第一,，堅持經(jīng)濟效益和社會效益的協(xié)調(diào)平衡,，確保普惠金融可持續(xù)發(fā)展,。

　　發(fā)展普惠金融是銀行業(yè)踐行社會責(zé)任的重要體現(xiàn),，但履行社會責(zé)任也不都是“無償獻血”“義務(wù)勞動”,。普惠金融不是慈善和救濟,，而是為了幫助受益群體提升“造血”功能,，只有堅持商業(yè)可持續(xù)原則,，建立健全激勵約束機制,，才能確保普惠金融發(fā)展可持續(xù),，路走的越長越遠越穩(wěn)越好。實踐案例證明,，大銀行搞好普惠金融,，回歸本源、不忘初心,，用心,、用情、用金融專業(yè)與農(nóng)戶和小企業(yè)良性互動,，也能取得很好的示范效應(yīng),。如寧夏固原有個蔡川村，曾是寧夏最貧困的鄉(xiāng)村之一,，從2008年開始,，郵儲銀行寧夏分行通過創(chuàng)新金融扶貧方式，構(gòu)建了“銀行+合作社（龍頭企業(yè)）+農(nóng)戶”的金融精準扶貧“蔡川模式”,，即通過村委會干部,、養(yǎng)殖戶能手、貸款農(nóng)戶和銀行共擔(dān)風(fēng)險的模式,，有效彌補了普通農(nóng)戶沒有抵押擔(dān)保物的短板,，實現(xiàn)了意愿貸款的農(nóng)戶應(yīng)貸盡貸，使該村人均純收入幾年間翻了近4倍，幫助蔡川村實現(xiàn)脫貧致富,，社會效應(yīng)顯著,。同時，累計發(fā)放貸款超過1億元,，小貸資金沒有出現(xiàn)一筆不良貸款,，經(jīng)營效應(yīng)明顯。既能賺到錢,、又能防風(fēng)險,，實現(xiàn)了共襄雙贏之舉。

　　第二,，加強法律制度建設(shè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，優(yōu)化普惠金融發(fā)展的外部環(huán)境。

　　“融資難,、融資貴”是實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)面臨的世界性難題,，發(fā)展普惠金融是破解難題的一把“金鑰匙”。然而,，發(fā)展普惠金融涉及多個部門,、行業(yè)和領(lǐng)域，是一項系統(tǒng)工程,，不能僅靠銀行機構(gòu)單打獨斗，需要發(fā)揮社會各部門,、行業(yè)和領(lǐng)域的聯(lián)動作用,。特別是應(yīng)注重優(yōu)化企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)體系，打造支持中小企業(yè)發(fā)展的金融鏈,。一是從企業(yè)成長規(guī)律來看,，在企業(yè)初創(chuàng)期，應(yīng)大力發(fā)揮天使投資,、創(chuàng)業(yè)投資等風(fēng)險投資,，發(fā)揮VC、PE等前期介入資金的作用,。二是在風(fēng)險緩釋方面,，要發(fā)揮政府創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金的作用，建立中小企業(yè)融資擔(dān)保體系及風(fēng)險補償機制,，并配合使用財政補貼,、稅收優(yōu)惠等措施。三是發(fā)揮信用信息共享平臺的作用,，建立健全普惠金融信用信息體系,，形成統(tǒng)一完整的企業(yè)和個人信用信息數(shù)據(jù)庫，降低普惠金融的信用成本,。四是探索科技創(chuàng)新模式,，提升服務(wù)效率,。積極運用金融科技、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建設(shè)網(wǎng)上銀行,、手機銀行等數(shù)字化服務(wù)渠道和管理系統(tǒng),。各家銀行在這些方面都做了很好的創(chuàng)新和實踐，如工商銀行,、建設(shè)銀行等利用大數(shù)據(jù)挖掘分析小微客戶需求,，開發(fā)“數(shù)據(jù)貸”“小微快貸”等全流程在線的信用貸款產(chǎn)品，實現(xiàn)目標客戶的精準識別,、畫像和快速服務(wù),。又如浙江網(wǎng)商銀行將人臉識別、大數(shù)據(jù),、云計算等技術(shù)應(yīng)用于實際業(yè)務(wù)場景,，其開發(fā)的“旺農(nóng)貸”產(chǎn)品，貸款申請,、審核,、發(fā)放全部線上完成，從申請到貸款發(fā)放最快半小時,，大大提高了運行效率,。