今年6月,，興業(yè)銀行一紙?jiān)V狀將建行咸寧分行和東吳證券告上法院,。起因是2015年,，興業(yè)銀行杭州分行通過通道方東吳證券購買了10億元建行咸寧分行的兩年期存款保本型理財(cái)產(chǎn)品,，年化收益率6.3%,。該產(chǎn)品本應(yīng)于2017年4月21日連本帶息兌付,，但距離產(chǎn)品到期還有約1個(gè)月時(shí),，建行咸寧分行拒絕兌付這筆理財(cái)產(chǎn)品,，稱簽署理財(cái)合約是其某支行行長肖俊的個(gè)人行為,。最終興業(yè)銀行杭州分行僅追回了1.37億元,，剩余資金去向不明。事后有知情人表示,，上述產(chǎn)品,、合同與公章都是假的。

從“飛單”的處罰上來看,，一般是終身禁止涉事者從事銀行業(yè)工作,。一位銀行人士向《投資者報(bào)》記者表示：“‘飛單’中員工欺詐行為居多,，甚至有些買賣根本不是在銀行內(nèi)進(jìn)行的,，銀行自然不會(huì)進(jìn)行兜底賠付。對于投資者來說,，一旦遭遇‘飛單’，損失恐難避免,，所以監(jiān)管層從事前預(yù)防等方面加大了整治力度,。”

據(jù)悉,，此前銀監(jiān)會(huì)在全國主要商業(yè)銀行全面推行“雙錄”（錄音錄像）機(jī)制,，確保銷售人員按程序,、按規(guī)定介紹產(chǎn)品，以便購買者更清楚地了解產(chǎn)品的性質(zhì)和自身享有的權(quán)利、承擔(dān)的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn),。

8月23日,，銀監(jiān)會(huì)在其官網(wǎng)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》進(jìn)一步細(xì)化了“雙錄”的管理要求，明確了“雙錄”的適用對象及適用范圍,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷國債及實(shí)物貴金屬，可根據(jù)實(shí)際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理。除此之外的理財(cái)及代銷產(chǎn)品,，均應(yīng)實(shí)施專區(qū)“雙錄”管理,。

自開展市場亂象綜合治理以來,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額逐漸下降,。數(shù)據(jù)顯示,，今年6月末理財(cái)產(chǎn)品余額28.4萬億元,，同比減少35%,。

銀行需加強(qiáng)自律

對于“飛單”在各商業(yè)銀行都不同程度出現(xiàn)的原因,，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇對《投資者報(bào)》表示,，首先是銀行對員工的監(jiān)管不足,，其次是消費(fèi)者缺乏基本的判斷,，被高收益所誘惑。一旦發(fā)生“飛單”現(xiàn)象,，投資者往往會(huì)采取聚眾“維權(quán)”等方式將事件鬧大,，商業(yè)銀行如想避免形象受損，需要通過“雙錄”等手段提高理財(cái)產(chǎn)品操作流程的透明規(guī)范程度,，杜絕私下簽訂協(xié)議的行為,。

一位銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士向《投資者報(bào)》記者表示，一般銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，會(huì)嚴(yán)格區(qū)分營銷人員和操作人員權(quán)責(zé),，禁止理財(cái)經(jīng)理操作前臺(tái)銷售系統(tǒng)、擅自銷售非銀行金融產(chǎn)品,。正常的理財(cái)銷售都會(huì)有嚴(yán)格的二級復(fù)核制度,，由復(fù)核人員嚴(yán)格履行復(fù)核授權(quán)職責(zé)。