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曾剛:越過(guò)周期拐點(diǎn) 銀行業(yè)企穩(wěn)向好

2017-09-22 11:37:22    中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)  參與評(píng)論()人

  隨實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的深入和回暖,2017年中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行整體呈現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)企穩(wěn),、業(yè)績(jī)向好的態(tài)勢(shì),。同時(shí),,在監(jiān)管強(qiáng)化背景下,,金融空轉(zhuǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)也在迅速下降,,為銀行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展奠定了更好的基礎(chǔ),。

  一是信用風(fēng)險(xiǎn)企穩(wěn),,銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力穩(wěn)步上升。二季度末,,全部商業(yè)銀行不良貸款率為1.74%,,與去年末基本持平,但關(guān)注類貸款率下降了10BP至3.87%,,意味著潛在的不良資產(chǎn)生成也有所減少,。

  資產(chǎn)質(zhì)量趨穩(wěn)也帶動(dòng)了銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力的回升。2017年二季度末,,商業(yè)銀行整體撥備覆蓋率為177.2%,,高于上年同期水平,從2016年一季度以來(lái)穩(wěn)步上升,。

  二是資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化,。從資產(chǎn)端看,貸款增速維持在12%以上,,而應(yīng)收款項(xiàng)類投資增速大幅放緩至5.7%,;此外,同業(yè)資產(chǎn)也持續(xù)收縮,,截止2017年8月末,同業(yè)資產(chǎn)較年初凈減少3.2萬(wàn)億,。從負(fù)債端看,,同業(yè)負(fù)債較年初凈減少1.4萬(wàn)億,,在銀行負(fù)債來(lái)源中的占比明顯下降。

  三是凈息差企穩(wěn)回升,。2017年二季度,,在逐步消化營(yíng)改增以及金融市場(chǎng)利率上行的影響之后,商業(yè)銀行的凈息差水平從一季度末的2.03%,,上升到2.05%,,這是從2012年一季度以來(lái)的首次回升。從目前的市場(chǎng)情況看,,我們預(yù)計(jì)未來(lái)短時(shí)間,,銀行凈息差將步入緩慢上升通道。這也意味著,,經(jīng)過(guò)幾年的持續(xù)調(diào)整,,利率市場(chǎng)化對(duì)銀行凈息差的沖擊已基本被消化。

  四是凈利潤(rùn)增速止跌反彈,。截至2017年二季度末,,商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9703億元,同比增長(zhǎng)7.92%,,較上季末上升3.31個(gè)百分點(diǎn),。從上市銀行數(shù)據(jù)看,2017年2季度,,撥備前利潤(rùn)同比增長(zhǎng)5.1%,,凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)2.6%,增速均較2016速有所提升,。

  總體上說(shuō),,隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)回暖以及自身的積極調(diào)整,銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境明顯改善,,有效信貸需逐步回升,,信用風(fēng)險(xiǎn)壓力趨于平穩(wěn),經(jīng)營(yíng)績(jī)效也開始企穩(wěn)向好,。此外,,監(jiān)管強(qiáng)化有效抑制了金融空轉(zhuǎn)以及與之相關(guān)的潛在風(fēng)險(xiǎn),有助于銀行業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展,。作為中國(guó)金融體系的支柱,,銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)下降與經(jīng)營(yíng)績(jī)效改善,意味著中國(guó)金融體系整體穩(wěn)定,,為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,、調(diào)整創(chuàng)造了良好的金融環(huán)境。在這種時(shí)點(diǎn)上下調(diào)中國(guó)主權(quán)信用評(píng)級(jí),,說(shuō)明評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)所存在的兩個(gè)重要缺陷,,一是后顧式的評(píng)級(jí)方法,,簡(jiǎn)單假定過(guò)去的行為模式會(huì)在未來(lái)一直延續(xù),對(duì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革以及金融監(jiān)管調(diào)整意義缺乏深刻的認(rèn)識(shí),;二是評(píng)級(jí)結(jié)果的發(fā)布存在嚴(yán)重時(shí)滯,,正好落在周期調(diào)整的拐點(diǎn)之后,導(dǎo)致了對(duì)中長(zhǎng)期趨勢(shì)的嚴(yán)重誤讀,。(作者:國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心 曾剛)

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