于監(jiān)管層面而言，打擊此類犯罪最大的難度在于界限模糊,?！芭c‘人人公益’相似的還有‘云聯(lián)惠’。這個(gè)消費(fèi)全返平臺(tái)的體量非常大,，資金池已經(jīng)累積到一定程度,，并且開始向真實(shí)消費(fèi)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，警方偵查取證時(shí)很難區(qū)分哪些是真實(shí)消費(fèi)哪些是虛假消費(fèi),。”郭麗君說,。

“虛實(shí)結(jié)合”更具誘惑力

記者采訪發(fā)現(xiàn),，近年來，涉眾型金融犯罪從以往的商品營(yíng)銷,、資源開發(fā),、種植養(yǎng)殖等“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”領(lǐng)域，向理財(cái),、私募,、眾籌、網(wǎng)絡(luò)借貸,、虛擬貨幣等“虛擬經(jīng)濟(jì)”方向發(fā)展,，也有不少虛實(shí)結(jié)合，并與傳銷活動(dòng)相互交織,，欺騙性更強(qiáng),、誘惑力更大,。

據(jù)湖北省黃岡市公安局經(jīng)偵支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)徐愛東介紹，從近幾年偵辦的非法集資案件來看,，既有直接高息攬存也有間接產(chǎn)品銷售,，既有實(shí)業(yè)發(fā)展也有虛擬投資。如湖北麻城就發(fā)生一起非法吸收公眾存款案,，湖北藍(lán)翔置業(yè)發(fā)展麻城有限公司在開發(fā)藍(lán)翔萬(wàn)象城過程中,，通過公司成員承諾支付高額利息的形式向社會(huì)非法吸收公眾存款達(dá)2億余元，后因資金鏈斷裂,，無(wú)法及時(shí)支付本金及利息,。上海宜哼投資管理有限公司也是通過網(wǎng)絡(luò)吸引投資人進(jìn)行虛擬投資，導(dǎo)致投資血本無(wú)歸,。

目前比較活躍的新型不法民間金融活動(dòng),，包括投資理財(cái)超范圍經(jīng)營(yíng)、互聯(lián)網(wǎng)融資機(jī)構(gòu)非法吸收公共資金,、藏品類吸儲(chǔ),、以銷售國(guó)外基金或原始股詐騙等近20種。

非法集資主體多集中在非融資性擔(dān)保,、第三方理財(cái)、財(cái)富管理,、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu),、私募基金等民間投融資中介機(jī)構(gòu)。參與非法集資的機(jī)構(gòu)多以投資理財(cái),、私募基金,、股權(quán)投資等為名義，設(shè)計(jì)復(fù)雜的交易主體及產(chǎn)品結(jié)構(gòu),，承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn),、高收益，虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款標(biāo)的,，不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高“利潤(rùn)”,，采用借新還舊的龐氏騙局模式向不特定對(duì)象募集資金。

山東警方偵查發(fā)現(xiàn),，一家名為“禹城市中小企業(yè)服務(wù)中心”的機(jī)構(gòu),，自2014年至今非法吸收公眾存款150余戶共計(jì)2000余萬(wàn)元，用于對(duì)外發(fā)放短期貸款,，造成1500余萬(wàn)元資金無(wú)法追回,。

值得注意的是，非法集資與傳銷緊密結(jié)合的特點(diǎn)顯著,。傳銷洗腦聚攏人氣,，增強(qiáng)了客戶黏性，更具有欺騙性、誘惑力,。湖北省黃岡市公安局經(jīng)偵支隊(duì)2016年偵破了“AC復(fù)利”案,，犯罪嫌疑人利用“AC復(fù)利系統(tǒng)”網(wǎng)站，通過口口相傳的傳統(tǒng)線下形式和QQ群,、微信群等網(wǎng)絡(luò)線上渠道,，對(duì)外進(jìn)行虛假宣傳，引誘群眾購(gòu)買“AC金幣”（虛擬貨幣）,。該案發(fā)展會(huì)員約2.5萬(wàn)人,，人員層級(jí)46層，涉案資金達(dá)人民幣1億多元,，會(huì)員分布湖北武漢,、恩施、黃岡以及四川等多個(gè)省市,。