此外,，業(yè)內人士認為，互聯(lián)網技術的發(fā)展可能讓此前被險企和市場冷落的一些產品成為熱門產品,。比如定期壽險,。由于該產品保費低,、屬于消費型產品，在原來主要依靠代理人渠道的情況下,，賣方并不積極,，消費者的需求也不能很好地滿足。而現(xiàn)在,，依托與互聯(lián)網,，這類產品實現(xiàn)逆襲，成為險企和消費者寵愛的對象,。

“對于壽險公司而言,，拉長產品期限，增加主險保障成本（如大力發(fā)展定期壽險,、終身壽險）將會是必然之舉,。”東北證券在其近期發(fā)布的研報中指出,。

萬能做主險

根據(jù)“134號文”規(guī)定,，險企不得以附加險形式設計萬能或投連產品,，市場上在售的此類產品也必須在10月1日之前停售。而萬能險是對接人們理財需求的較好的工具,，在此背景下,，險企正在探索如何在符合監(jiān)管規(guī)則的前提下，平衡好理財和保障的關系,。

東北證券研報指出,，與附加萬能賬戶相比，萬能險（主險）的特點在于,，其保單的賬戶價值隨著扣除初始費用后的保費,、持續(xù)交費特別獎勵、保單利息計入保單賬戶而增加,；同時,，隨著保障成本的收取、保單賬戶價值的部分領取,、年金的給付而減少,。與附加萬能賬戶基本不收取初始費用相比，萬能險（主險）將根據(jù)期繳保費的數(shù)額,、保單年度收取一定比例的初始費用,，并且根據(jù)被保險人的年齡、性別,、危險保額及風險程度確定保障成本,，減少保單賬戶價值。

十一大限之后,，新的萬能險將呈現(xiàn)怎樣的特點,？記者了解到，為結合理財和保障需求,，部分險企開發(fā)了產品組合計劃,，主險為萬能險，附加定期壽險,、重大疾病保險,、意外險等保障性產品。業(yè)內人士認為,，這類產品符合監(jiān)管政策規(guī)定,，兼顧了理財和保障屬性。但與此同時,，這類產品的設計和條款比較復雜,，也間接提高了銷售門檻。

從收益性的角度考慮，符合新規(guī)的產品整體上也將呈現(xiàn)“保障高一些,，收益率低一些”的特點,，單純從理財角度向客戶推薦產品將難以行得通，不過,，對于注重保障需求的人來說,，新政的影響有限，甚至促使他們更深地認識到保險本質,，從而利于全行業(yè)逐漸回到保險保障本源上來,。