長期年金,、定期壽險,、終身壽險等產(chǎn)品熱度或大幅提升

■記者 冷翠華

隨著《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》（ “保監(jiān)會134號文” ）大限的臨近,，業(yè)界關(guān)注的焦點逐漸從產(chǎn)品停售的影響轉(zhuǎn)移到新產(chǎn)品上來。記者了解到,，盡管距離十一大限僅有十來天時間,，但不少險企還在一邊忙于抓住最后的尾巴，大勢宣傳與134號文規(guī)定不符的產(chǎn)品,，一邊也在忙于開發(fā)新產(chǎn)品,，不過，除了少數(shù)公司已經(jīng)將產(chǎn)品公開,，大部分險企還十分低調(diào),，或“雪藏”已經(jīng)開發(fā)好的產(chǎn)品，或緊盯同行動向,，希望從中尋找“靈感”,，開發(fā)出暢銷產(chǎn)品。

未來市場上,，到底哪些產(chǎn)品會成為爆款,？在嚴(yán)監(jiān)管大勢下，險企還有哪些產(chǎn)品創(chuàng)新空間,？為此,，記者采訪多位業(yè)內(nèi)人士。綜合各方意見來看,，未來的人身險產(chǎn)品將著重突出其保障功能,，而提升保障型產(chǎn)品吸引力的辦法則是各家爭奪市場的關(guān)鍵，目前有確切信息的還并不多,。從產(chǎn)品形式上看,，長期年金產(chǎn)品、定期壽險,、終身壽險等產(chǎn)品的熱度或大幅提升,。

年金不“快返”

年金產(chǎn)品附加萬能賬戶是壽險市場的主流產(chǎn)品之一，也是險企沖擊保費規(guī)模的“急先鋒”,。如今,，這種產(chǎn)品即將退出市場。但業(yè)內(nèi)人士表示,，年金產(chǎn)品仍然將是保險公司的寵兒,，如何創(chuàng)新這一產(chǎn)品才是關(guān)鍵。

“提升年金產(chǎn)品的吸引力,，主要有兩種辦法,，一種是延長領(lǐng)取時間，比如推出終身年金產(chǎn)品；一種是提高產(chǎn)品預(yù)定利率,，以降低產(chǎn)品價格,。”某險企精算部門負(fù)責(zé)人表示,。

記者了解到,，近期已經(jīng)有好幾家人身險公司計劃推出終身年金保險，以符合監(jiān)管精神,。在保監(jiān)會“134號文”支持并鼓勵保險公司大力發(fā)展的產(chǎn)品中,，就包括長期年金保險產(chǎn)品，并要求險企重點服務(wù)于消費者長期生存金,、長期養(yǎng)老金的積累,，并為消費者提供長期持續(xù)的生存金、養(yǎng)老金領(lǐng)取服務(wù),。

不過,，對于終身年金產(chǎn)品，業(yè)界人士也有一定的擔(dān)心,。一是險企可能面臨一定的長壽風(fēng)險，二是如果預(yù)定利率較高,，而長期利率走勢存在較多不確定性,，險企未來還可能面臨一定的利差損風(fēng)險?！跋噍^于短期產(chǎn)品而言,，長期產(chǎn)品更加考驗險企的精算能力和運營管理能力，因為長期來看不確定因素較多,，如果產(chǎn)品設(shè)計過于保守,，則市場競爭力不強；如果設(shè)計過于激進,，則可能給未來經(jīng)營埋下風(fēng)險隱患,。”