近日,，中國銀行、建設(shè)銀行兩大國有商業(yè)銀行在同一天發(fā)布了重啟校園貸業(yè)務(wù)的消息,。業(yè)內(nèi)人士稱,，銀行開展校園貸十分及時(shí)，但此前也有過慘痛教訓(xùn),，因此建議銀行采用更加科學(xué)高效的方式,，比如利用互聯(lián)網(wǎng)手段或與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司合作開展此業(yè)務(wù)。

銀行重啟校園貸前景幾何,？

5月17日,，建行廣東省分行正式發(fā)布校園貸產(chǎn)品“金蜜蜂校園快貸”，面向省內(nèi)約150家高校在校大學(xué)生,。該產(chǎn)品可以給予在校學(xué)生1000-50000元授信額度,；當(dāng)前現(xiàn)行的利率按照5.6%執(zhí)行,，相當(dāng)于日息萬分之一點(diǎn)五，并且還將在重大節(jié)假日推出專屬的優(yōu)惠利率,。

同一天,，中國銀行也公布了自己的校園貸產(chǎn)品“中銀E貸 校園貸”。該產(chǎn)品主打中長期貸款,，業(yè)務(wù)初期最長可達(dá)12個(gè)月,，未來延長至3-6年，覆蓋畢業(yè)后入職階段,。同時(shí),，還將提供寬限期服務(wù)，寬限期內(nèi)只還息不還本,。貸款金額最高可達(dá)8000元,，但未透露具體利率。

業(yè)內(nèi)人士表示,，作為專業(yè)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu),，銀行主動(dòng)開展校園貸業(yè)務(wù)，并且開出具有競爭優(yōu)勢的額度和利率,，有望給當(dāng)前紛亂的校園貸市場注入一劑強(qiáng)心針,。但鑒于此前校園信用卡的失敗教訓(xùn)，此番嘗試前景如何,，目前還不得而知,。

和現(xiàn)有的市場化校園貸平臺相比，銀行的資金成本和品牌是最大的優(yōu)勢,，但短板在于獲客和風(fēng)控的能力,，后者將決定銀行最終能否做好校園消費(fèi)金融市場。

大學(xué)生群體屬于典型的小微“長尾”用戶,，銀行要想為其提供服務(wù),，需要付出較多的開發(fā)成本，包括人力,、推廣和運(yùn)營成本等等,。更重要的是，大學(xué)生對于銀行來說,，是個(gè)相對陌生的人群,，這部分人群無征信記錄，銀行現(xiàn)有的風(fēng)控模式很難對大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效把控,。

據(jù)悉,，9年前，各大銀行就曾以發(fā)信用卡的方式席卷各大高校,，結(jié)果校園信用卡出現(xiàn)較高的注銷率,、較高的睡眠率,、較高的壞賬率等亂象，最終以失敗告終,，其根本原因就是銀行對于校園消費(fèi)人群的開發(fā)和維護(hù)成本太高,，又因?yàn)轱L(fēng)控能力不夠?qū)е聣馁~飆升。

此番重回校園市場,，各大銀行又會如何面對上述問題,？中國銀行稱，他們將采取與高校深度合作模式,，由高校和銀行共同審核學(xué)生借貸需求,；建行的表態(tài)則更加模糊——“每位學(xué)生借款前都會經(jīng)過一定的財(cái)商評估和對應(yīng)課程測試，合格的學(xué)生客戶才能獲得準(zhǔn)入,?！?/p>