“之前基本上提交資料以后，一周內(nèi)貸款就會到賬?，F(xiàn)在不僅是消費(fèi)利率上浮,，批貸時間也拉長了。目前我們給到的利率是基準(zhǔn)利率上浮50%,，30萬以上只能走受托支付,。”一家全國股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人如是表示,。

北京地區(qū)一城商行人士告訴記者,，“目前消費(fèi)貸對外宣稱還在做，但基本暫停批貸，總行不給額度我們做不了,?！痹撔写饲皞€人信用貸產(chǎn)品一度可以授信到100萬，但在監(jiān)管部門相繼下達(dá)嚴(yán)查消費(fèi)貸款的要求后,，總行立即收緊了各地分行的消費(fèi)貸額度,。

中國證券報(bào)記者了解到，目前大多數(shù)商業(yè)銀行正在對存量和增量的個人消費(fèi)貸,、信用貸等進(jìn)行再核查和調(diào)整：對已發(fā)放,、未還清的貸款，要求補(bǔ)交消費(fèi)證明材料（發(fā) 票,、發(fā)貨單,、轉(zhuǎn)賬憑證之類的），并進(jìn)行貸后回訪,；對于再核查后發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)和問題的存量貸款,，銀行會立即進(jìn)行收貸、罰息等,。

銀行業(yè)人士坦言,，要完全識別貸款人的真實(shí)意圖或者完全掌控貸后資金流向，幾乎是不可能的,?！俺琴J款客戶直接從自己的貸款賬戶中將資金轉(zhuǎn)賬、刷卡到某個開發(fā)商的賬戶,，否則作為銀行來說,，很難識別?？蛻糁灰奄Y金取現(xiàn)了,，這條資金鏈基本就斷了。更不用說現(xiàn)在有專門幫貸款客戶騰挪資金的中介公司,，他們太熟悉銀行的流程,，規(guī)避手法也很多?！?/p>

警惕居民部門高杠桿

國慶期間,，中國證券報(bào)記者采訪江西、海南,、陜西等地銀行業(yè)人士發(fā)現(xiàn),，盡管監(jiān)管政策層層加碼，但銀行的消費(fèi)貸業(yè)務(wù)仍舊不算冷清,，反映了老百姓的旺盛需求,。

多地銀行業(yè)內(nèi)人士坦言,，“個人消費(fèi)貸、信用貸的額度一般就是30萬至50萬元,，這筆錢在北京,、上海這類一線城市買房可以說是杯水車薪，但在許多二,、三,、四線城市就可以付一套甚至幾套房子的首付?！?/p>

易居房地產(chǎn)研究院研究報(bào)告顯示，全國多個地區(qū)都有消費(fèi)貸款異常增加現(xiàn)象,，其中廣東,、福建、江蘇,、上海,、四川、河北等地區(qū)月度新增個人消費(fèi)貸款5月以來明顯攀升,。按照其估算的3700億元新增異常短期消費(fèi)貸來看,，九成新增異常貸款出現(xiàn)在上述地區(qū)。

海通證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家姜超近日稱,，這三年中國居民部門加了20萬億的杠桿,，居民部門的總負(fù)債已達(dá)42萬億，居民負(fù)債占居民收入的比重超過90%,。

中國社科院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室,、國家資產(chǎn)負(fù)債表研究中心最新發(fā)布的《二季度中國去杠桿進(jìn)程報(bào)告》指出，需警惕短期消費(fèi)信貸或成變相房貸所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),。由于消費(fèi)貸款與按揭貸款的性質(zhì)有所不同，其利率與風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)大于按揭貸款,，目前不少消費(fèi)信貸是通過向用戶提供現(xiàn)金貸款的形式投放的,，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺提供的無擔(dān)保、無抵押的信用貸款,，放大了未來可能的違約概率,，由此所帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)引起監(jiān)管當(dāng)局的足夠重視。

中信證券分析師章立聰指出,，9月以來,，北京、江蘇,、深圳,、廣州等地監(jiān)管部門先后發(fā)文要求嚴(yán)查消費(fèi)貸,，接下來消費(fèi)貸將是整治重點(diǎn)，會導(dǎo)致房地產(chǎn)市場短期內(nèi)流入資金減少,。更重要的是,，長期來看，居民部門杠桿繼續(xù)增加的空間不大,。我國居民部門杠桿在經(jīng)歷快速增長后已經(jīng)達(dá)到較高水平,，居民繼續(xù)加杠桿的難度較大。

肖遠(yuǎn)企此前強(qiáng)調(diào),，銀行發(fā)展消費(fèi)貸業(yè)務(wù)必須按規(guī)定規(guī)范運(yùn)作,，全面真實(shí)評估消費(fèi)者的償還能力，不能為了業(yè)務(wù)而推高債務(wù)杠桿率,，更不能助長房地產(chǎn)領(lǐng)域的泡沫,。