記者 | 唐逸如

　　東方IC圖　

　　“王者榮耀段位越高，貸款額度也越高”,、“只需要填一個手機(jī)號就可以借款20萬元”、“0抵押0擔(dān)保,，可貸10萬至500萬元”……近日，一些現(xiàn)金貸平臺為了獲取借款客戶,，在網(wǎng)絡(luò)上打出花式廣告,。

　　不過值得注意的是，這些廣告可能置平臺風(fēng)控于不顧外,，更有甚者,，涉嫌違反《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》中關(guān)于借款余額上限的規(guī)定。

　　對此,，麻袋理財研究院研究總監(jiān)路南告訴《國際金融報》記者，目前網(wǎng)貸平臺的理財端廣告非常嚴(yán)格,，但是借款端廣告卻游離于監(jiān)管之外,，缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范。

　　大部分廣告只是噱頭

　　“這就是宣傳噱頭,?！鄙虾Ｄ诚M(fèi)金融P2P網(wǎng)貸平臺運(yùn)營人員告訴《國際金融報》記者,，平臺不可能僅憑游戲賬號等級或手機(jī)號就發(fā)放貸款，一般平臺后期還要審核,，比如提交身份證,、收入證明等資料，“最不濟(jì)也得有張信用卡”,。

　　而據(jù)媒體報道,，宣傳“玩王者榮耀段位就能貸款”的某大型保險公司也表示這只是一個純宣傳的噱頭。據(jù)該公司業(yè)務(wù)經(jīng)理介紹,，由于王者榮耀特別“火”,，所以公司想蹭一下熱點(diǎn)，實(shí)際上的授信額度還是根據(jù)客戶的實(shí)際資質(zhì)來設(shè)定,，比如人壽保單,、社保基數(shù),、工作單位及房車等,。

　　據(jù)上述運(yùn)營人員介紹，目前不少專注于消費(fèi)金融,、現(xiàn)金貸的網(wǎng)貸平臺,，為了拓展借款人群而大量投放廣告，“和電商投放的廣告一樣”,?！捌脚_會把借款人對標(biāo)消費(fèi)者，給自己的借款人群體畫個畫像,，主要是銀行借款額度不能提高,，但是依舊需要錢的人，包括白領(lǐng),、小企業(yè)主,，會重點(diǎn)投放他們集中看的網(wǎng)站?！鄙鲜鲞\(yùn)營人員告訴《國際金融報》記者,。

　　路南認(rèn)為，純線上貸款是目前網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)口,，這也是為何平臺將大量資源投入線上的原因,。“線下成本高,，有門店還要養(yǎng)人,，拉到借款要提成幾個點(diǎn)，但風(fēng)控較為靠譜，相對大額的借款還是線下做得多;純線上借款成本低,，但風(fēng)控環(huán)節(jié)減少,，放款額度比較小，大多是幾千元,?！辈贿^，路南告訴《國際金融報》記者,，線上業(yè)務(wù)對于放款量有很大幫助,，這塊業(yè)務(wù)放量明顯。

　　額度涉嫌突破上限

　　然而,，據(jù)《國際金融報》記者觀察,，有些平臺在宣傳借款業(yè)務(wù)的過程中，可能會出現(xiàn)合規(guī)方面的問題,。

　　近日,，《國際金融報》記者在瀏覽某新聞網(wǎng)站時，發(fā)現(xiàn)一則借款廣告打出了“可貸10萬至500萬元”的廣告,。點(diǎn)開鏈接之后,，發(fā)現(xiàn)是一家名為“房金所”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，在其借款頁面上,，借款人只需要填寫“當(dāng)前位置”,、“貸款金額”、“有無房產(chǎn)”,、“手機(jī)號碼”等信息,，就可以申請貸款。而根據(jù)宣傳頁面所展示的信息,，貸款額度10萬至500萬元,，最快可以當(dāng)天放款。

　　根據(jù)去年銀監(jiān)會發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(下稱“暫行辦法”)規(guī)定,，同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過20萬元;同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過100萬元,。

　　此外，《國際金融報》記者還發(fā)現(xiàn)房金所是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員,。據(jù)其官網(wǎng)介紹,，房金所2013年1月成立，即將在2017年新三板掛牌,，業(yè)務(wù)模式是“銀行貸款外包服務(wù)商”,。那么，作為此類助貸機(jī)構(gòu),，房金所是否就可以不受上述暫行辦法約束呢?

　　對此,，業(yè)內(nèi)人士指出,，助貸模式是目前不少平臺轉(zhuǎn)型的方向，但是否可以不受暫行辦法的約束,，還要看其借款是否真的對接銀行資金。

　　值得注意的是,，此前國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(下稱“互金專委會”)發(fā)布“全國互聯(lián)網(wǎng)金融陽光計劃”關(guān)于部分網(wǎng)貸平臺涉嫌突破借款余額上限的巡查公告,。公告中，包括房金所,、道口貸,、錢多多、海吉星金融與房易貸等5家公司被“點(diǎn)名”,。

　　公告稱,，近日，國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺巡查發(fā)現(xiàn),，部分網(wǎng)貸平臺未嚴(yán)格控制同一借款人在同一網(wǎng)貸平臺的借款余額上限,，涉嫌突破借貸余額上限。其中,，“房金所”旗下“房金3號”,、“房金4號”、“房金6號”等項(xiàng)目涉嫌突破借款余額上限,。技術(shù)平臺發(fā)現(xiàn)同一自然人在其平臺借款余額超過20萬元,。

　　借款廣告監(jiān)管盲區(qū)

　　針對上述P2P網(wǎng)貸平臺借款廣告出現(xiàn)的“亂象”，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，這與目前相關(guān)監(jiān)管政策尚處于空白有關(guān),。

　　事實(shí)上，去年互金整治期間,，國家工商總局等十七部門曾發(fā)布《開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》(下稱“實(shí)施方案”),，指出將依法加強(qiáng)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的廣告監(jiān)測監(jiān)管。而在2017年9月,，國家工商總局等十部門印發(fā)《嚴(yán)肅查處虛假違法廣告維護(hù)良好廣告市場秩序工作方案》,，再次強(qiáng)調(diào)將加大對互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的監(jiān)管力度，并按照互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治工作整體部署,，延長互聯(lián)網(wǎng)金融廣告專項(xiàng)整治期限,。

　　不過，《國際金融報》記者發(fā)現(xiàn),，上述實(shí)施方案主要規(guī)范的是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的理財廣告,，比如不得對未來效果、收益或者與其相關(guān)情況作出保證性承諾;不得夸大或者片面宣傳金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品,，在未提供客觀證據(jù)的情況下,，對過往業(yè)績作虛假或夸大表述等,。但是，實(shí)施方案對于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的借款廣告并無詳細(xì)的規(guī)定,。

　　“去年從中央到地方的互聯(lián)網(wǎng)金融廣告整治,，主要針對投資理財類，目的是預(yù)防非法集資,。而對于借款端的廣告監(jiān)管沒有這么嚴(yán)格,，對于新興的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，缺乏相應(yīng)的法律法規(guī),?！甭纺细嬖V《國際金融報》記者。

　　路南表示,，目前網(wǎng)貸平臺的理財端廣告非常嚴(yán)格,，但是借款端廣告卻游離于監(jiān)管之外?！澳壳?，借款廣告監(jiān)管主要是看企業(yè)有沒有開展貸款業(yè)務(wù)的資質(zhì)，或者是否符合業(yè)務(wù)規(guī)范,。比如,，上海對小貸公司的借款上限規(guī)定是20萬元，超過20萬元也是違規(guī)”,。