諾亞回應(yīng)“飛單”：與公司無(wú)關(guān)

李意安 楊雅茹

2016年9月27日，蘇州的馬先生收到一條來(lái)自諾亞（蘇州）財(cái)富管理中心的短信。

根據(jù)短信內(nèi)容的指引,，馬先生得知，此前對(duì)接自己的諾亞理財(cái)師張琴因在職期間進(jìn)行“飛單”業(yè)務(wù)被辭退調(diào)查,。馬先生聯(lián)系了諾亞重新指派的理財(cái)師，確認(rèn)此前在張琴處購(gòu)買(mǎi)的三只產(chǎn)品中,，有兩只系非諾亞產(chǎn)品,。

不過(guò)，令馬先生未意料到的是,，其購(gòu)買(mǎi)的飛單產(chǎn)品之一深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司（下稱(chēng)“同盈基金”）“同盈新能源投資基金二期”到今年1月15日 未能如期兌付,。

而同盈基金也因運(yùn)營(yíng)不善出現(xiàn)資金鏈斷裂，馬先生踏上了維權(quán)之路,。其坦言自己確實(shí)存在對(duì)銷(xiāo)售細(xì)節(jié)的失察,，但同時(shí)認(rèn)為理財(cái)師的飛單行為是構(gòu)成自己陷入維權(quán)困境的始作俑者。

諾亞財(cái)富方面向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)表示：“諾亞一向嚴(yán)禁理財(cái)師有‘飛單’行為,，飛單產(chǎn)品的委托投資協(xié)議書(shū)從頭到尾沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)諾亞的名稱(chēng),；第二，簽約地既不在公司營(yíng)業(yè)地,，亦不在公司辦公場(chǎng)所,，也沒(méi)有任何其他工作人員與張琴有串通誘導(dǎo)行為；馬先生將投資款是直接匯至深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司的開(kāi)戶行賬戶內(nèi),，并非諾亞正行受監(jiān)督的銷(xiāo)售歸集賬戶,，諾亞在其中沒(méi)有獲取任何經(jīng)濟(jì)利益。調(diào)查核實(shí)結(jié)果顯示,，張琴向客戶馬先生推銷(xiāo)的“飛單”行為,，系張琴個(gè)人行為，并非職務(wù)行為,，其基金法律關(guān)系發(fā)生在客戶馬先生與深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司之間,，與我公司無(wú)關(guān)，公司無(wú)須負(fù)法律責(zé)任,?！?/p>

事實(shí)上，飛單一直是理財(cái)行業(yè)業(yè)內(nèi)是一個(gè)很普遍的現(xiàn)象,，這背后暴露出行業(yè)如何防范個(gè)人員工道德風(fēng)險(xiǎn)難題。

事件始末

2015年11月,，張琴以諾亞理財(cái)師身份向馬先生推薦一款名為“中智環(huán)?！钡漠a(chǎn)品，投資門(mén)檻30萬(wàn),，期限兩年,。馬先生掏出25萬(wàn)元與張琴自己的5萬(wàn)元“拼單”購(gòu)買(mǎi)了該款理財(cái)產(chǎn)品,。

出于此前的拼單合作，馬先生與張琴建立了信任關(guān)系,。2016年1月15日,，在張琴的推薦下，馬先生以106萬(wàn)的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司發(fā)行的同盈AET收購(gòu)基金理財(cái)產(chǎn)品,，收益率17%,，到賬期一年。兩人以郵件和快遞的方式完成了溝通和合同簽署,。

一個(gè)多月后,，馬先生購(gòu)買(mǎi)了名為“歌斐定向增發(fā)主題投資基金阿爾法1號(hào)基金”的理財(cái)產(chǎn)品。

同年9月27日,，馬先生收到一條來(lái)自諾亞（蘇州）財(cái)富管理中心的短信告知,，此前對(duì)接自己的諾亞理財(cái)師張琴因在職期間進(jìn)行“飛單”業(yè)務(wù)被停職調(diào)查。

馬先生和張琴兩人在協(xié)商之后,，張琴主動(dòng)表態(tài)愿意回購(gòu)還需一年多才到期的“中智環(huán)?！保?016年10月26日簽訂了轉(zhuǎn)讓協(xié)議,，并周轉(zhuǎn)出25萬(wàn)元付給馬先生,。而價(jià)值106萬(wàn)元的“同盈股權(quán)”，由于張琴無(wú)力支付,，三個(gè)月內(nèi)就面臨到期,，且彼時(shí)尚未出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)跡象，因此馬先生選擇等待,。

2017年的1月15日本該是“同盈股權(quán)”到期的日子,。馬先生卻發(fā)現(xiàn)自己的投資并未按時(shí)到賬。多方溝通之后,，馬先生了解到該產(chǎn)品無(wú)法按時(shí)兌付本息,。

2017年3月，同盈基金董事長(zhǎng)謝爭(zhēng)江寫(xiě)下《致各位投資者的一封信》承認(rèn)受部分項(xiàng)目投資受挫的影響,。公開(kāi)信內(nèi)容顯示,，自2016年8月起不斷有投資者要求提前贖回本金，造成了日益嚴(yán)重的擠兌,。除此之外,，如靜港基金、木素基金,、影視基金和紅石納米基金等自營(yíng)項(xiàng)目也發(fā)生了嚴(yán)重虧損,。同年9月同盈基金宣布資金鏈斷裂。部分投資者立即向法院提出財(cái)產(chǎn)保全,，同盈基金所有賬戶均被凍結(jié),，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng),。

2017年8月20日，位于江蘇蘇州的姑蘇分局觀前派出所出示了一份名為《關(guān)于深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案》的公告,。公告內(nèi)容顯示,，深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司因向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，并承諾在一定期限內(nèi)還付本息,，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序,，涉嫌非法吸收公眾存款罪，姑蘇分局已對(duì)同盈基金立案?jìng)刹椤?/p>

警方向投資者確認(rèn),，除同盈基金董事長(zhǎng)謝爭(zhēng)江處于取保候?qū)忞A段以外,，同盈數(shù)位高管已處于拘留階段。

一位投資者向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)補(bǔ)充表示透露：“為讓謝爭(zhēng)江取保,，同盈方面擬了一個(gè)補(bǔ)充協(xié)議給部分投資者,。但實(shí)際上一分錢(qián)都沒(méi)有給?！?/p>

2017年4月,，同盈基金與部分投資者簽訂《委托投資協(xié)議補(bǔ)充協(xié)議》，投資者可以在2018年3月1日贖回20%,，2018年12月31日贖回35%,，到2019年12月31日可以贖回45%。保證3年內(nèi)按月按比例幫助投資者贖回本息,。2017年5月,，深圳同盈推出了三方解債細(xì)則，并在6月和第三方資產(chǎn)管理公司銀通天下合作,，并發(fā)出通告要求投資人在簽訂補(bǔ)充協(xié)議和參與三方借債的處理方式中二選一,。

權(quán)責(zé)界定

對(duì)于投資者而言，時(shí)間戰(zhàn)線過(guò)長(zhǎng)的解決方案顯然無(wú)法接受,?！白罱盏降囊还P款項(xiàng)還是去年的?！币幻钤缗c同盈簽訂相關(guān)協(xié)議的投資者表示,。

無(wú)奈之下，馬先生曾撥打了諾亞正行（上海）基金銷(xiāo)售投資顧問(wèn)有限公司江蘇區(qū)域蘇州第二分公司客服部電話,，對(duì)方回復(fù)稱(chēng),，張琴在離職之前與諾亞簽訂一份過(guò)一份保證書(shū)，表示其客戶在購(gòu)買(mǎi)飛單產(chǎn)品之前都知道產(chǎn)品的“非諾亞”屬性,，同時(shí)若有追責(zé)一切由張琴承擔(dān),。“諾亞在這件事情上也是受害者，我們?cè)敢馓峁┙o您法律上的援助,。但是在飛單事件單純張琴的個(gè)人欺詐行為，應(yīng)由張琴個(gè)人承擔(dān),?！?/p>

作為糾紛的核心主體，張琴的說(shuō)辭在不同錄音中出現(xiàn)了反復(fù),。

諾亞向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)提供了錄音證明,，張琴在離職時(shí)承認(rèn)向客戶推銷(xiāo)該基金產(chǎn)品時(shí)已經(jīng)向該客戶明確表示，該基金產(chǎn)品并非諾亞所銷(xiāo)售基金產(chǎn)品,，同時(shí)留下書(shū)面說(shuō)明,。但與此同時(shí)，馬先生回憶表示,，自己曾詢問(wèn)此項(xiàng)目與諾亞的關(guān)系,，張琴回答稱(chēng)“諾亞的做了這個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)控”，并表示“項(xiàng)目就在上?？梢圆榭?，不要擔(dān)心”。在一份錄音材料中,，張琴承認(rèn)了自己曾對(duì)其隱瞞產(chǎn)品“非諾亞”屬性一事,。

諾亞蘇州第二分公司為馬先生開(kāi)出一份情況說(shuō)明配合馬先生到蘇州新城獅山派出所和蘇州工業(yè)園區(qū)湖西派出所的報(bào)案行為，但前者并未立案調(diào)查,，后者則要求張琴做筆錄,，張琴筆錄內(nèi)容卻再度與馬先生的報(bào)案出現(xiàn)了相悖，無(wú)法繼續(xù)立案?jìng)刹椤?/p>

諾亞財(cái)富創(chuàng)始人,、執(zhí)行董事,，諾亞正行總經(jīng)理章嘉玉告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，張琴違規(guī)“飛單”被發(fā)現(xiàn)后,，諾亞第一時(shí)間對(duì)其所有工作賬號(hào),、郵箱等予以了查封、并短信通知其所有客戶,，2016年9月30日予以辭退,、10月12日全集團(tuán)通告對(duì)張琴的違規(guī)行為處分，除此以外,，公司已向中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)提交張琴的違紀(jì)行為,。

2017年5月19日，馬先生向中國(guó)證監(jiān)會(huì)舉報(bào),，隨后中國(guó)證監(jiān)會(huì)將投訴移交給上海證監(jiān)局處理,。諾亞方面告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，6月證監(jiān)局曾來(lái)問(wèn)詢相關(guān)事項(xiàng)，諾亞予以配合并提交了所有相關(guān)材料,。

事實(shí)上,，飛單一直是理財(cái)行業(yè)業(yè)內(nèi)是一個(gè)很普遍的現(xiàn)象。

“一些小的三方公司他們的理財(cái)師根本就沒(méi)有辦法依靠公司自身的理財(cái)產(chǎn)品去生存,，所以他不得不默許甚至縱容理財(cái)師去做飛單的事情,，從成熟的機(jī)構(gòu)處攫取客戶；但是大的第三方理財(cái)公司都會(huì)持比較嚴(yán)格的態(tài)度,，一般采取的方式是發(fā)現(xiàn)一個(gè)開(kāi)除一個(gè),，同時(shí)也會(huì)有專(zhuān)門(mén)的部門(mén)負(fù)責(zé)客戶管理，會(huì)對(duì)理財(cái)師進(jìn)行抽查管理,。但這些都是事中或事后的管理,，要通過(guò)事前流程來(lái)杜絕飛單，則幾乎不可能,?！崩秘?cái)富一位相關(guān)負(fù)責(zé)人向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)坦言，“我們能給到投資者的建議是,，在具體的投資過(guò)程中,，主動(dòng)學(xué)習(xí)投資甄別風(fēng)險(xiǎn)，一些超高收益的項(xiàng)目往往是需要警惕的,，不盲目相信理財(cái)師的話語(yǔ),，是一個(gè)很重要的投資意識(shí)?！?/p>

另有一第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)理財(cái)師補(bǔ)充表示：“飛單很大程度都是一些小單,，小的投資理財(cái)項(xiàng)目往往有很高的收益率，對(duì)客戶有很強(qiáng)的吸引力,。比如這個(gè)同盈項(xiàng)目,，年化收益率17%，已經(jīng)到了非理性的地步,，背后風(fēng)險(xiǎn)已類(lèi)似于P2P,。另一方面，因?yàn)樾畏浇o理財(cái)師的提成太高了,，平均提成在百分之二左右,。而正常第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)師在自己公司的提成只有千分之一到千分之三。利益驅(qū)使下,，再嚴(yán)格的管理業(yè)難免存在疏漏,。”

諾亞相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào),，一直以來(lái),，諾亞對(duì)待飛單行為所采取的態(tài)度都是嚴(yán)肅處理，絕不姑息?！白鳛樾袠I(yè)龍頭,，諾亞方面一直在通過(guò)大型峰會(huì)、培訓(xùn)課程,、微信,、網(wǎng)站、短信等渠道與行為進(jìn)行投資者教育,，與投資者聯(lián)系緊密?！?/p>