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近2300份行政處罰“叩門” 銀行接罰單接到手軟 京滬地區(qū)銀行分支被爆多起“飛單”

2017-10-10 07:22:53    中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)  參與評(píng)論()人

今年前8個(gè)月,,銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)公布的罰沒(méi)金額已逾去年全年2倍

對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),由于屬于“專業(yè)人士”,,其可能不會(huì)數(shù)錢數(shù)到手軟,,但是卻可能接罰單接到手軟,。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者粗略統(tǒng)計(jì),,今年前三季度,,銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)披露的罰單合計(jì)已經(jīng)超過(guò)2000張:25張罰單來(lái)自銀監(jiān)會(huì),,其余近2000張罰單來(lái)自36個(gè)派出機(jī)構(gòu),,其中江西,、湖南監(jiān)管系統(tǒng)披露的罰單最多,分別達(dá)到177張和168張,。截至8月末,,銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出(注:并非披露)行政處罰決定2095件。鑒于罰單披露必然的滯后性,,9月份的監(jiān)管處罰目前并沒(méi)有充分披露,,按已經(jīng)公布的日均罰單數(shù)額估算,可能有逾兩百?gòu)埩P單依舊在途,。也就是說(shuō),,前三季度銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)開(kāi)出的罰單合計(jì)可能接近2300張。

此外,,本報(bào)記者注意到,,京滬地區(qū)監(jiān)管部門的多張罰單指向了銀行分支機(jī)構(gòu)的“飛單”違規(guī)行為,涉及銀行包括大型銀行,、股份制銀行和城商行等,。

今年前8個(gè)月處罰力度

2倍于去年全年

今年3月下旬,銀監(jiān)會(huì)密集下發(fā)監(jiān)管文件,,并要求銀行啟動(dòng)“三三四”自查,。4月7日,銀監(jiān)會(huì)有關(guān)人士表示,,2017年將是“強(qiáng)監(jiān)管”的一年,,也是“監(jiān)管問(wèn)責(zé)”的一年,銀監(jiān)會(huì)2017年上半年將組織全國(guó)銀行業(yè)集中進(jìn)行市場(chǎng)亂象整治工作,。此后的4月10日,,銀監(jiān)會(huì)一口氣披露25單行政處罰(3月29日做出的處罰),而在此之前,銀監(jiān)會(huì)披露出來(lái)的最近一張罰單要追溯到2014年4月份,。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者粗略統(tǒng)計(jì),今年前三季度,,銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)披露出來(lái)的向商業(yè)銀行開(kāi)出的罰單超過(guò)2000張,,其中第三季度披露出來(lái)的罰單數(shù)量超過(guò)了600張。從罰單數(shù)量指標(biāo)來(lái)看,,今年二季度和三季度的處罰力度很可能是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一季度的,,這也從側(cè)面印證了監(jiān)管部門關(guān)于“強(qiáng)監(jiān)管”的表態(tài)。

權(quán)威數(shù)據(jù)同時(shí)顯示,,截至8月末,,銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰決定2095件,處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)1171家,,罰沒(méi)合計(jì)5.52億元,;處罰責(zé)任人員899人,罰款合計(jì)1851萬(wàn)元,。上述處罰力度已經(jīng)2倍于去年全年,。2016年,銀監(jiān)會(huì)共處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)631家,,罰沒(méi)金額2.7億元,,處罰422名金融從業(yè)者,取消88名高管任職資格,,42名從業(yè)者終身禁止從事銀行業(yè)務(wù),。

罰單區(qū)域分布不均

江西監(jiān)管最高效

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì),今年前三季度,,開(kāi)具罰單最多的是江西省銀監(jiān)局和分局,,共計(jì)開(kāi)出177張罰單。值得一提的是,,江西銀監(jiān)局的披露工作可謂十分高效,,9月28日開(kāi)具的罰單,9月29日就已經(jīng)掛于銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站進(jìn)行公示,;湖南省排名第二位,,監(jiān)管系統(tǒng)合計(jì)開(kāi)具的罰單數(shù)量也達(dá)到了168張;排名第三的是新疆監(jiān)管系統(tǒng),,開(kāi)具的罰單數(shù)量為132張,。此外,陜西和四川的監(jiān)管系統(tǒng)前三季度開(kāi)具的罰單數(shù)量分別為88張,、82張,,也排名靠前。

對(duì)比一季度的情況來(lái)看,各個(gè)地區(qū)罰單數(shù)量排名的變化不大,。有不完全統(tǒng)計(jì)顯示,,今年一季度,新疆,、四川,、江西和湖南四省的銀監(jiān)局及其分局做出的處罰都超過(guò)了40張,排名居前,;江蘇,、浙江、廣東,、山東和黑龍江五個(gè)省的銀監(jiān)局及其分局的罰單超過(guò)20張,。

當(dāng)然,上述數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)時(shí)間節(jié)點(diǎn)均是以行政處罰作出的時(shí)間為標(biāo)準(zhǔn),,并不代表違規(guī)行為發(fā)生在罰單所在季度,。從部分明確了違規(guī)行為發(fā)生時(shí)間的罰單內(nèi)容來(lái)看,有的罰單雖然是今年開(kāi)具的,,但相關(guān)的調(diào)查或檢查工作應(yīng)該是今年之前就已經(jīng)進(jìn)行,;另一種情況是多年前的違法違規(guī)行為由于某種原因,在今年前三季度被查實(shí)并處理完畢,。因此,,罰單數(shù)量并不能簡(jiǎn)單地與限定時(shí)間內(nèi)違規(guī)行為高發(fā)直接劃等號(hào)。但是,,如果部分地域的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)持續(xù)收到高于全國(guó)均值的行政處罰決定書,,且監(jiān)管部門的披露口徑相差不大(目前多數(shù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是‘分開(kāi)式’罰單——向違規(guī)機(jī)構(gòu)與對(duì)應(yīng)責(zé)任人各自作出處罰;少數(shù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)采用‘一攬子’罰單——將對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)與對(duì)應(yīng)責(zé)任人作出的處罰披露在同一張罰單上),,也可以大致判斷罰單數(shù)量與違規(guī)行為正相關(guān),。

案由大多相似

違規(guī)行為套路深

由于不同區(qū)域監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于行政處罰案由披露的詳細(xì)程度不盡相同,因此,,乍看之下,,罰單涉及的違規(guī)手法可謂五花八門。

不過(guò),,如果拋開(kāi)披露口徑的細(xì)微差別,,商業(yè)銀行的違規(guī)套路也不外乎信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、票據(jù)違規(guī),、違反審慎經(jīng)營(yíng)違規(guī)銷售,、違規(guī)流入股市、資金被挪用,、違規(guī)收費(fèi)存貸掛鉤,、違反國(guó)家宏觀調(diào)控,、違規(guī)保管、信披違規(guī)等幾個(gè)大的類型,。

其中,,信貸業(yè)務(wù)違規(guī)所受處罰的數(shù)量最多,該種行為也包括部分罰單中的以貸轉(zhuǎn)存等方式虛增存款,、違規(guī)授信,、貸款五級(jí)分類違規(guī)等案由;票據(jù)違規(guī)行為則是近幾年監(jiān)管處罰的重點(diǎn),,該類違規(guī)的涉案金額通常較大,罰單數(shù)量?jī)H次于信貸違規(guī),;排名第三的案由是“違反審慎經(jīng)營(yíng)原則”,,該種違規(guī)行為也與其余一些違規(guī)行為存在案由交叉;而違規(guī)銷售和亂收費(fèi)等違規(guī)行為通常涉案金額較小,,但是違規(guī)行為針對(duì)的客戶群體可能比較廣,,對(duì)于銀行商譽(yù)的影響也較大。

某國(guó)有大行重慶市分行因違規(guī)辦理信用卡汽車分期業(yè)務(wù),、違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款,、借貸搭售保險(xiǎn)、存貸掛鉤被“數(shù)罪并罰”了80萬(wàn)元,,另一家國(guó)有大行重慶分行則因違規(guī)以貸轉(zhuǎn)存,、貸款資金被挪用于購(gòu)買理財(cái)、違規(guī)以貸款資金繳存銀行承兌匯票保證金,、辦理承兌匯票業(yè)務(wù)無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景,、違規(guī)收取小微企業(yè)服務(wù)費(fèi)等行為被罰款190萬(wàn)元。兩家分行的違規(guī)行為也恰恰包含了商業(yè)銀行“最主流”的違規(guī)行為,,可謂頗為典型,。

還有一些銀行違規(guī)的“主觀能動(dòng)性”較強(qiáng),屬于“故意犯規(guī)”,。例如,,江西省一家農(nóng)村商業(yè)銀行“化整為零發(fā)放貸款規(guī)避單一客戶貸款集中度要求、依據(jù)虛假合同辦理授信業(yè)務(wù)”,,兩項(xiàng)違規(guī)行為顯然都不是工作疏忽所致,。

飛單痼疾仍存

多家銀行卷入

瀏覽今年三季度銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)披露的罰單,本報(bào)記者還發(fā)現(xiàn),,京滬兩地銀行分支機(jī)構(gòu)的飛單問(wèn)題仍比較突出,。9月份,北京銀監(jiān)局共計(jì)開(kāi)具了4張罰單,,其中兩張與飛單違規(guī)有關(guān),。

某國(guó)有大行北京次渠支行員工違反規(guī)定擅自向客戶推介銷售投資性產(chǎn)品,,該行為嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,支行被責(zé)令改正,,責(zé)任人被終身禁止從事銀行業(yè)工作,。無(wú)獨(dú)有偶,另一家國(guó)有大行北京昌平支行以及相關(guān)責(zé)任人因同樣的違規(guī)事由遭受了同等力度的處罰,。上海銀監(jiān)局的罰單也顯示,,某股份制銀行支行員工,私售非本行產(chǎn)品,,并構(gòu)成非法吸收公眾存款罪,,該行未能通過(guò)有效的內(nèi)部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正其員工的私售行為,內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,;另一家股份制銀行上海分行員工,,參與推薦未經(jīng)總行批準(zhǔn)的私募產(chǎn)品,并構(gòu)成非法吸收公眾存款罪,;此外,,還有某城商行上海分行員工,因私售非本行產(chǎn)品被處罰,,并構(gòu)成非法吸收公眾存款罪,。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解,近年來(lái),,“存款失蹤”,、理財(cái)飛單等案件頻發(fā),涉及的銀行包括國(guó)有大行,、股份制銀行和地方銀行等各類銀行,。今年2月份,因員工私自銷售理財(cái)產(chǎn)品,,某股份制銀行連續(xù)收到天津銀監(jiān)局15張罰單,。

在實(shí)踐中,監(jiān)管部門和司法部門對(duì)于案件的定性也大多屬于“一事一議”,,有的案件被定性為員工個(gè)人行為,,也有銀行被追責(zé)。今年兩會(huì)期間,,來(lái)自銀行系統(tǒng)的一位人大代表指出,,“對(duì)于此類案件的定性,建議最高法出臺(tái)相關(guān)的司法解釋,,明確責(zé)任界定”,。

消費(fèi)貸擅自轉(zhuǎn)向

闖紅線流入股市

此外,雖然仍屬于比較“小眾”的違規(guī)行為,,但是被各類銀行視為重點(diǎn)發(fā)力方向的消費(fèi)貸涉及的違規(guī)也越發(fā)受到關(guān)注,。在監(jiān)管罰單中,,部分消費(fèi)貸資金被發(fā)現(xiàn)流入股市。

事實(shí)上,,對(duì)于銀行信貸資金而言,,股市可以說(shuō)是禁區(qū)?!渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定,,商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,,但國(guó)家另有規(guī)定的除外,。此外,央行也作出了禁止性規(guī)定——“嚴(yán)格禁止銀行資金通過(guò)各種方式違規(guī)流入股市,,防范金融風(fēng)險(xiǎn)”,。同時(shí),由于信貸資金進(jìn)入股市嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,,根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將被責(zé)令改正,,并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款,。

雖然法律法規(guī)設(shè)定了紅線,但是依然有銀行被爆出信貸資金流入股市,。

銀監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局8月14日開(kāi)具的罰單顯示,,某大型銀行因發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款資金違規(guī)流入股市,被罰款20萬(wàn)元,。另一家國(guó)有大行深圳分行近期也因發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款變相流入股市收到罰單,。

除了消費(fèi)貸以外,個(gè)別經(jīng)營(yíng)性貸款也繞路進(jìn)入股市,。今年6月份,,浙江省某銀行的麗水分行由于“個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款流入證券市場(chǎng)”被監(jiān)管部門開(kāi)具罰單。此外,,某國(guó)有大行南昌市長(zhǎng)春支行“信貸資金走向監(jiān)控不力,,導(dǎo)致部分信貸資金違規(guī)進(jìn)入資本市場(chǎng)”,監(jiān)管部門對(duì)其罰款30萬(wàn)元,,對(duì)相關(guān)責(zé)任人均給予了警告,。

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