“進入三季度之后,，收益率比上半年高了一些,，對客戶吸引力略有提升,?！苯恍幸患抑懈毙虚L在談到銀行理財產(chǎn)品配置時表示,?！半S著市場教育的深入和資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展,，客戶的需求已經(jīng)從簡單的‘理財’向‘資產(chǎn)配置’進行了微妙的過渡,，客戶的需求在發(fā)生變化，銀行的角色也就隨之發(fā)生變化,?！逼桨层y行一家支行行長則告訴經(jīng)濟觀察報,，這也是平安銀行為何開始力推“口袋銀行”、“智能投顧”等產(chǎn)品的初衷所在,，“單一的銀行理財肯定已經(jīng)不能滿足用戶需求,，但在整個資產(chǎn)大類的配置中，依然有重要的存在意義,?！?/p>

　　值得注意的是，客戶購買銀行理財產(chǎn)品的習(xí)慣也在發(fā)生變化,，從線下網(wǎng)店向線上APP遷移,。

　　收益回升

　　安全性仍是購買銀行理財?shù)娜巳核顬榭粗氐囊蛩亍?/p>

　　目前，無論是否保本,，銀行理財產(chǎn)品都以類固收產(chǎn)品為主,，而同為類固收產(chǎn)品，券商集合理財?shù)氖找媛时茹y行普遍高出0.2-0.5%,?！氨热玢y行是4.6%，券商集合理財是4.8%,，利率差距不算很大,，同樣是類固收的產(chǎn)品，有些客戶會更信任銀行,?！苯ㄐ秀y行上海一支行負(fù)責(zé)人告訴經(jīng)濟觀察報，銀行客戶尤其是四大行的客戶,，基本上仍將銀行理財視作無風(fēng)險產(chǎn)品,，“以建行為例，所有的銀行理財,，產(chǎn)品說明書都標(biāo)有‘內(nèi)部風(fēng)險評估’一欄,。風(fēng)險警示燈一共5盞，保本型亮2盞燈,，非保本的亮三盞,。但事實上，無論是保本還是非保本,，銀行自己發(fā)的理財產(chǎn)品大多仍處于剛性兌付的局面,。”

　　而事實上,，就某一單一產(chǎn)品類型是否需要配置以及如何配置,，是一個千人千面的話題。盡管每個人的風(fēng)險偏好存在很大差異,，但資產(chǎn)配置,、分散風(fēng)險的需求是每一個理性投資者都應(yīng)該具備的,。因此，“對于銀行理財而言,，越是高凈值人群,，配置的必要性就越高?！鄙鲜銎桨层y行人士表示,。“進入三季度之后,，收益率比上半年高了一些,，對客戶吸引力略有提升。但整體收益率水平而言,，依然非保本型高于保本型,、中小銀行高于‘中農(nóng)工建交招’的節(jié)奏。然后面向高凈值用戶的高認(rèn)購門檻的‘專屬理財’收益率高于普通理財,?！苯煌ㄣy行一家支行副行長坦言，但和券商集合理財,、信托,、基金等產(chǎn)品比，盡管產(chǎn)品的安全口碑高一些,，收益率競爭優(yōu)勢不大,，“尤其是券商集合理財，同為類固收產(chǎn)品,，分流走一部分客戶,。”