■編者按

2017年8月底，25家A股上市銀行全部公布了2017年半年報,。法治周末編輯部對25家上市銀行半年報進行了整理分析,，結(jié)果顯示：上市銀行活期存款超過五成，貸款穩(wěn)步增長,，房地產(chǎn)貸款小幅增加,，小微企業(yè)貸款有待增強；不良貸款率下降,，未來資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)承壓,；銀行同業(yè)業(yè)務規(guī)模出現(xiàn)了明顯收縮；信用卡業(yè)務中部分銀行出現(xiàn)過度發(fā)卡情況,；銀行加速轉(zhuǎn)型,，凈利潤低位增長,，為應對持續(xù)增大的經(jīng)營壓力,，上市銀行積極轉(zhuǎn)型，對接國家重大戰(zhàn)略,，加速互聯(lián)網(wǎng)以及金融科技應用領域布局,。

　　資料圖。

原題：上市銀行不良率總體下降

仍需轉(zhuǎn)型升級應對資產(chǎn)質(zhì)量壓力

法治周末記者蔣起東

截至今年8月底,，25家A股上市銀行已全部披露2017年半年報,。通過梳理多家上市銀行年中報可以發(fā)現(xiàn)，今年上半年上市銀行不良貸款率總體下降,，利潤增速整體回升,。

據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底,，全國商業(yè)銀行不良貸款余額為1.64萬億元,，較3月底增加563億元；不良貸款率為1.74%,，與上季度末持平,。

而上市銀行的資產(chǎn)質(zhì)量要比整個銀行業(yè)更為樂觀，盡管不良貸款規(guī)模整體仍在增加,，但增速已有所放緩,。法治周末記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),，上半年上市銀行整體不良率約1.64%，比去年末下降6個BP(基點),。

農(nóng)行資產(chǎn)質(zhì)量改善顯著

江陰銀行不良率最高

法治周末記者梳理半年報發(fā)現(xiàn),，五大國有銀行今年上半年不良率集體下降，資產(chǎn)質(zhì)量整體向好,。五大行整體不良率為1.64%,，較去年末下降7個BP。

在五大行中,，不良貸款余額及不良率最高的依然是農(nóng)行,，但改善最為明顯的也是農(nóng)行。截至今年6月底,，農(nóng)行不良貸款余額及不良率雙降,，不良貸款余額為2284億元，比去年底減少24.03億元,；不良率為2.19%,，比去年底下降18個BP。

8家股份行中,，招商銀行資產(chǎn)質(zhì)量改善最為明顯,，不良率較去年底下降16個BP，降幅最高,；不良貸款同比增速僅為9.42%,，下降19.50個百分點。浦發(fā)銀行不良率在股份行中最高,，達2.09%,；不良率較去年末上升20個BP，在上市銀行中上升最高,。

東北證券研報認為,，浦發(fā)銀行不良率的上升與其加大對不良貸款的暴露程度有關，但其資產(chǎn)質(zhì)量是否企穩(wěn)還有待進一步觀察,。

7家城商行整體不良率為1.21%,，在上市銀行中最低。其中,，兩家保持不變,，4家較去年末有所下降，北京銀行降幅最高,，下降9個BP,，不良率為1.18%。僅有貴陽銀行不良率上升4個BP，但1.46%的不良率在業(yè)內(nèi)仍處于中游,。

在5家農(nóng)商行中,，江陰銀行的資產(chǎn)質(zhì)量依然是業(yè)內(nèi)關注的焦點。江陰銀行不良率為2.45%,，在上市銀行中排名倒數(shù)第一,，較去年末增加4個BP，在農(nóng)商行中增幅最高,。而常熟銀行,、吳江銀行和無錫銀行不良率均有所下降，僅張家港行微升,。

與此同時,，江陰銀行也是唯一一家凈利潤同比下降的上市銀行，2017年上半年凈利潤同比下降5.75%,。

金融嚴監(jiān)管發(fā)揮成效

轉(zhuǎn)型應對資產(chǎn)質(zhì)量壓力

武漢科技大學金融證券研究所所長董登新告訴法治周末記者,，之所以上市銀行不良率整體回落，主要得益于嚴格的金融監(jiān)管政策,。在2013年到2015年,，銀行業(yè)不良率的反彈有一個加速的趨勢，受到了銀監(jiān)會的關注,，國務院也在防風險方面做了大量的整治工作,。自2016年下半年以來，金融回歸本源的監(jiān)管工作頗有成效,，這對于金融風險的化解,，尤其是對銀行不良貸款率的回落是一個非常重要的環(huán)境因素。

“另外,，銀行自身也加大了對不良貸款的處置力度,。不良貸款撥備的能力不斷增強,，部分死賬爛賬得到了及時的處置,，這些都是銀行業(yè)不良貸款率回落的重要因素?！倍切卤硎?。

銀行業(yè)凈利潤的回升得益于資產(chǎn)質(zhì)量的好轉(zhuǎn)。半年報顯示,，上半年工行,、中行、農(nóng)行,、建行的凈利潤分別為1537億元,、1105億元、1087億元和1390億元,，同比分別增長2%,、3.02%,、3.4%和3.81%。而去年同期,，4家銀行的凈利潤增速僅分別為0.8%,、2.52%、0.5%和1.25%,。

不過,，對于銀行資產(chǎn)質(zhì)量改善趨勢是否能夠持續(xù)，有業(yè)內(nèi)分析人士認為,，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量有所企穩(wěn),，但下半年處置存量和新增不良貸款的壓力仍然較大，維持良好態(tài)勢仍面臨挑戰(zhàn),。

董登新指出：“從整個行業(yè)來看,，銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級已經(jīng)到了必須要經(jīng)歷的一個陣痛的過程。銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型是新舊經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)折,，經(jīng)過一段摸索期就會步入新的發(fā)展階段,。如果說過去銀行的經(jīng)營模式是依靠快速的規(guī)模擴張，那么轉(zhuǎn)型之后可能就會慢慢走向資產(chǎn)質(zhì)量至上,、服務質(zhì)量至上的階段,。”