“進(jìn)入三季度之后，收益率比上半年高了一些,，對(duì)客戶吸引力略有提升,。”交行一家支行副行長(zhǎng)在談到銀行理財(cái)產(chǎn)品配置時(shí)表示,?！半S著市場(chǎng)教育的深入和資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展，客戶的需求已經(jīng)從簡(jiǎn)單的‘理財(cái)’向‘資產(chǎn)配置’進(jìn)行了微妙的過(guò)渡,，客戶的需求在發(fā)生變化,，銀行的角色也就隨之發(fā)生變化?！逼桨层y行一家支行行長(zhǎng)則告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào),，這也是平安銀行為何開(kāi)始力推“口袋銀行”、“智能投顧”等產(chǎn)品的初衷所在,，“單一的銀行理財(cái)肯定已經(jīng)不能滿足用戶需求,，但在整個(gè)資產(chǎn)大類(lèi)的配置中，依然有重要的存在意義,?！?/p>

　　值得注意的是，客戶購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的習(xí)慣也在發(fā)生變化,，從線下網(wǎng)店向線上APP遷移,。

　　收益回升

　　安全性仍是購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)?shù)娜巳核顬榭粗氐囊蛩亍?/p>

　　目前，無(wú)論是否保本,，銀行理財(cái)產(chǎn)品都以類(lèi)固收產(chǎn)品為主,，而同為類(lèi)固收產(chǎn)品，券商集合理財(cái)?shù)氖找媛时茹y行普遍高出0.2-0.5%,?！氨热玢y行是4.6%，券商集合理財(cái)是4.8%,，利率差距不算很大,，同樣是類(lèi)固收的產(chǎn)品，有些客戶會(huì)更信任銀行?！苯ㄐ秀y行上海一支行負(fù)責(zé)人告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào),，銀行客戶尤其是四大行的客戶，基本上仍將銀行理財(cái)視作無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,，“以建行為例,，所有的銀行理財(cái)，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)都標(biāo)有‘內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估’一欄,。風(fēng)險(xiǎn)警示燈一共5盞，保本型亮2盞燈,，非保本的亮三盞,。但事實(shí)上，無(wú)論是保本還是非保本,，銀行自己發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品大多仍處于剛性兌付的局面,。”

　　而事實(shí)上,，就某一單一產(chǎn)品類(lèi)型是否需要配置以及如何配置,，是一個(gè)千人千面的話題。盡管每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好存在很大差異,，但資產(chǎn)配置,、分散風(fēng)險(xiǎn)的需求是每一個(gè)理性投資者都應(yīng)該具備的。因此,，“對(duì)于銀行理財(cái)而言,，越是高凈值人群，配置的必要性就越高,?！鄙鲜銎桨层y行人士表示?！斑M(jìn)入三季度之后,，收益率比上半年高了一些，對(duì)客戶吸引力略有提升,。但整體收益率水平而言,，依然非保本型高于保本型、中小銀行高于‘中農(nóng)工建交招’的節(jié)奏,。然后面向高凈值用戶的高認(rèn)購(gòu)門(mén)檻的‘專(zhuān)屬理財(cái)’收益率高于普通理財(cái),。”交通銀行一家支行副行長(zhǎng)坦言,，但和券商集合理財(cái),、信托、基金等產(chǎn)品比，盡管產(chǎn)品的安全口碑高一些,，收益率競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不大,，“尤其是券商集合理財(cái)，同為類(lèi)固收產(chǎn)品,，分流走一部分客戶,。”