“蘇先生,，因?yàn)槟@次申請(qǐng)的貸款數(shù)額較大,，為了確保您有相應(yīng)的還款能力，我們需要收取您10%的保證金,?！彪娫?huà)那頭,，是一位自稱(chēng)“北京宜信普誠(chéng)信用管理有限公司”工作人員的男子。

廈門(mén)的蘇先生怎么也沒(méi)有想到,，從接到這個(gè)電話(huà)開(kāi)始,，為了借貸10萬(wàn)元，自己竟然被騙子騙走了5萬(wàn)元,，而看似正規(guī)的網(wǎng)貸公司,，竟然是電信詐騙的“新馬甲”。

一地30天成案51起

精準(zhǔn)詐騙得手率高

蘇先生是個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù),，因在生意中急需周轉(zhuǎn)資金,，便想求助于網(wǎng)貸公司。今年4月11日,，蘇先生在網(wǎng)上搜索“貸款”后在某網(wǎng)站留下手機(jī)號(hào),。

第二天，蘇先生便接到了自稱(chēng)是“北京宜信普誠(chéng)信用管理有限公司”工作人員的電話(huà),，對(duì)方稱(chēng)能提供10萬(wàn)元的短期貸款,，并煞有介事地通過(guò)QQ郵箱傳來(lái)了一份無(wú)抵押貸款合同。

因?yàn)榧庇诨I措資金,，且對(duì)方在電話(huà)中的言談極為規(guī)范,，蘇先生很快相信了對(duì)方。當(dāng)對(duì)方聲稱(chēng)要支付10%的保證金時(shí),，蘇先生很快向指定賬戶(hù)匯去了1萬(wàn)元保證金,。

在此期間，三個(gè)分別顯示為北京移動(dòng)用戶(hù)的136,、157,、152打頭的手機(jī)號(hào)給蘇先生打來(lái)電話(huà)，先后以做流水賬,、繳風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保金為由誘導(dǎo)其轉(zhuǎn)錢(qián),，一心只想快點(diǎn)拿到貸款的蘇先生就這樣一次次將錢(qián)匯向?qū)Ψ街付ㄙ~戶(hù)。

直至4月16日9時(shí)許,，蘇先生再次撥打?qū)Ψ诫娫?huà)詢(xún)問(wèn)貸款辦理進(jìn)度時(shí),，發(fā)現(xiàn)對(duì)方電話(huà)一直處于關(guān)機(jī)狀態(tài)時(shí)才覺(jué)察到不對(duì),，急忙向廈門(mén)警方求助。據(jù)蘇先生回憶,，他先后向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)賬共計(jì)5萬(wàn)元,。

廈門(mén)市反詐騙中心的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年3月24日至4月23日短短30天內(nèi),，因輕信辦理網(wǎng)上貸款上當(dāng)受騙的詐騙警情共成案51起,，涉案總金額47.7萬(wàn)元，最大單筆金額達(dá)6.12萬(wàn)元,。

此外,，警方還就受害者人群進(jìn)行了大數(shù)據(jù)比對(duì)分析，在此類(lèi)案件中,，上當(dāng)受騙的男性明顯高于女性，年齡段則集中在20至29歲范圍內(nèi),，受害人群所從事的職業(yè)以個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)為主,。

廈門(mén)市反詐騙中心從事犯罪調(diào)查的民警告訴記者，“承諾提供低息貸款”或“無(wú)抵押信用貸款”的詐騙主要針對(duì)對(duì)資金有需求的投資者,、個(gè)體戶(hù)及急需周轉(zhuǎn)資金的普通群眾,。這三類(lèi)人身上或多或少都背負(fù)有未清償?shù)膫鶆?wù)，因此較難從銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)取得短期貸款,，而不法分子正是瞅準(zhǔn)了受害者“急于用錢(qián)”“缺乏渠道”等心理實(shí)施精準(zhǔn)詐騙,，因此得手率較高。

打正規(guī)公司旗號(hào)

用移動(dòng)支付轉(zhuǎn)賬

在廈門(mén)警方近期接報(bào)的一起涉案金額最大的案例中,，廈門(mén)市民羅先生被人以貸款方式詐騙,，被騙61200元。據(jù)警方了解,，受害人于2017年4月1日21時(shí)許接到一歸屬地為上海的137打頭的手機(jī)號(hào)來(lái)電,，對(duì)方自稱(chēng)是“上海金浦小額貸款有限公司”的工作人員，可以給事主提供短期貸款,，隨后便用QQ向事主發(fā)送了電子版合同,。

從次日11時(shí)30分開(kāi)始，對(duì)方先后以交合同履行金,、一年利息錢(qián),、激活金為由分別讓事主通過(guò)支付寶轉(zhuǎn)賬6000元、20000元,、20000元,、8000元、7200元到指定銀行賬戶(hù)下,，總計(jì)達(dá)61200元,。直至4月6日21時(shí)許,，事主發(fā)現(xiàn)QQ被拉黑了才感覺(jué)被騙并報(bào)警。

從以上兩起典型案件中不難發(fā)現(xiàn),，犯罪嫌疑人在與受害者進(jìn)行聯(lián)系溝通時(shí),，都會(huì)選用在網(wǎng)絡(luò)搜索引擎下能夠直接查找到的“正規(guī)公司”，通過(guò)電子郵件或QQ等形式將偽造的貸款合同等法律文書(shū)發(fā)送給受害者博取信任,，進(jìn)而以貸款保證金,、小額利息費(fèi)、賬戶(hù)激活金,、稅點(diǎn)繳納等理由將資金分批騙取,，當(dāng)受害者發(fā)現(xiàn)上當(dāng)時(shí)，往往都已累積較大金額,。

“由于移動(dòng)支付渠道的普及和ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬‘24小時(shí)延遲到賬’的新規(guī)則,，此類(lèi)電信詐騙往往通過(guò)支付寶等移動(dòng)支付渠道進(jìn)行?！睆B門(mén)市反詐騙中心民警洪恒亮告訴記者,。

根據(jù)該中心統(tǒng)計(jì)，在51起接報(bào)警情中,，有25起是通過(guò)支付寶完成的轉(zhuǎn)賬,，有13起通過(guò)微信完成，余下的轉(zhuǎn)賬則分別通過(guò)現(xiàn)金存款,、報(bào)驗(yàn)證碼,、手機(jī)銀行和網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬完成。根據(jù)受害者在小額貸款中的接觸渠道來(lái)細(xì)分,，排名前兩位的則是通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)申請(qǐng)留下聯(lián)系方式和百度搜索獲取聯(lián)系方式,，分別占到12起和11起。此外,，也有一定數(shù)量的受害案例是通過(guò)微信和QQ添加好友造成的,。

警惕涉貸款詐騙

五大關(guān)鍵詞鎖定騙局

廈門(mén)市反詐騙中心通過(guò)對(duì)近來(lái)涉貸款詐騙案件的梳理，為廣大群眾整理出識(shí)別此類(lèi)詐騙的五大關(guān)鍵詞,。

關(guān)鍵詞一：無(wú)需任何抵押

“不要擔(dān)保,、無(wú)需抵押”，利用這些虛假?gòu)V告來(lái)吸引那些急需籌錢(qián)貸款的人,，將人引入騙局,。此類(lèi)騙局性貸款幾乎不設(shè)立任何貸款條件，無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保,，且利息極為“合理”,。

關(guān)鍵詞二：貸前先交費(fèi)

通常來(lái)說(shuō)，正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)在成功放款前是不會(huì)收取任何費(fèi)用的,，所以如果在網(wǎng)上申請(qǐng)貸款,，對(duì)方讓你先付手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用的話(huà),，一般都是騙局。

關(guān)鍵詞三：超低息貸款

與其他貸款機(jī)構(gòu)相比,，銀行的貸款利率可謂最低,。但即使如此，銀行的小額無(wú)抵押貸款利率也會(huì)在8%左右,，因此在網(wǎng)上申請(qǐng)小額貸款,，如果出現(xiàn)“3萬(wàn)至10萬(wàn)元的小額貸款，利率僅為1%”,，肯定就是騙局,。

關(guān)鍵詞四：抵押貸款不要抵押物，只要身份證

抵押貸款是要有抵押物,，無(wú)抵押貸款也是需要穩(wěn)定的工作以及工資流水還有良好的個(gè)人信用才能成功申請(qǐng)的,，完全不存在只用一張身份證就可以獲得貸款的這種情況。如果申請(qǐng)網(wǎng)上小額貸款的時(shí)候,，對(duì)方說(shuō)憑身份證即可獲得貸款,，千萬(wàn)不要上當(dāng)。

關(guān)鍵詞五：無(wú)需見(jiàn)面?zhèn)髡婧贤?/p>

雖說(shuō)網(wǎng)上貸款可以在網(wǎng)上提交申請(qǐng)資料,，但是最后一般都會(huì)選擇面簽合同,，所以對(duì)方說(shuō)“無(wú)需見(jiàn)面?zhèn)髡婧贤?，就是騙局,，千萬(wàn)別中了圈套。