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男子購25萬飛單產(chǎn)品未能兌付 諾亞財富:與公司無關

2017-09-10 11:22:39    中國經(jīng)濟網(wǎng)  參與評論()人

諾亞回應“飛單”:與公司無關

李意安 楊雅茹

2016年9月27日,,蘇州的馬先生收到一條來自諾亞(蘇州)財富管理中心的短信,。

根據(jù)短信內容的指引,,馬先生得知,此前對接自己的諾亞理財師張琴因在職期間進行“飛單”業(yè)務被辭退調查,。馬先生聯(lián)系了諾亞重新指派的理財師,確認此前在張琴處購買的三只產(chǎn)品中,,有兩只系非諾亞產(chǎn)品。

不過,,令馬先生未意料到的是,,其購買的飛單產(chǎn)品之一深圳同盈股權投資基金管理有限公司(下稱“同盈基金”)“同盈新能源投資基金二期”到今年1月15日 未能如期兌付。

而同盈基金也因運營不善出現(xiàn)資金鏈斷裂,,馬先生踏上了維權之路,。其坦言自己確實存在對銷售細節(jié)的失察,但同時認為理財師的飛單行為是構成自己陷入維權困境的始作俑者,。

諾亞財富方面向經(jīng)濟觀察報表示:“諾亞一向嚴禁理財師有‘飛單’行為,,飛單產(chǎn)品的委托投資協(xié)議書從頭到尾沒有出現(xiàn)過諾亞的名稱;第二,,簽約地既不在公司營業(yè)地,亦不在公司辦公場所,,也沒有任何其他工作人員與張琴有串通誘導行為,;馬先生將投資款是直接匯至深圳同盈股權投資基金管理有限公司的開戶行賬戶內,并非諾亞正行受監(jiān)督的銷售歸集賬戶,,諾亞在其中沒有獲取任何經(jīng)濟利益,。調查核實結果顯示,張琴向客戶馬先生推銷的“飛單”行為,,系張琴個人行為,,并非職務行為,其基金法律關系發(fā)生在客戶馬先生與深圳同盈股權投資基金管理有限公司之間,,與我公司無關,,公司無須負法律責任?!?/p>

事實上,,飛單一直是理財行業(yè)業(yè)內是一個很普遍的現(xiàn)象,這背后暴露出行業(yè)如何防范個人員工道德風險難題,。

事件始末

2015年11月,,張琴以諾亞理財師身份向馬先生推薦一款名為“中智環(huán)保”的產(chǎn)品,,投資門檻30萬,,期限兩年。馬先生掏出25萬元與張琴自己的5萬元“拼單”購買了該款理財產(chǎn)品,。

出于此前的拼單合作,,馬先生與張琴建立了信任關系,。2016年1月15日,在張琴的推薦下,,馬先生以106萬的價格購買了深圳同盈股權投資基金管理有限公司發(fā)行的同盈AET收購基金理財產(chǎn)品,,收益率17%,到賬期一年,。兩人以郵件和快遞的方式完成了溝通和合同簽署,。

一個多月后,馬先生購買了名為“歌斐定向增發(fā)主題投資基金阿爾法1號基金”的理財產(chǎn)品,。

同年9月27日,,馬先生收到一條來自諾亞(蘇州)財富管理中心的短信告知,此前對接自己的諾亞理財師張琴因在職期間進行“飛單”業(yè)務被停職調查,。

馬先生和張琴兩人在協(xié)商之后,,張琴主動表態(tài)愿意回購還需一年多才到期的“中智環(huán)保”,,2016年10月26日簽訂了轉讓協(xié)議,,并周轉出25萬元付給馬先生。而價值106萬元的“同盈股權”,,由于張琴無力支付,,三個月內就面臨到期,且彼時尚未出現(xiàn)風險跡象,,因此馬先生選擇等待,。

2017年的1月15日本該是“同盈股權”到期的日子。馬先生卻發(fā)現(xiàn)自己的投資并未按時到賬,。多方溝通之后,,馬先生了解到該產(chǎn)品無法按時兌付本息。

2017年3月,,同盈基金董事長謝爭江寫下《致各位投資者的一封信》承認受部分項目投資受挫的影響,。公開信內容顯示,自2016年8月起不斷有投資者要求提前贖回本金,,造成了日益嚴重的擠兌,。除此之外,如靜港基金,、木素基金,、影視基金和紅石納米基金等自營項目也發(fā)生了嚴重虧損。同年9月同盈基金宣布資金鏈斷裂,。部分投資者立即向法院提出財產(chǎn)保全,,同盈基金所有賬戶均被凍結,無法正常經(jīng)營。

2017年8月20日,,位于江蘇蘇州的姑蘇分局觀前派出所出示了一份名為《關于深圳同盈股權投資基金管理有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案》的公告,。公告內容顯示,深圳同盈股權投資基金管理有限公司因向社會不特定對象吸收資金,,并承諾在一定期限內還付本息,,嚴重擾亂金融秩序,涉嫌非法吸收公眾存款罪,,姑蘇分局已對同盈基金立案偵查,。

警方向投資者確認,除同盈基金董事長謝爭江處于取保候審階段以外,,同盈數(shù)位高管已處于拘留階段。

一位投資者向經(jīng)濟觀察報補充表示透露:“為讓謝爭江取保,,同盈方面擬了一個補充協(xié)議給部分投資者,。但實際上一分錢都沒有給?!?/p>

2017年4月,,同盈基金與部分投資者簽訂《委托投資協(xié)議補充協(xié)議》,投資者可以在2018年3月1日贖回20%,,2018年12月31日贖回35%,,到2019年12月31日可以贖回45%。保證3年內按月按比例幫助投資者贖回本息,。2017年5月,深圳同盈推出了三方解債細則,,并在6月和第三方資產(chǎn)管理公司銀通天下合作,,并發(fā)出通告要求投資人在簽訂補充協(xié)議和參與三方借債的處理方式中二選一,。

權責界定

對于投資者而言,,時間戰(zhàn)線過長的解決方案顯然無法接受?!白罱盏降囊还P款項還是去年的,。”一名最早與同盈簽訂相關協(xié)議的投資者表示,。

無奈之下,,馬先生曾撥打了諾亞正行(上海)基金銷售投資顧問有限公司江蘇區(qū)域蘇州第二分公司客服部電話,對方回復稱,張琴在離職之前與諾亞簽訂一份過一份保證書,,表示其客戶在購買飛單產(chǎn)品之前都知道產(chǎn)品的“非諾亞”屬性,,同時若有追責一切由張琴承擔?!爸Z亞在這件事情上也是受害者,,我們愿意提供給您法律上的援助。但是在飛單事件單純張琴的個人欺詐行為,,應由張琴個人承擔,。”

作為糾紛的核心主體,,張琴的說辭在不同錄音中出現(xiàn)了反復,。

諾亞向經(jīng)濟觀察報提供了錄音證明,張琴在離職時承認向客戶推銷該基金產(chǎn)品時已經(jīng)向該客戶明確表示,,該基金產(chǎn)品并非諾亞所銷售基金產(chǎn)品,,同時留下書面說明。但與此同時,,馬先生回憶表示,,自己曾詢問此項目與諾亞的關系,張琴回答稱“諾亞的做了這個項目的風控”,,并表示“項目就在上??梢圆榭矗灰獡摹?。在一份錄音材料中,,張琴承認了自己曾對其隱瞞產(chǎn)品“非諾亞”屬性一事。

諾亞蘇州第二分公司為馬先生開出一份情況說明配合馬先生到蘇州新城獅山派出所和蘇州工業(yè)園區(qū)湖西派出所的報案行為,,但前者并未立案調查,,后者則要求張琴做筆錄,張琴筆錄內容卻再度與馬先生的報案出現(xiàn)了相悖,,無法繼續(xù)立案偵查,。

諾亞財富創(chuàng)始人、執(zhí)行董事,,諾亞正行總經(jīng)理章嘉玉告訴經(jīng)濟觀察報,,張琴違規(guī)“飛單”被發(fā)現(xiàn)后,諾亞第一時間對其所有工作賬號,、郵箱等予以了查封,、并短信通知其所有客戶,2016年9月30日予以辭退,、10月12日全集團通告對張琴的違規(guī)行為處分,,除此以外,公司已向中國基金業(yè)協(xié)會提交張琴的違紀行為。

2017年5月19日,,馬先生向中國證監(jiān)會舉報,,隨后中國證監(jiān)會將投訴移交給上海證監(jiān)局處理。諾亞方面告訴經(jīng)濟觀察報,,6月證監(jiān)局曾來問詢相關事項,,諾亞予以配合并提交了所有相關材料。

事實上,,飛單一直是理財行業(yè)業(yè)內是一個很普遍的現(xiàn)象,。

“一些小的三方公司他們的理財師根本就沒有辦法依靠公司自身的理財產(chǎn)品去生存,所以他不得不默許甚至縱容理財師去做飛單的事情,,從成熟的機構處攫取客戶,;但是大的第三方理財公司都會持比較嚴格的態(tài)度,一般采取的方式是發(fā)現(xiàn)一個開除一個,,同時也會有專門的部門負責客戶管理,,會對理財師進行抽查管理。但這些都是事中或事后的管理,,要通過事前流程來杜絕飛單,則幾乎不可能,?!崩秘敻灰晃幌嚓P負責人向經(jīng)濟觀察報坦言,“我們能給到投資者的建議是,,在具體的投資過程中,,主動學習投資甄別風險,一些超高收益的項目往往是需要警惕的,,不盲目相信理財師的話語,,是一個很重要的投資意識?!?/p>

另有一第三方財富管理機構理財師補充表示:“飛單很大程度都是一些小單,,小的投資理財項目往往有很高的收益率,對客戶有很強的吸引力,。比如這個同盈項目,,年化收益率17%,已經(jīng)到了非理性的地步,,背后風險已類似于P2P,。另一方面,因為小單方給理財師的提成太高了,,平均提成在百分之二左右,。而正常第三方理財機構的理財師在自己公司的提成只有千分之一到千分之三。利益驅使下,再嚴格的管理業(yè)難免存在疏漏,?!?/p>

諾亞相關負責人告訴經(jīng)濟觀察報,一直以來,,諾亞對待飛單行為所采取的態(tài)度都是嚴肅處理,,絕不姑息?!白鳛樾袠I(yè)龍頭,,諾亞方面一直在通過大型峰會、培訓課程,、微信,、網(wǎng)站、短信等渠道與行為進行投資者教育,,與投資者聯(lián)系緊密,。”

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