探索投貸聯(lián)動 助科創(chuàng)企業(yè)“起飛”

打造具有全球影響力的科創(chuàng)中心是上海確立的發(fā)展戰(zhàn)略之一，而服務好小微企業(yè),，尤其是科創(chuàng)企業(yè),，是上海銀行業(yè)的重點探索方向。

據(jù)了解,，2016年4月,，銀監(jiān)會將“上海張江國家自主創(chuàng)新示范區(qū)”列入投貸聯(lián)動試點地區(qū)，將上海銀行,、上海華瑞銀行和浦發(fā)硅谷銀行等三家銀行納入試點范圍,，占全國試點機構數(shù)的30%，足見對上海投貸聯(lián)動試點的期望和重視,。

近期,，在上海銀監(jiān)局召開的上海銀行業(yè)支持科創(chuàng)中心建設動員大會上，該局與上海市科委聯(lián)合發(fā)布《上海銀行業(yè)支持上?？苿?chuàng)中心建設的行動方案（2017-2020）》,，并提出建立有上海特色的“四四六五”科技金融框架。據(jù)了解,，“四四六五”科技金融框架具體包括：

一是經(jīng)營模式的“四個轉變”,，即從“房變錢”轉為“紙變錢”，提高知識產(chǎn)權的融資能力,，盤活科研成果,，促進知識與資本的融合；從“向后看”轉為“向前看”，建設一套面向未來的科技金融機制,；從“常規(guī)軍”轉為“特戰(zhàn)隊”,，提高專業(yè)化經(jīng)營能力，緊緊圍繞自身業(yè)務發(fā)展規(guī)劃,，確定重點行業(yè),，精耕細作，服務科技創(chuàng)新,；從“單干戶”轉為“合作社”,。安排好全鏈條、多主體的職能對接,，與多種類型的經(jīng)濟組織合作,，共同參與風險分擔和利益分享。

二是經(jīng)營理念的“四可原則”,，包括：“商業(yè)可持續(xù),、政策可托底、風險可控制,、激勵可相容”,。

三是“六項主要任務”，包括：優(yōu)化科技金融生態(tài)系統(tǒng),；加大對科研基礎設施和科技創(chuàng)新布局的金融支持力度,；推進科技金融專營機構建設，創(chuàng)新專業(yè)化經(jīng)營模式,；主動前移金融服務,，促進科技成果轉移轉化；繼續(xù)推進投貸聯(lián)動業(yè)務創(chuàng)新,；在風險可控前提下,，開展科技金融產(chǎn)品和業(yè)務創(chuàng)新。

四是“五項保障措施”,，包括：發(fā)揮銀行監(jiān)管與政府扶持的協(xié)同效應,；發(fā)揮監(jiān)管規(guī)則的正向激勵作用；將創(chuàng)新科技扶持政策延伸到金融機構,；完善科技金融數(shù)據(jù)共享機制,；加強業(yè)務指引與培訓。

此外,，上海銀監(jiān)局還鼓勵商業(yè)銀行針對科創(chuàng)企業(yè)，執(zhí)行不同于一般客戶的新“三查”標準,，建設“創(chuàng)投型”信貸機制,。

新“三查”標準為：貸前調查可使用不同于傳統(tǒng)客戶的內部評級要求，不完全以歷史過往業(yè)績和擔保作為放貸標準，參照創(chuàng)投機構篩選客戶方法,，以技術優(yōu)勢,、專利質量、研發(fā)與管理團隊穩(wěn)定性,、商業(yè)模式和市場前景等要素劃分客戶并評級,，開展營銷和客戶準入。貸時審查實行單獨切塊的審批計劃,，建立單獨的審批渠道和審批流程,，配置專職審查人和審批人，必要時,，審批權可下沉前移到科技支行等基層經(jīng)營單位,。貸后檢查在本行直接檢查的基礎上，還可以利用風險投資（VC）等合作機構的渠道掌握信息,，將企業(yè)成長性和后續(xù)融資進度等持續(xù)經(jīng)營和融資能力設為判斷標準,。