江西監(jiān)管最高效
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì),,今年前三季度,開具罰單最多的是江西省銀監(jiān)局和分局,,共計(jì)開出177張罰單,。值得一提的是,江西銀監(jiān)局的披露工作可謂十分高效,,9月28日開具的罰單,,9月29日就已經(jīng)掛于銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站進(jìn)行公示;湖南省排名第二位,,監(jiān)管系統(tǒng)合計(jì)開具的罰單數(shù)量也達(dá)到了168張,;排名第三的是新疆監(jiān)管系統(tǒng),開具的罰單數(shù)量為132張,。此外,,陜西和四川的監(jiān)管系統(tǒng)前三季度開具的罰單數(shù)量分別為88張,、82張,,也排名靠前。
對(duì)比一季度的情況來(lái)看,,各個(gè)地區(qū)罰單數(shù)量排名的變化不大,。有不完全統(tǒng)計(jì)顯示,今年一季度,,新疆,、四川、江西和湖南四省的銀監(jiān)局及其分局做出的處罰都超過了40張,,排名居前,;江蘇、浙江,、廣東,、山東和黑龍江五個(gè)省的銀監(jiān)局及其分局的罰單超過20張。
當(dāng)然,,上述數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)時(shí)間節(jié)點(diǎn)均是以行政處罰作出的時(shí)間為標(biāo)準(zhǔn),,并不代表違規(guī)行為發(fā)生在罰單所在季度。從部分明確了違規(guī)行為發(fā)生時(shí)間的罰單內(nèi)容來(lái)看,,有的罰單雖然是今年開具的,,但相關(guān)的調(diào)查或檢查工作應(yīng)該是今年之前就已經(jīng)進(jìn)行;另一種情況是多年前的違法違規(guī)行為由于某種原因,,在今年前三季度被查實(shí)并處理完畢,。因此,罰單數(shù)量并不能簡(jiǎn)單地與限定時(shí)間內(nèi)違規(guī)行為高發(fā)直接劃等號(hào),。但是,,如果部分地域的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)持續(xù)收到高于全國(guó)均值的行政處罰決定書,,且監(jiān)管部門的披露口徑相差不大(目前多數(shù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是‘分開式’罰單——向違規(guī)機(jī)構(gòu)與對(duì)應(yīng)責(zé)任人各自作出處罰;少數(shù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)采用‘一攬子’罰單——將對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)與對(duì)應(yīng)責(zé)任人作出的處罰披露在同一張罰單上),,也可以大致判斷罰單數(shù)量與違規(guī)行為正相關(guān),。
案由大多相似
違規(guī)行為套路深
由于不同區(qū)域監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于行政處罰案由披露的詳細(xì)程度不盡相同,,因此,乍看之下,罰單涉及的違規(guī)手法可謂五花八門,。
不過,如果拋開披露口徑的細(xì)微差別,,商業(yè)銀行的違規(guī)套路也不外乎信貸業(yè)務(wù)違規(guī),、票據(jù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)違規(guī)銷售,、違規(guī)流入股市,、資金被挪用、違規(guī)收費(fèi)存貸掛鉤,、違反國(guó)家宏觀調(diào)控,、違規(guī)保管、信披違規(guī)等幾個(gè)大的類型,。
其中,,信貸業(yè)務(wù)違規(guī)所受處罰的數(shù)量最多,該種行為也包括部分罰單中的以貸轉(zhuǎn)存等方式虛增存款,、違規(guī)授信,、貸款五級(jí)分類違規(guī)等案由;票據(jù)違規(guī)行為則是近幾年監(jiān)管處罰的重點(diǎn),,該類違規(guī)的涉案金額通常較大,,罰單數(shù)量?jī)H次于信貸違規(guī);排名第三的案由是“違反審慎經(jīng)營(yíng)原則”,,該種違規(guī)行為也與其余一些違規(guī)行為存在案由交叉,;而違規(guī)銷售和亂收費(fèi)等違規(guī)行為通常涉案金額較小,但是違規(guī)行為針對(duì)的客戶群體可能比較廣,,對(duì)于銀行商譽(yù)的影響也較大,。