2016年是消費金融爆發(fā)增長的一年，而這一勢頭也延續(xù)至2017年上半年。

近日,，多家上市銀行和上市公司公布2017年半年報,。《國際金融報》記者通過梳理數據發(fā)現,，多家持牌消費金融公司延續(xù)了2016年良好的發(fā)展態(tài)勢，盈利水平不斷提升。

其中,，去年全年虧損了1.89億元的蘇寧消費金融,，也在今年上半年實現了扭虧為盈。不過,，2015年拿到牌照的杭銀消費金融依然還沒有擺脫虧損的境地,。

多數盈利向好

《國際金融報》記者發(fā)現，多家消費金融公司的盈利能力都非常強勁,。

2017年上半年,，中國銀行控股的中銀消費金融營業(yè)收入為20億元，2016年同期數為8.9億元,，營業(yè)總收入增長率達到132.7%,；凈利潤達到6.4億元，較上年同期數2.2億元同比增長190.9%,。

而另一家進入“20億元俱樂部”的是招聯消費金融,。作為招商銀行與中國聯通共同組建的持牌消費金融公司，招聯消費金融2017年上半年收入22.97億元,、凈利潤5.41億元,。與2016年全年收入15.33億元、凈利潤3.24億元相比,，分別增長1.5倍與1.67倍,。

另一家表現亮眼的公司是馬上消費金融。馬上消費金融2017年上半年營業(yè)收入達12.66億元,，為去年同期營收的19.71倍,、去年全年營收的2.61倍。凈利潤方面,，馬上消費金融上半年實現凈利潤1.34億元,，首次破億。

根據興業(yè)銀行半年報,，興業(yè)消費金融資產總額79.37億元,，貸款余額76.39億元。2017年上半年營業(yè)收入4.30億元,，凈利潤0.91億元,，同比增加0.36億元。

此外,，湖北消費金融也交出了一份滿意的成績單,。根據其股東武漢武商集團股份有限公司公開的半年報，截至2017年6月30日,，湖北消費金融總資產53.62億元,，凈資產5.91億元，凈利潤為3778.36萬元,。與2016年同期相比,，上述數據分別增長147%,、109%、260%,。

熬過陣痛期

去年因為“跑馬圈地”陷入虧損的蘇寧消費金融,，上半年交出了一份“逆轉”的成績單。

蘇寧云商披露的數據顯示,，2017年1至6月,，蘇寧消費金融營業(yè)收入1.02億元，凈利潤4286.9萬元,。去年同期實現營業(yè)收入4327.9萬元,，而凈虧損近1.47億元。

此外,，華融消費金融也在今年扭虧為盈,。根據中國華融半年報，截至2017年6月30日,，華融消費金融的資產總額為58.24億元,，貸款余額為5.38億元。華融消費金融今年上半年營業(yè)收入達到2.5億元,，同比增長1371.2%,，稅前利潤1620萬元，而在去年同期,，營業(yè)收入僅為1700萬元,，稅前利潤虧損1090萬元。2016年,，華融消費金融全年收入9010萬元,，稅前利潤虧損3680萬元,。

不過,，也有一家公司依然沒有擺脫虧損的境地。2016年,，杭銀消費金融公司的營業(yè)業(yè)績不盡如人意,。根據杭州銀行2016年年報，2016年杭銀消費金融公司總資產為5.23億元,，凈資產為4.9億元,，營業(yè)收入2300萬元，虧損999.3萬元,。

而根據杭州銀行半年報,，截至2017年6月30日，杭銀消費金融公司未經審計總資產為8.6億元,，凈資產為4.85億元,，營業(yè)收入2256.26萬元,，虧損473.64萬元。

值得注意的是,，杭銀消費金融的營業(yè)收入已經出現較大增長,，其2017年上半年的營業(yè)收入已經接近去年全年水平，而虧損金額已經縮減為去年全年的一半,。

《國際金融報》記者發(fā)現,，新成立的消費金融公司都要經歷一兩年的“陣痛期”，而進入第三年后,，通常會迎來盈利,。

以招聯消費金融為例，2014年8月28日招聯消費金融獲批,，2015年全年收入1.31億元,，虧損8400萬元。然而進入2016年,，招聯消費金融實現扭虧為盈,，全年凈利潤3.24億元。

與之類似的是湖北消費金融,。湖北消費金融2014年12月16日獲準開業(yè),，截至2015年底總資產7.59億元，凈資產2.73億元,，2015年全年虧損2702萬元,。2016年，湖北消費金融扭虧為盈,，全年凈利潤2819萬元,。

馬上消費金融與蘇寧消費金融的“陣痛期”則要更長一點。

《國際金融報》記者發(fā)現,，馬上消費金融于2014年12月30日獲批,。截至2016年6月30日，馬上消費金融始終處于虧損狀態(tài),，2016年上半年虧損達到3871萬元,。然而到了2016年下半年，馬上消費金融首次實現了盈利,，2016年全年凈利潤達到了652萬元,。而蘇寧消費金融2014年12月11日成立，直到2017年上半年才實現盈利,。

風控需重視

盡管業(yè)績成績良好,，但多數股東沒有披露持牌消費金融公司的具體運營情況。只有招聯消費金融、興業(yè)消費金融公布了不良率這一數據,，可以從中窺見持牌消費金融公司的風控水平,。

興業(yè)銀行半年報顯示，興業(yè)消費金融撥備覆蓋率165.61%,，撥貸比3.5%,，撥備水平穩(wěn)居行業(yè)前列，資產質量良好,，加權平均凈資產收益率（ROE）為31.52%,。2017年上半年，興業(yè)消費金融不良貸款比率2.11%,。

招商銀行半年報透露,，截至2017年上半年，招聯消費金融注冊用戶3131萬戶,，核批客戶1189萬戶,，累計發(fā)放貸款1262億元，貸款余額323億元,，不良率1.15%,。

去年12月，銀監(jiān)會也曾公布過持牌消費金融公司的風控水平,。相關數據顯示,，截至2016年9月末，消費金融行業(yè)資產總額1077.23億元,，貸款余額970.29億元,，平均不良貸款率4.11%，貸款撥備率4.18%,。

迅速發(fā)展的業(yè)務也令一些消費金融公司暴露出了問題,。今年3月，馬上消費金融因違反征信相關條款,，被人民銀行重慶營業(yè)管理部罰款39萬元,，成為首家因征信問題被罰的消費金融公司。

今年8月,，北京銀監(jiān)局更是對北銀消費金融開出了天價罰單,。北銀消費金融有限公司因為貸款和同業(yè)業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則，超經營范圍開展業(yè)務,、提供虛假且隱瞞重要事實的報表，開展監(jiān)管叫停業(yè)務等,，被北京銀監(jiān)局罰款900萬元,。