金融業(yè)標準是金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐，是金融業(yè)治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度。人民銀行等五部門聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》,分別針對產(chǎn)品,、基礎(chǔ)設(shè)施、統(tǒng)計和監(jiān)管風控重點實行標準化體系建設(shè)

近一段時間以來,，防控金融風險,、保障金融安全已經(jīng)成為經(jīng)濟金融發(fā)展過程中一項至關(guān)重要的任務(wù)。準確判斷風險隱患是保障金融安全的前提,。目前,，金融體系中出現(xiàn)某些風險點的原因之一，就是在分業(yè)監(jiān)管體制下,，不同類型機構(gòu)開展同類業(yè)務(wù)的行為規(guī)則和監(jiān)管標準不一致,，在個別領(lǐng)域甚至存在空白。

金融業(yè)標準是金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐,，是金融業(yè)治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度,。近日，中國人民銀行等五部門聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》強調(diào),，圍繞統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機構(gòu),，統(tǒng)籌監(jiān)管金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施,，統(tǒng)籌負責金融業(yè)綜合統(tǒng)計，防范化解金融風險,，加強重點標準研制和實施,。

滿足金融創(chuàng)新需求

當前，金融業(yè)創(chuàng)新加速,，新業(yè)務(wù),、新產(chǎn)品、新服務(wù),、新渠道,、新的運營方式不斷出現(xiàn)，云計算,、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)得到廣泛應(yīng)用,，銀行、證券,、保險等主流金融業(yè)態(tài)借助金融科技持續(xù)快速發(fā)展,，以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為代表的新興金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)。同時,，新技術(shù)也帶來了新風險,。當前金融信息安全形勢嚴峻，新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙問題突出,。

人民銀行金融穩(wěn)定局局長陸磊指出,，當前金融監(jiān)管存在兩大短板。其一是針對金融控股,、實業(yè)企業(yè)投資金融業(yè)和交叉性金融業(yè)務(wù)監(jiān)管仍然存在空白,。對同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管尺度不一且存在不合理監(jiān)管競爭。此外,，監(jiān)管部門重發(fā)展輕監(jiān)管,，缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、數(shù)據(jù)信息不共享,、執(zhí)法不嚴等制約了系統(tǒng)性金融風險應(yīng)對,。其二是非法集資監(jiān)管短板,。非法集資升級包裝為理財產(chǎn)品,，組織結(jié)構(gòu)愈加嚴密。

金融創(chuàng)新對金融業(yè)標準化提出的新挑戰(zhàn),，需要制定相應(yīng)標準,，配套制度與監(jiān)管，規(guī)范市場秩序,、保障信息安全,、提高市場效率,、增強信息透明度，更好地滿足全社會對金融創(chuàng)新的需求,。

他山之石,，可以攻玉。2008年國際金融危機后,，為了防止危機重演,，部分國家推廣了全球法人機構(gòu)識別編碼（LEI），提升了金融體系的透明度,。LEI為每一家參與金融交易的法人機構(gòu)分配唯一身份識別編碼,，并制定了標準化的數(shù)據(jù)報送準則。交易各方須嚴格按準則及時提交并更新相關(guān)信息,，任何獲得LEI編碼的法人機構(gòu)都可以獲取其交易對手的相關(guān)信息,。LEI打破了銀行、證券,、保險等傳統(tǒng)金融子部門之間的界限,，使跨部門風險的穿透式監(jiān)管在技術(shù)上變得可行。

另外,，隨著我國經(jīng)濟深度融入國際經(jīng)濟,，金融業(yè)雙向開放水平將不斷提高，我國金融機構(gòu)將加強海外布局,，完善全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò),，國內(nèi)金融市場也將進一步提高對境外機構(gòu)開放水平。金融業(yè)雙向開放,，也需要我國更加積極地參與或主導國際金融標準的制定,，深度參與全球金融治理，提高我國在全球經(jīng)濟金融治理中的話語權(quán)和影響力,。

建設(shè)瞄準四大重點

針對目前存在的金融風險隱患,，《規(guī)劃》提出，金融業(yè)標準化工作的主要任務(wù)之一,，就是建立新型金融業(yè)標準體系,。

具體來看，建立新型金融業(yè)標準體系,，要科學劃分金融業(yè)強制性標準和推薦性標準,，優(yōu)化完善推薦性標準布局，在涉及金融安全等方面,，探索制定若干強制性標準。加快金融基礎(chǔ)設(shè)施標準化建設(shè),。重點研制系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)和金融控股公司監(jiān)管、重要金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管,、金融業(yè)綜合統(tǒng)計、金融風險防控等需要加強多部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的國家標準和行業(yè)標準,。

金融業(yè)國家標準,、行業(yè)標準建設(shè)有四大重點。分別針對產(chǎn)品、基礎(chǔ)設(shè)施,、統(tǒng)計和監(jiān)管風控,。

在金融產(chǎn)品與服務(wù)標準方面,，要統(tǒng)籌制定資產(chǎn)管理等跨市場交叉性金融產(chǎn)品標準。制修訂網(wǎng)上銀行,、銀團貸款,、綠色信貸等銀行業(yè)標準,。針對金融監(jiān)管與風險防控標準，《規(guī)劃》提出了統(tǒng)籌制定系統(tǒng)重要性金融機構(gòu),、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管和風險防控標準,。加強金融科技的監(jiān)管和風險防控標準研制。

人民銀行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)辦公室副主任茍文均認為,，目前金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和管理分散，缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào),，而且場內(nèi)與場外,、不同金融基礎(chǔ)設(shè)施之間互聯(lián)互通不暢，信息登記系統(tǒng)也處于分割狀態(tài),，給監(jiān)管帶來了困難,。

對于金融基礎(chǔ)設(shè)施標準，《規(guī)劃》提出要統(tǒng)籌制修訂支付清算,、金融資產(chǎn)登記托管,、銀行間市場,、征信、反洗錢,、網(wǎng)絡(luò)和信息安全等重要金融基礎(chǔ)設(shè)施標準,。構(gòu)建金融大數(shù)據(jù)標準體系,。探索數(shù)字貨幣的技術(shù)標準和管理規(guī)范,。制修訂銀行業(yè),、證券期貨業(yè)、保險業(yè)的數(shù)據(jù)模型,、信息交換,、信息系統(tǒng),、軟件測試等信息技術(shù)標準,。制修訂人民幣真?zhèn)舞b定等印制標準。

在金融統(tǒng)計標準方面,，要統(tǒng)籌建立覆蓋所有金融機構(gòu),、金融控股公司,、金融基礎(chǔ)設(shè)施、各類投融資行為,、互聯(lián)網(wǎng)金融和跨境金融交易的金融業(yè)綜合統(tǒng)計標準體系,。重點制定資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計數(shù)據(jù)元等金融業(yè)綜合統(tǒng)計標準，制修訂存款分類,、貸款分類,、保險統(tǒng)計信息分類、理財與資金信托統(tǒng)計等銀行業(yè),、證券期貨業(yè),、保險業(yè)的統(tǒng)計標準。

茍文均建議,，在資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計監(jiān)測方面,，可借鑒國際LEI經(jīng)驗，研究制定資產(chǎn)管理產(chǎn)品代碼唯一的統(tǒng)計標準,，統(tǒng)一產(chǎn)品標準,、代碼,、信息分類,、數(shù)據(jù)定義和數(shù)據(jù)格式,，逐只產(chǎn)品統(tǒng)計基本信息、募集信息,、資產(chǎn)負債信息和終止信息,，實現(xiàn)逐層識別,。建立統(tǒng)一的資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息登記系統(tǒng),，直接全面收集各金融機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行和交易數(shù)據(jù),，實現(xiàn)資金鏈全流程的監(jiān)測統(tǒng)計,。

另外,，《規(guī)劃》還提出，要實施互聯(lián)網(wǎng)金融標準化工程,。制定信息披露,、數(shù)據(jù)統(tǒng)計,、信用信息共享,、消費者權(quán)益保護等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)管理類標準。適應(yīng)普惠金融和移動金融發(fā)展的需要,，制定互聯(lián)網(wǎng)支付,、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資,、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險,、互聯(lián)網(wǎng)信托,、互聯(lián)網(wǎng)消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與服務(wù)類標準,。制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)安全、信息交換,、身份認證等技術(shù)標準,。