與此同時，用戶購買理財?shù)牧晳T也開始發(fā)生變化,。銀行客戶購買理財產(chǎn)品的習慣在從線下向線上遷移,，除此以外，就期限而言,，仍是短期產(chǎn)品更受歡迎,。

　　上述建行人士表示，銀行理財用不著刻意營銷,，手機銀行的下載率很高,，許多客戶都是在使用網(wǎng)銀的時候看到理財，自發(fā)購買的,，“普通理財?shù)拈T檻也不高,，基本上五萬、十萬就能買,。期限也不長,，30天到三個月滾動發(fā)售的產(chǎn)品比較受歡迎。但一年期以上的理財產(chǎn)品認購情況不是很好,，期限長,，收益率卻并沒有高很多,。”

　　理財銷售驅動力分化

　　經(jīng)濟觀察報從多位零售銀行人士處了解到,，對于有相當用戶基礎的大型銀行而言,，并沒有推薦客戶購買銀行理財?shù)尿寗恿Α?/p>

　　上海地區(qū)建設銀行的一家支行行長告訴經(jīng)濟觀察報，目前,，就銀行自身的考核導向來看,，并沒有帶有傾向性地去鼓勵發(fā)展理財：“銀行理財銷售沒有指標。相較于理財而言,，我們行更在意中間業(yè)務收入的發(fā)展,。就存款而言，理財屬于全口徑存款的考核范疇,，但我們的存款考核也只考核核心存款,。”

　　“銀行核心存款面臨很大的壓力,，但核心存款無論是活期還是定期,，利率都已毫無競爭力，沒有什么人愿意把錢放在銀行賬戶里作為存款趴著,。所以客戶能做存款最好,，客戶不愿存款，就引導客戶去購買保險,、基金或者信托產(chǎn)品,，創(chuàng)造中間業(yè)務收入——銀行傭金結構中，保險傭金為4%左右,，基金1.52%，信托1%,。如果這些業(yè)務都不行,，最后才是銀行理財。銀行自己的理財產(chǎn)品,，也能通過服務費用等創(chuàng)造一定的中間收入,。但因為是自己的產(chǎn)品，中收不會特別高,?！痹撊耸勘硎尽?/p>

　　中小銀行態(tài)度卻仍較為積極,。

　　南京銀行一客戶經(jīng)理告訴經(jīng)濟觀察報,，每家銀行的客戶結構不同因而對自身定位也大相徑庭，“所有銀行現(xiàn)在都面臨著內部轉型的問題,，發(fā)展中收一定是零售銀行的一個重要方向,，如五大行或者招行,，基礎客戶已經(jīng)足夠龐大，確實對于自身的理財產(chǎn)品就不會那么強調,。但中小銀行還沒有到那個階段,。對中小銀行而言，積累基礎客戶仍然是當下的首要任務,。只要有銀行牌照,，如果能夠給出更有吸引力的收益率，還是能夠吸引一些新客戶或者留存一些老客戶,。與此同時,，理財購買前或者理財?shù)狡诤螅Y金都會轉化為核心存款,，因此,，理財也可以看作銀行吸收核心存款的一種方式?！?/p>