情:

信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù),是基于持卡人的信用額度,可以將信用卡額度按照一定比例轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金,轉(zhuǎn)入其本人持有的借記卡用于現(xiàn)金支付,并在信用卡端分期支付的業(yè)務(wù),?；驹砭褪怯猛眷`活的小額信用貸款。目前,市場上有一些銀行把現(xiàn)金分期做成個人備用金,就是說在額度之外再給用戶這么一筆授信,。信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的一大問題在于,可能會把隱蔽的信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)公開化合理化,會在一定程度上過度刺激消費,。