隨著全球科技和創(chuàng)新進(jìn)入拐點(diǎn)式爆發(fā),，互聯(lián)網(wǎng),、云計(jì)算,、大數(shù)據(jù)和人工智能正在重塑金融業(yè),。一方面,，

傳統(tǒng)銀行利用金融科技,，正在轉(zhuǎn)型成為一種新的銀行,。另一方面,，金融科技公司正在以非銀行牌照方式成為一種新的銀行,。

在這樣的環(huán)境下,，中國銀行業(yè)該如何應(yīng)對(duì)金融科技帶來的挑戰(zhàn)和競爭？如何通過戰(zhàn)略布局,、經(jīng)營策略,、風(fēng)險(xiǎn)管理及技術(shù)框架的搭建和全面創(chuàng)新來擁抱新技術(shù)？如何塑造面向未來的核心競爭力,？

5月26日,，第一財(cái)經(jīng)研究院與埃森哲聯(lián)合在未來金融創(chuàng)新峰會(huì)期間發(fā)布了聯(lián)合出品《未來銀行創(chuàng)新報(bào)告2017》報(bào)告,，嘗試去回答以上提到的這些必答題。在發(fā)布會(huì)上,，報(bào)告作者及專家們就銀行如何在金融科技時(shí)代重塑自己的競爭力分享了自己的看法,，展開了熱烈的討論。

第一財(cái)經(jīng)研究院院長,、《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》副總編輯楊燕青主持了報(bào)告的發(fā)布會(huì),。她在會(huì)上表示，銀行業(yè)的變革者并非將憑借科技優(yōu)勢(shì)進(jìn)入金融領(lǐng)域的技術(shù)公司視為敵人,，這是一場(chǎng)賽跑,，而不是一場(chǎng)拳擊，拳擊是有人要倒下,，而賽跑是你追我趕,，但是我們都在賽場(chǎng)上，將金融科技帶來的競爭壓力轉(zhuǎn)變?yōu)樽兏锏木o迫感和可執(zhí)行的具體方案,?！敖鹑?科技+互聯(lián)網(wǎng)”已經(jīng)上升為各家銀行在總行層面的戰(zhàn)略規(guī)劃，他們?cè)诮M織流程,、業(yè)務(wù)策略,、科技平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)管理等諸個(gè)維度加大資源投入，以新的理念和打法推進(jìn)新生態(tài)體系的構(gòu)建,，并借此實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,。

埃森哲大中華區(qū)金融服務(wù)事業(yè)部總裁陳文輝指出，“中國金融服務(wù)業(yè)在數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型速度,，在全球范圍內(nèi)是數(shù)一數(shù)二的，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融興起,，是一個(gè)金融科技發(fā)展的早期階段,。雖然目前普遍認(rèn)為金融科技對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響并不明顯，但是我們認(rèn)為絕不能忽視這種趨勢(shì)的力量,。因?yàn)槲覀冇^察到客戶從傳統(tǒng)的銀行到互聯(lián)網(wǎng)金融有加速的趨勢(shì),。2020年埃森哲認(rèn)為全球有大概30%-35%零售和企業(yè)銀行收入占有有替代的風(fēng)險(xiǎn)”，因此,，他表示,，希望未來商業(yè)銀行金融科技可以在銀行業(yè)里發(fā)展出不同的商業(yè)模式，而不像現(xiàn)在70%的人都沖動(dòng)做某一個(gè)東西,。有的銀行專門做支付產(chǎn)品的服務(wù)銀行,，有的則通過金融科技面對(duì)客戶的銀行。

埃森哲大中華區(qū)金融服務(wù)事業(yè)部總裁陳文輝

在報(bào)告的準(zhǔn)備過程中,，課題組對(duì)20余位商業(yè)銀行主管網(wǎng)絡(luò)銀行和技術(shù)的高級(jí)管理人員進(jìn)行了調(diào)研,，他們所服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括四大國有商業(yè)銀行,、全國領(lǐng)先的股份制商業(yè)銀行以及農(nóng)商行等。

《報(bào)告》顯示,，金融科技主要給傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式,、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶關(guān)系,、科技能力提出重要挑戰(zhàn),。而傳統(tǒng)銀行為了迎戰(zhàn)，根據(jù)自身各自優(yōu)勢(shì)選擇了電商平臺(tái),、直銷銀行,、互聯(lián)網(wǎng)交易銀行、綜合金融服務(wù)模式,、開放式金融平臺(tái)等5大不同打法和路徑迎戰(zhàn),。

埃森哲大中華區(qū)數(shù)字化咨詢總監(jiān)黃曜暉在發(fā)布會(huì)上指出，商業(yè)銀行做電商事實(shí)上是銀行在互聯(lián)網(wǎng)世界當(dāng)中第一次把業(yè)務(wù)延伸到金融領(lǐng)域之外,，解決互聯(lián)網(wǎng)獲客以及服務(wù)于存量客戶的網(wǎng)購以及積分的兌換等需求,。我們觀察到，采取電商平臺(tái)策略的銀行主要以大型銀行為主,。

作者分享環(huán)節(jié)：埃森哲大中華區(qū)數(shù)字化咨詢總監(jiān)黃曜暉

《報(bào)告》顯示,，分別有85.71%受訪者（銀行互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)部門負(fù)責(zé)人）認(rèn)為對(duì)產(chǎn)品和客戶服務(wù)、銷售渠道有很大影響,，排名并列第一,。其次影響較大的領(lǐng)域?yàn)镮T系統(tǒng)及數(shù)字化（76.19%）。

“在調(diào)研過程中只有40%的銀行從業(yè)人員的核心科技部門的負(fù)責(zé)人認(rèn)為會(huì)對(duì)他們收入結(jié)構(gòu)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響,。30%的人認(rèn)為會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響,。”報(bào)告作者,，中國社科院金融所副研究員鄭聯(lián)盛在發(fā)布會(huì)上指出,。

這與此前大家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊銀行業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)認(rèn)知有較大差異。

作者分享環(huán)節(jié)：中國社科院金融所副研究員鄭聯(lián)盛

在此次《未來銀行創(chuàng)新報(bào)告2017》發(fā)布會(huì)的對(duì)話環(huán)節(jié)中,，董事總經(jīng)理,、星展銀行（中國）有限公司財(cái)資市場(chǎng)部主管、財(cái)資市場(chǎng)部大中華區(qū)交易部主管戴敏峰,；瑞穗銀行股份有限公司執(zhí)行官,、瑞穗銀行（中國）有限公司總行董事長岡豐樹；中國工商銀行總行電子銀行部總經(jīng)理吳翔江,、中國銀行總行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理郭為民,、波士頓咨詢公司全球合伙人兼董事總經(jīng)理張?jiān)剑约爸袊ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)研究部負(fù)責(zé)人肖翔就銀行業(yè)在金融科技時(shí)代下的未來展開了激烈的討論。

對(duì)話討論環(huán)節(jié)

（左起依次為：楊燕青,、陳文輝,、戴敏峰、岡豐樹,、郭為民,、吳翔江、張?jiān)?、肖翔?/p>

波士頓咨詢公司（BCG）全球合伙人兼董事總經(jīng)理張?jiān)奖硎?，電商平臺(tái)像一個(gè)試驗(yàn)田，在上面可以試驗(yàn)出如何線上經(jīng)營客戶,、經(jīng)營流量,，如何研發(fā)出適合線上平臺(tái)的集中解決方案。但是,，將來這個(gè)方案不是只用在這塊試驗(yàn)田上,。我會(huì)希望銀行做銀行的事情，電商做電商的事情,，術(shù)業(yè)有專攻,，但是在試驗(yàn)田的時(shí)候，能夠加速創(chuàng)新和創(chuàng)造,，這是一個(gè)很好的手段,。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)戰(zhàn)略研究部負(fù)責(zé)人肖翔表示，傳統(tǒng)銀行做金融科技相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí),，面臨就比較深層次的體制性和機(jī)制性問題即考核激勵(lì)問題,。傳統(tǒng)銀行更講究成本收益分析，但實(shí)際上在推動(dòng)金融科技創(chuàng)新時(shí),，往往面臨著落地時(shí)間比較長或者前期投入比較大,，甚至見效比較慢的業(yè)務(wù)和項(xiàng)目與銀行考核導(dǎo)向產(chǎn)生周期性矛盾，這點(diǎn)亟待解決,。

2012年被認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融元年,，以第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái),、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長,，給銀行帶來巨大沖擊,。而在科技的時(shí)代里，銀行業(yè)將會(huì)面臨更多挑戰(zhàn),。我們預(yù)見,，未來銀行將沿著產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的參與深度與產(chǎn)品及服務(wù)的豐富程度這兩個(gè)維度演化出不同的商業(yè)模式，銀行業(yè)將呈現(xiàn)出新的產(chǎn)業(yè)態(tài)勢(shì)。我們期待中國的銀行業(yè)能在涅槃中重生,，躍上新的增長曲線,。