兩部門聯(lián)手 “銀稅互動”破小微抵押困局

楊井鑫

在商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸模式中，抵押是貸款的關(guān)鍵一環(huán)。然而國內(nèi)小微企業(yè)大多缺少抵押品,，造成了所謂的“融資難,、融資貴”局面。

據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解,，為了解決中小企業(yè)融資問題,，銀監(jiān)會聯(lián)合國稅總局在國內(nèi)推進“銀稅互動”的擴面升級，通過政務數(shù)據(jù)共享來為小微企業(yè)融資增信,，最大化地實現(xiàn)信用價值,。

更重要的是，無論是國有大行,、股份行還是城商行憑借納稅數(shù)據(jù)加大了小微企業(yè)授信,，通過創(chuàng)新重構(gòu)貸款流程打造出風控新模式。

銀稅聯(lián)合共享數(shù)據(jù)

興諾軟件（上海）有限公司是上海一家從事軟件開發(fā)的初創(chuàng)型小微企業(yè),。該公司是上海市高新技術(shù)企業(yè)和專精特新企業(yè),，但是成立時間較短，2016年銷售收入僅500多萬元,，況且沒有固定資產(chǎn)作為抵押,，企業(yè)在申請銀行融資時處處碰壁。

“在了解到企業(yè)納稅信用良好,、信用等級為B級之后,，我行的客戶經(jīng)理向企業(yè)推薦了‘銀稅保’業(yè)務,。這家企業(yè)的整體規(guī)模雖小,，但是屬于重點支持的高新技術(shù)企業(yè)，且擁有良好的信用記錄,，故銀行發(fā)放了100萬元的流動資金貸款,。”上海銀行副行長黃濤表示,。

據(jù)黃濤介紹,，上海銀行搭建開放平臺開展更高層面的銀政合作，充分利用政府信息,、資源優(yōu)勢,，助力科技型小微企業(yè)發(fā)展。

與上海銀行的“銀稅?！币粯?，結(jié)合企業(yè)納稅數(shù)據(jù)的貸款產(chǎn)品還有杭州銀行的“稅金貸”。該款產(chǎn)品借助大數(shù)據(jù),，將企業(yè)納稅數(shù)據(jù)和企業(yè)信用有機結(jié)合,，在納稅人授權(quán)的基礎(chǔ)上,，實現(xiàn)納稅信用“折現(xiàn)”成銀行貸款，為穩(wěn)定經(jīng)營,、依法納稅的小微企業(yè)提供一款“無抵押,、免擔保”的線上貸款產(chǎn)品,。

“企業(yè)在線上5分鐘就能看到貸款的預授信結(jié)果,，包括授信額度和授信期限?！焙贾葶y行相關(guān)負責人稱,，這種銀行貸款產(chǎn)品摒棄了“重資產(chǎn),、重抵押”的傳統(tǒng)風控理念,，對納稅信用B級及以上企業(yè)采用新維度和視角來判定企業(yè)的授信情況。

該相關(guān)負責人表示,，對于一些有前景和經(jīng)營穩(wěn)定的企業(yè),，杭州銀行甚至會給予一定的授信敞口，支持經(jīng)營穩(wěn)定的企業(yè)能夠持續(xù)發(fā)展,。

據(jù)了解,，杭州銀行“稅金貸”上線一年來，截至8月末貸款累計發(fā)放超過9億元,，申請人次達到1.3萬次,，不良率僅為0.23%。