長期年金、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等產(chǎn)品熱度或大幅提升

■記者 冷翠華

隨著《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》（ “保監(jiān)會(huì)134號(hào)文” ）大限的臨近,，業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)逐漸從產(chǎn)品停售的影響轉(zhuǎn)移到新產(chǎn)品上來。記者了解到,，盡管距離十一大限僅有十來天時(shí)間,，但不少險(xiǎn)企還在一邊忙于抓住最后的尾巴,，大勢(shì)宣傳與134號(hào)文規(guī)定不符的產(chǎn)品,，一邊也在忙于開發(fā)新產(chǎn)品,，不過，除了少數(shù)公司已經(jīng)將產(chǎn)品公開,，大部分險(xiǎn)企還十分低調(diào)，或“雪藏”已經(jīng)開發(fā)好的產(chǎn)品,，或緊盯同行動(dòng)向,，希望從中尋找“靈感”，開發(fā)出暢銷產(chǎn)品,。

未來市場(chǎng)上,，到底哪些產(chǎn)品會(huì)成為爆款？在嚴(yán)監(jiān)管大勢(shì)下,，險(xiǎn)企還有哪些產(chǎn)品創(chuàng)新空間,？為此，記者采訪多位業(yè)內(nèi)人士,。綜合各方意見來看,，未來的人身險(xiǎn)產(chǎn)品將著重突出其保障功能，而提升保障型產(chǎn)品吸引力的辦法則是各家爭(zhēng)奪市場(chǎng)的關(guān)鍵,，目前有確切信息的還并不多,。從產(chǎn)品形式上看，長期年金產(chǎn)品,、定期壽險(xiǎn),、終身壽險(xiǎn)等產(chǎn)品的熱度或大幅提升。

年金不“快返”

年金產(chǎn)品附加萬能賬戶是壽險(xiǎn)市場(chǎng)的主流產(chǎn)品之一,，也是險(xiǎn)企沖擊保費(fèi)規(guī)模的“急先鋒”,。如今，這種產(chǎn)品即將退出市場(chǎng)。但業(yè)內(nèi)人士表示,，年金產(chǎn)品仍然將是保險(xiǎn)公司的寵兒,，如何創(chuàng)新這一產(chǎn)品才是關(guān)鍵。

“提升年金產(chǎn)品的吸引力,，主要有兩種辦法,，一種是延長領(lǐng)取時(shí)間，比如推出終身年金產(chǎn)品,；一種是提高產(chǎn)品預(yù)定利率,，以降低產(chǎn)品價(jià)格?！蹦畴U(xiǎn)企精算部門負(fù)責(zé)人表示,。

記者了解到，近期已經(jīng)有好幾家人身險(xiǎn)公司計(jì)劃推出終身年金保險(xiǎn),，以符合監(jiān)管精神,。在保監(jiān)會(huì)“134號(hào)文”支持并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司大力發(fā)展的產(chǎn)品中，就包括長期年金保險(xiǎn)產(chǎn)品,，并要求險(xiǎn)企重點(diǎn)服務(wù)于消費(fèi)者長期生存金,、長期養(yǎng)老金的積累，并為消費(fèi)者提供長期持續(xù)的生存金,、養(yǎng)老金領(lǐng)取服務(wù),。

不過，對(duì)于終身年金產(chǎn)品,，業(yè)界人士也有一定的擔(dān)心,。一是險(xiǎn)企可能面臨一定的長壽風(fēng)險(xiǎn)，二是如果預(yù)定利率較高,，而長期利率走勢(shì)存在較多不確定性,，險(xiǎn)企未來還可能面臨一定的利差損風(fēng)險(xiǎn)?！跋噍^于短期產(chǎn)品而言,，長期產(chǎn)品更加考驗(yàn)險(xiǎn)企的精算能力和運(yùn)營管理能力，因?yàn)殚L期來看不確定因素較多,，如果產(chǎn)品設(shè)計(jì)過于保守,，則市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)；如果設(shè)計(jì)過于激進(jìn),，則可能給未來經(jīng)營埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患,。”