與此同時(shí),，用戶購買理財(cái)?shù)牧?xí)慣也開始發(fā)生變化,。銀行客戶購買理財(cái)產(chǎn)品的習(xí)慣在從線下向線上遷移，除此以外,，就期限而言,，仍是短期產(chǎn)品更受歡迎。

　　上述建行人士表示,，銀行理財(cái)用不著刻意營銷,，手機(jī)銀行的下載率很高，許多客戶都是在使用網(wǎng)銀的時(shí)候看到理財(cái),，自發(fā)購買的,，“普通理財(cái)?shù)拈T檻也不高，基本上五萬,、十萬就能買,。期限也不長,，30天到三個(gè)月滾動(dòng)發(fā)售的產(chǎn)品比較受歡迎。但一年期以上的理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購情況不是很好,，期限長,，收益率卻并沒有高很多?！?/p>

　　理財(cái)銷售驅(qū)動(dòng)力分化

　　經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)從多位零售銀行人士處了解到,，對(duì)于有相當(dāng)用戶基礎(chǔ)的大型銀行而言，并沒有推薦客戶購買銀行理財(cái)?shù)尿?qū)動(dòng)力,。

　　上海地區(qū)建設(shè)銀行的一家支行行長告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào),，目前，就銀行自身的考核導(dǎo)向來看,，并沒有帶有傾向性地去鼓勵(lì)發(fā)展理財(cái)：“銀行理財(cái)銷售沒有指標(biāo),。相較于理財(cái)而言，我們行更在意中間業(yè)務(wù)收入的發(fā)展,。就存款而言,，理財(cái)屬于全口徑存款的考核范疇，但我們的存款考核也只考核核心存款,?！?/p>

　　“銀行核心存款面臨很大的壓力，但核心存款無論是活期還是定期,，利率都已毫無競爭力,，沒有什么人愿意把錢放在銀行賬戶里作為存款趴著。所以客戶能做存款最好,，客戶不愿存款,，就引導(dǎo)客戶去購買保險(xiǎn)、基金或者信托產(chǎn)品,，創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入——銀行傭金結(jié)構(gòu)中,，保險(xiǎn)傭金為4%左右，基金1.52%,，信托1%,。如果這些業(yè)務(wù)都不行，最后才是銀行理財(cái),。銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品，也能通過服務(wù)費(fèi)用等創(chuàng)造一定的中間收入,。但因?yàn)槭亲约旱漠a(chǎn)品,，中收不會(huì)特別高?！痹撊耸勘硎?。

　　中小銀行態(tài)度卻仍較為積極,。

　　南京銀行一客戶經(jīng)理告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，每家銀行的客戶結(jié)構(gòu)不同因而對(duì)自身定位也大相徑庭,，“所有銀行現(xiàn)在都面臨著內(nèi)部轉(zhuǎn)型的問題,，發(fā)展中收一定是零售銀行的一個(gè)重要方向，如五大行或者招行,，基礎(chǔ)客戶已經(jīng)足夠龐大,，確實(shí)對(duì)于自身的理財(cái)產(chǎn)品就不會(huì)那么強(qiáng)調(diào)。但中小銀行還沒有到那個(gè)階段,。對(duì)中小銀行而言,，積累基礎(chǔ)客戶仍然是當(dāng)下的首要任務(wù)。只要有銀行牌照,，如果能夠給出更有吸引力的收益率,，還是能夠吸引一些新客戶或者留存一些老客戶。與此同時(shí),，理財(cái)購買前或者理財(cái)?shù)狡诤?，資金都會(huì)轉(zhuǎn)化為核心存款，因此,，理財(cái)也可以看作銀行吸收核心存款的一種方式,。”