■編者按

2017年8月底,，25家A股上市銀行全部公布了2017年半年報(bào),。法治周末編輯部對(duì)25家上市銀行半年報(bào)進(jìn)行了整理分析，結(jié)果顯示：上市銀行活期存款超過(guò)五成,，貸款穩(wěn)步增長(zhǎng),，房地產(chǎn)貸款小幅增加,，小微企業(yè)貸款有待增強(qiáng),；不良貸款率下降，未來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)承壓,；銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模出現(xiàn)了明顯收縮,；信用卡業(yè)務(wù)中部分銀行出現(xiàn)過(guò)度發(fā)卡情況；銀行加速轉(zhuǎn)型,，凈利潤(rùn)低位增長(zhǎng),，為應(yīng)對(duì)持續(xù)增大的經(jīng)營(yíng)壓力，上市銀行積極轉(zhuǎn)型,，對(duì)接國(guó)家重大戰(zhàn)略,，加速互聯(lián)網(wǎng)以及金融科技應(yīng)用領(lǐng)域布局。

　　資料圖,。

原題：上市銀行不良率總體下降

仍需轉(zhuǎn)型升級(jí)應(yīng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量壓力

法治周末記者蔣起東

截至今年8月底,，25家A股上市銀行已全部披露2017年半年報(bào)。通過(guò)梳理多家上市銀行年中報(bào)可以發(fā)現(xiàn),，今年上半年上市銀行不良貸款率總體下降,，利潤(rùn)增速整體回升。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，截至今年6月底,，全國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額為1.64萬(wàn)億元，較3月底增加563億元,；不良貸款率為1.74%,，與上季度末持平。

而上市銀行的資產(chǎn)質(zhì)量要比整個(gè)銀行業(yè)更為樂(lè)觀,，盡管不良貸款規(guī)模整體仍在增加,，但增速已有所放緩。法治周末記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),，上半年上市銀行整體不良率約1.64%,，比去年末下降6個(gè)BP(基點(diǎn))。

農(nóng)行資產(chǎn)質(zhì)量改善顯著

江陰銀行不良率最高

法治周末記者梳理半年報(bào)發(fā)現(xiàn),，五大國(guó)有銀行今年上半年不良率集體下降,，資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。五大行整體不良率為1.64%,，較去年末下降7個(gè)BP,。

在五大行中，不良貸款余額及不良率最高的依然是農(nóng)行,，但改善最為明顯的也是農(nóng)行,。截至今年6月底，農(nóng)行不良貸款余額及不良率雙降,，不良貸款余額為2284億元,，比去年底減少24.03億元,；不良率為2.19%，比去年底下降18個(gè)BP,。

8家股份行中,，招商銀行資產(chǎn)質(zhì)量改善最為明顯，不良率較去年底下降16個(gè)BP,，降幅最高,；不良貸款同比增速僅為9.42%，下降19.50個(gè)百分點(diǎn),。浦發(fā)銀行不良率在股份行中最高,，達(dá)2.09%；不良率較去年末上升20個(gè)BP,，在上市銀行中上升最高,。

東北證券研報(bào)認(rèn)為，浦發(fā)銀行不良率的上升與其加大對(duì)不良貸款的暴露程度有關(guān),，但其資產(chǎn)質(zhì)量是否企穩(wěn)還有待進(jìn)一步觀察,。

7家城商行整體不良率為1.21%，在上市銀行中最低,。其中,，兩家保持不變，4家較去年末有所下降,，北京銀行降幅最高,，下降9個(gè)BP，不良率為1.18%,。僅有貴陽(yáng)銀行不良率上升4個(gè)BP,，但1.46%的不良率在業(yè)內(nèi)仍處于中游。

在5家農(nóng)商行中,，江陰銀行的資產(chǎn)質(zhì)量依然是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn),。江陰銀行不良率為2.45%,，在上市銀行中排名倒數(shù)第一,，較去年末增加4個(gè)BP，在農(nóng)商行中增幅最高,。而常熟銀行,、吳江銀行和無(wú)錫銀行不良率均有所下降，僅張家港行微升,。

與此同時(shí),，江陰銀行也是唯一一家凈利潤(rùn)同比下降的上市銀行，2017年上半年凈利潤(rùn)同比下降5.75%,。

金融嚴(yán)監(jiān)管發(fā)揮成效

轉(zhuǎn)型應(yīng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量壓力

武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)董登新告訴法治周末記者,，之所以上市銀行不良率整體回落,，主要得益于嚴(yán)格的金融監(jiān)管政策。在2013年到2015年,，銀行業(yè)不良率的反彈有一個(gè)加速的趨勢(shì),，受到了銀監(jiān)會(huì)的關(guān)注，國(guó)務(wù)院也在防風(fēng)險(xiǎn)方面做了大量的整治工作,。自2016年下半年以來(lái),，金融回歸本源的監(jiān)管工作頗有成效，這對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的化解,，尤其是對(duì)銀行不良貸款率的回落是一個(gè)非常重要的環(huán)境因素,。

“另外，銀行自身也加大了對(duì)不良貸款的處置力度,。不良貸款撥備的能力不斷增強(qiáng),，部分死賬爛賬得到了及時(shí)的處置，這些都是銀行業(yè)不良貸款率回落的重要因素,?！倍切卤硎尽?/p>

銀行業(yè)凈利潤(rùn)的回升得益于資產(chǎn)質(zhì)量的好轉(zhuǎn),。半年報(bào)顯示,，上半年工行、中行,、農(nóng)行,、建行的凈利潤(rùn)分別為1537億元、1105億元,、1087億元和1390億元,，同比分別增長(zhǎng)2%、3.02%,、3.4%和3.81%,。而去年同期，4家銀行的凈利潤(rùn)增速僅分別為0.8%,、2.52%,、0.5%和1.25%。

不過(guò),，對(duì)于銀行資產(chǎn)質(zhì)量改善趨勢(shì)是否能夠持續(xù),，有業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量有所企穩(wěn),，但下半年處置存量和新增不良貸款的壓力仍然較大,，維持良好態(tài)勢(shì)仍面臨挑戰(zhàn)。

董登新指出：“從整個(gè)行業(yè)來(lái)看，銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)已經(jīng)到了必須要經(jīng)歷的一個(gè)陣痛的過(guò)程,。銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型是新舊經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)折,，經(jīng)過(guò)一段摸索期就會(huì)步入新的發(fā)展階段。如果說(shuō)過(guò)去銀行的經(jīng)營(yíng)模式是依靠快速的規(guī)模擴(kuò)張,，那么轉(zhuǎn)型之后可能就會(huì)慢慢走向資產(chǎn)質(zhì)量至上,、服務(wù)質(zhì)量至上的階段?！?/p>