同為已經(jīng)完成改制的地區(qū)，湖北某市銀監(jiān)局副局長向記者介紹了改制經(jīng)過：“5年前,，我們市的各個農(nóng)信機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量都有限,。也是因為還是戴著農(nóng)信社的‘帽子’，在管理水平,、公司治理以及員工素質(zhì)等方面都有待提高,。經(jīng)過改制，到現(xiàn)在全市農(nóng)信機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模增加了一倍多,，各方面水平都有明顯提高,。”　

在湖南,，隨著今年6月湖南沅江農(nóng)村商業(yè)銀行掛牌開業(yè),，至此，湖南省又一家高風(fēng)險農(nóng)信社卸下了“歷史包袱”,。截至2017年6月末,，湖南省農(nóng)商銀行總數(shù)達97家,。目前，湖南余下的5家農(nóng)信社改制工作順利推進,，其中嘉禾縣,、祁東縣農(nóng)商銀行已獲批籌，株洲縣,、桂陽縣聯(lián)社已進入農(nóng)商銀行申籌階段,，岳陽聯(lián)社的不良貸款清收和清產(chǎn)核資工作全面完成?！?/p>

改革一路走來是不斷發(fā)現(xiàn)和解決問題的過程,。　

產(chǎn)權(quán)不明晰所帶來的一系列問題是當(dāng)初農(nóng)信社走上改制之路的根本原因,。如今,，部分地區(qū)依然還存在這樣的困擾，不過隨著改制的推進,，都已經(jīng)走在目標(biāo)明確的道路上,。另一阻礙則是伴隨農(nóng)信社多年的資產(chǎn)質(zhì)量問題?！?/p>

回望5年征程,，解決這些問題主要通過政府土地置換不良資產(chǎn)、注入資金,，投資人注入資金,，政策支持消化不良來解決。有不少地區(qū)為消化不良采取了“好社帶壞社”的改制模式,，即“好社”對“壞社”進行戰(zhàn)略投資,。據(jù)記者了解，在四川,、湖北,、江蘇等地此種模式都十分受用。事實也證明,，組建成農(nóng)商銀行后這些投資都很成功,。　

此外,，尋覓合適的股東入股也是農(nóng)信社改制要面對的大問題,。　

記者了解到,，江蘇的農(nóng)信社在改制中找大股東就曾遇到一定難度,，理論上，農(nóng)信社會側(cè)重于找有社會責(zé)任感,、支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的股東,，但缺點在于農(nóng)信社經(jīng)營權(quán)和所有權(quán)分開,，股東左右不了經(jīng)營方向。好的現(xiàn)象是,，目前看來,，江蘇地區(qū)還沒有定位偏離的農(nóng)商銀行?！?/p>

但新常態(tài)下又出現(xiàn)了新難題,。這5年間，經(jīng)濟環(huán)境一度呈現(xiàn)“四降一升”的狀態(tài),，即經(jīng)濟增速下降,、工業(yè)品價格下降、實體企業(yè)盈利下降,、財政收入增幅下降,、經(jīng)濟風(fēng)險發(fā)生概率上升。這也在一定程度上影響了正在尋找股東的農(nóng)信社,。　

回憶起貴州六盤水農(nóng)商銀行組建時的情況,，該行一位負責(zé)人告訴記者：“當(dāng)時征集發(fā)起人,，實行意向性登記，進行增資擴股,。由于經(jīng)濟下行,，很多企業(yè)經(jīng)營困難，沒有充足的資金繳納股金,，只得重新調(diào)整股東名單,。”