監(jiān)管整改期,，網(wǎng)貸監(jiān)管動(dòng)態(tài)頻頻更新。9月5日,，記者獲悉,，近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)已向部分會(huì)員單位下發(fā)關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》征求意見稿（以下簡(jiǎn)稱《系統(tǒng)規(guī)范》）,、《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》征求意見稿（以下簡(jiǎn)稱《業(yè)務(wù)規(guī)范》）,，這兩個(gè)文件從銀行存管開戶、資金管理,、標(biāo)的管理等每一個(gè)環(huán)節(jié)都有詳細(xì)的介紹和要求,，規(guī)范和評(píng)估結(jié)果也可以給地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為準(zhǔn)入?yún)⒖肌?/p>

在分析人士看來，此次政策最大的亮點(diǎn)為要求銀行對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行限額監(jiān)控,，并給出了三種監(jiān)控措施：?jiǎn)喂P（額度）監(jiān)控,、累計(jì)（額度）監(jiān)控、定期監(jiān)控,。網(wǎng)貸之家研究員王海梅指出,，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)此次下發(fā)的資金存管指引明確規(guī)范了資金存管系統(tǒng)功能和業(yè)務(wù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)， 其中有不少亮點(diǎn),，如要求銀行采用單筆監(jiān)控,、累計(jì)監(jiān)控、定期監(jiān)控等限額監(jiān)控方式對(duì)平臺(tái)借款額度進(jìn)行監(jiān)管，這一監(jiān)控方式可實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)平臺(tái)借款限額,，更進(jìn)一步規(guī)范平臺(tái)合規(guī),。

有分析人士指出，對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)來講,，銀行作為監(jiān)控方,，想要違規(guī)發(fā)大額標(biāo)的，變得更加困難,。網(wǎng)貸“限額”規(guī)定將落到實(shí)處。

事實(shí)上,，去年8月24日出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》就明確要求,，平臺(tái)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人和借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。今年2月,，銀監(jiān)會(huì)對(duì)外公布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管指引》,，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的銀行存管做出了具體要求。

但目前來看,，銀行存管完成情況并不樂觀,。數(shù)據(jù)顯示，目前有700多家平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議,，而其中有近300家平臺(tái)未正式上線銀行存管,。此外，行業(yè)人士指出,，雖然平臺(tái)上線了存管,，但是由于缺乏有效的監(jiān)管，銀行存管存在不少亂象,，比如“部分存管”,、“存而不管”、“聯(lián)合存管”等,。此次《系統(tǒng)規(guī)范》指出,，銀行應(yīng)要求委托人從接入存管系統(tǒng)之日起，所有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)由存管系統(tǒng)進(jìn)行管理,，在分析人士看來,，這也意味著銀行存管亂象需要整改，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)實(shí)現(xiàn)全存管,。

在銀湖網(wǎng)CEO郭輝看來,，上線銀行存管不是目的，如何監(jiān)督平臺(tái)通過銀行存管上線后保障交易流程更透明,，用戶資金更安全,，才是銀行存管的價(jià)值點(diǎn)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)的兩個(gè)文件在既有存管指引指導(dǎo)細(xì)則上有了升級(jí)，更加明確了規(guī)定和要求,，更能防范一些平臺(tái)渾水摸魚,。

對(duì)于銀行存管中存在的問題，捷越聯(lián)合創(chuàng)始人兼捷越普惠總裁馬天帥指出,，在實(shí)際對(duì)接過程中,，由于各平臺(tái)體量不同，不同銀行對(duì)接入平臺(tái)也有不同的要求和不同的存管模式,，因此行業(yè)平臺(tái)在對(duì)接過程中都或多或少地遇到了一些難題,。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)的《系統(tǒng)規(guī)范》和《業(yè)務(wù)規(guī)范》，對(duì)資金存管的主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和系統(tǒng)進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范,，對(duì)已經(jīng)完成存管的平臺(tái)來說,，可以作為借鑒進(jìn)一步規(guī)范資金存管行為；對(duì)尚未對(duì)接銀行存管的平臺(tái)來說,，也起到了合規(guī)指導(dǎo)作用,。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言進(jìn)一步補(bǔ)充，目前銀行存管最大的問題在于流程不統(tǒng)一,，也不標(biāo)準(zhǔn)化,，有些機(jī)構(gòu)做的銀行存管，但客戶并沒有感知,，導(dǎo)致客戶從操作過程上沒法判斷平臺(tái)是否上線了存管,，這樣會(huì)影響到客戶對(duì)平臺(tái)的信心。這兩個(gè)文件要求平臺(tái)必須通過首筆支付驗(yàn)證或者其他驗(yàn)證方式,，需要用戶自身進(jìn)行操作,，這樣用戶就能感知到確實(shí)這家平臺(tái)上線了銀行存管。

此外,，行業(yè)人士也呼吁進(jìn)一步明確上述文件的約束效力,。馬天帥指出，這兩個(gè)規(guī)范均屬于行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn),，對(duì)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位有一定約束力,。但銀監(jiān)會(huì)、金融局等監(jiān)管部門此前并沒有發(fā)布類似的規(guī)范性文件,，在銀行資金存管的規(guī)范化方面,，監(jiān)管部門是否以協(xié)會(huì)的兩個(gè)文件為準(zhǔn)繩，還有待進(jìn)一步明確,。