原標題：存款利率上浮最高都40%了快瞧你的銀行是否跟進,？

“資金荒”來襲,，銀行間拆借利率、理財產(chǎn)品收益率都大幅飆升,。為了多攬儲，各家銀行紛紛打起了攬儲價格戰(zhàn)

不知道大家有沒有發(fā)現(xiàn),，近期身邊的銀行開始提高存款利息了,。寧波銀行、招商銀行等一批股份制銀行將一年存款利率上浮高達30%,，有的銀行甚至出現(xiàn)高達利率上浮40%的情況。

不僅存款利率,，銀行理財利率同樣是水漲船高。《投資者報》記者調(diào)查深圳地區(qū)多家銀行發(fā)現(xiàn),，各家銀行在爭奪理財與存款方面競爭更加激烈,，民生銀行某支行理財人員表示，該行理財產(chǎn)品平均收益在4.75%到4.8%之間,，遠遠高出4月4.18%的平均預(yù)期收益率,。

為什么會出現(xiàn)這種現(xiàn)象,？記者了解到,，這主要是由于“去杠桿,、嚴監(jiān)管”，造成流動性持續(xù)緊張,，非?？释Y金的銀行打起了“價格戰(zhàn)”,。

融360分析師劉銀平認為，自2016年12月以來,，銀行理財收益率持續(xù)上升，這與市場流動性收緊,、資金利率上揚有關(guān)。

“近期中國銀行間同業(yè)資金成本持續(xù)上漲,，5月22日一年期SHIBOR首次超過一年期貸款基礎(chǔ)利率（LPR）,，短期內(nèi)銀行資金成本仍然高企,，銀行理財產(chǎn)品的收益率有望繼續(xù)上升,。”劉銀平提醒投資者注意,，從長期來看,，銀行理財行業(yè)監(jiān)管加強，資金池,、期限錯配,、高杠桿行為將被制止，非標資產(chǎn)投資也將得到限制,，銀行理財收益率或?qū)⒁虼讼滦小?/p>

中小銀行攬儲行為更激進

值得注意的是,，此次理財收益與定期存款利率上浮方面，城商行,、農(nóng)商行表現(xiàn)比國有行,、股份制銀行更加激進。

目前銀行執(zhí)行的基準利率為：活期存款利率0.35%,，定期存款中,，整存整取三個月、半年,、一年,、兩年分別為1.1%,、1.3%,、1.5%、2.1%,，三年為2.75%,。

今年一季度銀行存款利率報告顯示，國有五大行在35個城市的各期限存款利率最高上浮40%,，郵儲在6個月定期存款上最高上浮40%,，股份制商業(yè)銀行存款利率高于國有銀行、最高上浮45%,，城商行存款利率差最高上浮53.6%,。舉一個簡單的例子說明，1萬元的一年期存款,，如果利率上浮40%,，意味著你可以拿到210元的利息，多收60元,。

城商行在此次上浮利率中表現(xiàn)更為積極,。以深圳地區(qū)為例，活期存款方面,，多數(shù)銀行執(zhí)行的存款利率均為0.3%,，低于基準利率,。而浙商銀行、渤海銀行與江蘇銀行則為0.35%,，一年期定期存款,，各大銀行執(zhí)行的實際利率大多為1.95%或1.75%，上浮幅度為30%或20%,，渤海銀行,、寧波銀行和北京銀行幾家城商行達到2%，上浮比例為33%,。

對于中小銀行在利率上浮高于國有大行的原因,，中金固收團隊的研報分析，中小商業(yè)銀行近幾年資產(chǎn)端依賴交叉金融業(yè)務(wù)擴張較為迅速,，負債端上看,，中小銀行則主要依賴批發(fā)性融資，包括同業(yè)存款,、回購以及發(fā)行同業(yè)存單等方式從大行的超儲中借來準備金,。從上市銀行的數(shù)據(jù)來看，股份制銀行,、城農(nóng)商行的同業(yè)負債+應(yīng)付債券在總負債的占比超過30%,，個別銀行甚至超過45%。

由于股份制商業(yè)銀行,、城商行及農(nóng)商行吸納存款的能力有限,，往往通過發(fā)行成本較高的同業(yè)存單、理財產(chǎn)品籌集資金,，進行主動負債,。然而隨著監(jiān)管層加嚴格MPA考核力度，遏制了中小銀行的負債擴張,，中小銀行不得上浮較高利率攬儲,。

此外，從今年一季度一般存款來看,，上市銀行吸收存款增速由2016年末的10.17%下降至9.78%,，中金研報指出，存款的乏力進一步傳導(dǎo)至資產(chǎn)端擴張的放緩,，在貨幣政策以及各類監(jiān)管政策持續(xù)偏緊,、監(jiān)督金融機構(gòu)防風險、去杠桿背景下,，市場流動性整體偏緊,，“流動性池子的水下降”，疊加銀行的信用擴張放緩,，基礎(chǔ)貨幣與所派生的貨幣的下降,，將使得一般存款增長持續(xù)乏力,。未來，商業(yè)銀行在一般存款的價格戰(zhàn)中也將更加激烈,。

理財產(chǎn)品收益連升5個月

理財產(chǎn)品方面遇到的難題差不多,。

由于一季末MPA（宏觀審慎評估系統(tǒng)，央行為維護金融穩(wěn)定推出的新的監(jiān)管機制）考核結(jié)束后監(jiān)管政策的持續(xù)升級,，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量也開始大幅度收縮,，但平均預(yù)期收益卻未出現(xiàn)降幅。數(shù)據(jù)顯示,，截至今年4月,，銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量共10855款，較2017年3月份減少1597款,，下降15%,。收益卻自從2016年12月以來，持續(xù)五個月走高,，4月銀行理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.18%,，預(yù)期收益率比3月上升0.05個百分點,。而截至5月14日，銀行理財產(chǎn)品平均收益率已經(jīng)達到4.12%,。

具體來看,，5月第二周銀行理財產(chǎn)品共發(fā)行2657款，發(fā)行總量在50款以上的銀行共8家,，其中5大國有銀行發(fā)行產(chǎn)品數(shù)據(jù)最多,，收益率相對穩(wěn)健,。以建行發(fā)行數(shù)量最多,，共發(fā)行179只產(chǎn)品,，平均預(yù)期收益同樣最高,，為4.3%,。而江蘇海安農(nóng)商行的金蝶日日添鑫理財預(yù)期收益最高,，達到10%,。

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