巧用慈善平臺(tái) 助力精準(zhǔn)扶貧

　　脫貧攻堅(jiān)是全面建成小康社會(huì)的底線(xiàn)目標(biāo),，也是我黨向國(guó)際社會(huì)作出的莊嚴(yán)承諾,。脫貧攻堅(jiān),，金融是支撐,。金融扶貧是脫貧攻堅(jiān)的重要一環(huán),。為了解決貧困地區(qū)和貧困戶(hù)融資難問(wèn)題,，陜西省相繼出臺(tái)了金融扶貧二十條,、扶貧小額信貸系列指導(dǎo)意見(jiàn)等文件，不斷加強(qiáng)金融扶貧投入,。

　　信托是現(xiàn)代金融的四大體系之一,，其屬性是為中等以上收入者提供服務(wù)，似乎與脫貧攻堅(jiān)毫不相干,。然而,，善于創(chuàng)新的信托從業(yè)者卻能從中找到目標(biāo)和方向，例如長(zhǎng)安信托結(jié)合金融企業(yè)業(yè)務(wù)特色,，靈活運(yùn)用信托機(jī)制,，充分發(fā)揮慈善信托社會(huì)功能，創(chuàng)新了信托精準(zhǔn)扶貧模式,，為陜西金融精準(zhǔn)扶貧工作的深入開(kāi)展,，提供了新經(jīng)驗(yàn)，打造了新亮點(diǎn),。

　　創(chuàng)新定向信托扶貧模式

　　2015年,，為響應(yīng)國(guó)家對(duì)陜甘寧革命老區(qū)精準(zhǔn)脫貧號(hào)召，在陜西銀監(jiān)局的關(guān)心指導(dǎo)和大力支持下,，由陜西銀行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭發(fā)起,、引導(dǎo)省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)捐款設(shè)立了“大愛(ài)長(zhǎng)安·陜西銀行業(yè)普惠金融扶貧慈善信托”。該慈善信托聯(lián)合了陜西省慈善協(xié)會(huì)（具有公募以及公益性捐贈(zèng)稅前抵扣資格的5A級(jí)慈善組織）,，由慈善協(xié)會(huì)先募集資金,，向捐贈(zèng)人開(kāi)具可稅收抵扣的捐贈(zèng)發(fā)票，同時(shí)由慈善協(xié)會(huì)作為單一委托人,，委托長(zhǎng)安信托設(shè)立慈善信托,，由此既保留了原公益信托結(jié)構(gòu)下資金可公開(kāi)募集、沒(méi)有資金起點(diǎn)的限制的優(yōu)勢(shì)（由慈善協(xié)會(huì)進(jìn)行資金公開(kāi)募集）,，并讓捐贈(zèng)人享受到稅收優(yōu)惠,。

　　該慈善信托通過(guò)農(nóng)戶(hù)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償金的形式，與延安地區(qū)的農(nóng)信社,、村鎮(zhèn)銀行合作,，向那些有意愿，并有能力希望通過(guò)自己的勞動(dòng)致富但缺乏原始生產(chǎn)資料的農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款,，貸款產(chǎn)生的壞賬,，由該慈善信托資金與合作機(jī)構(gòu)采取5：5的方式承擔(dān)，從而降低授信門(mén)檻,，擴(kuò)大授信客戶(hù)范圍,，為貧困農(nóng)戶(hù)提供生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的資金，實(shí)現(xiàn)定向扶貧,。

　　該慈善信托也同時(shí)對(duì)合作機(jī)構(gòu)發(fā)放該類(lèi)貸款的損失進(jìn)行補(bǔ)償,，提高合作機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款的積極性,，使更多農(nóng)戶(hù)得到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金，促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展,。后續(xù)經(jīng)決策委員會(huì)審批后,，該慈善信托將探索更多有效的金融促扶貧的方式在陜西農(nóng)村地區(qū)實(shí)施可持續(xù)發(fā)展項(xiàng)目,。

　　長(zhǎng)安信托董事長(zhǎng)高成程表示,，本項(xiàng)慈善信托將本著誠(chéng)實(shí)、謹(jǐn)慎,、有效管理的原則,，審慎管理和運(yùn)用公益資產(chǎn)。為健全決策程序,，加強(qiáng)決策科學(xué)性,，特設(shè)立決策委員會(huì)，由陜西省慈善協(xié)會(huì),、長(zhǎng)安信托,、陜西省銀行業(yè)協(xié)會(huì)、各捐贈(zèng)人代表組成決策委員會(huì)對(duì)該項(xiàng)目的重大事項(xiàng)進(jìn)行共同決策,。長(zhǎng)安信托將按照決策委員會(huì)審批的情況嚴(yán)格執(zhí)行,，嚴(yán)格遵循專(zhuān)款專(zhuān)用、公開(kāi)透明原則運(yùn)用公益資金,。

　　“大愛(ài)長(zhǎng)安·陜西銀行業(yè)普惠金融扶貧慈善信托”于2015年12月14日成立,，截至2017年9月30日存續(xù)規(guī)模520萬(wàn)元。截至2016年末,，延川縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社授信99筆,，授信額度達(dá)547萬(wàn)元。志丹民生村鎮(zhèn)銀行共發(fā)放小額扶貧貸款23筆,，累計(jì)發(fā)放了249萬(wàn)元,。兩家銀行發(fā)放的貸款，主要用于支持農(nóng)戶(hù)種植果樹(shù),、大棚蔬菜,，購(gòu)置農(nóng)具、種子,、化肥,、家禽家畜等，也為部分農(nóng)戶(hù)提供貸款鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè),。

　　慈善信托模式

　　助力精準(zhǔn)脫貧的六大優(yōu)勢(shì)

　　長(zhǎng)安信托通過(guò)慈善信托助力精準(zhǔn)扶貧的模式,，具有諸多優(yōu)勢(shì)。

　　首先,，突出制度創(chuàng)新,，突破實(shí)踐障礙,。公益信托的公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)不明確、相關(guān)免稅政策尚未出臺(tái),，這都給信托形式開(kāi)展公益造成了障礙,；“大愛(ài)長(zhǎng)安·陜西銀行業(yè)普惠金融扶貧慈善信托”在信托架構(gòu)上采取由單一的公募慈善機(jī)構(gòu)募集資金，再委托給信托公司設(shè)立單一信托的架構(gòu),，能減少障礙,，充分利用公益組織和信托公司各方的優(yōu)勢(shì)開(kāi)展公益。而在決策機(jī)制上,，設(shè)立各方參與的決策委員會(huì),，有利于公益的科學(xué)決策。

　　其次,，突出普惠金融理念,。在慈善信托運(yùn)作中，實(shí)際貸款發(fā)放方面,，延安市延川縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社與志丹民生村鎮(zhèn)銀行積極踐行普惠金融理念,，充分給予貧困戶(hù)利率優(yōu)惠，如延川縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社授信99筆,，授信額度達(dá)547萬(wàn)元,，執(zhí)行8.64%的貸款利率，較一般年化貸款利率下降4.176%,。志丹民生村鎮(zhèn)銀行共發(fā)放小額扶貧貸款23筆,，累計(jì)發(fā)放了249萬(wàn)元，最低貸款利率為4.35%,，最高不超過(guò)12%,，加權(quán)貸款利率9.02%。大大降低了貧困戶(hù)利息負(fù)擔(dān),。

　　再次,，突出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。如果只是將資金直接捐助給貧困戶(hù),，那么金融業(yè)的扶貧工作與傳統(tǒng)公益活動(dòng)區(qū)別不大,，而此次發(fā)起設(shè)立扶貧慈善信托，一個(gè)鮮明的特點(diǎn)就是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方式來(lái)支持貧困戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),。

　　第四,，突出精準(zhǔn)定向。當(dāng)前扶貧工作進(jìn)入攻堅(jiān)階段,，重點(diǎn)是要突出“精準(zhǔn)”二字,，扶貧慈善信托采用對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆绞竭M(jìn)行扶貧，既要扶持貧困戶(hù),，又要在一定程度上控制風(fēng)險(xiǎn),，對(duì)“精準(zhǔn)”二字要求更高,。

　　第五，突出項(xiàng)目持續(xù)性,。傳統(tǒng)的慈善組織開(kāi)展慈善項(xiàng)目,，難以保證項(xiàng)目可持續(xù)性。此次采取發(fā)起設(shè)立慈善信托的方式,，有效解決了基金成立后的日常管理及投資運(yùn)營(yíng)增值問(wèn)題,。長(zhǎng)安信托作為專(zhuān)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，擁有專(zhuān)業(yè)的投資團(tuán)隊(duì),，并擁有制度優(yōu)勢(shì),，能廣泛在各個(gè)領(lǐng)域投資,，可以結(jié)合信托目的與市場(chǎng)情況進(jìn)行有效的資產(chǎn)管理,，實(shí)現(xiàn)公益資產(chǎn)的保值增值，變“輸血”為“造血”,，促進(jìn)項(xiàng)目的持續(xù)開(kāi)展,。在公益運(yùn)作上，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆绞?，使其降低貸款條件普惠到更多的農(nóng)戶(hù),。一方面運(yùn)用了金融杠桿調(diào)動(dòng)更多資金支持金融扶貧，另一方面,，這也是一項(xiàng)金融試驗(yàn),，如果事實(shí)證明給這批農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款，風(fēng)險(xiǎn)能控制在合理范圍內(nèi)的話(huà),，那么即使沒(méi)有慈善信托資金的支持,，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也可以給這類(lèi)農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款。

　　最后就是突出經(jīng)驗(yàn)積累,。該模式具有金融試驗(yàn)性質(zhì),，通過(guò)損失分擔(dān)，助力金融企業(yè)進(jìn)入傳統(tǒng)慎貸領(lǐng)域,，持續(xù)跟進(jìn),，定期跟蹤評(píng)估，有助于積累貧困人口這一特定人群貸款的違約率,、損失率等風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù),。

　　慈善信托“楊凌模式”

　　打造金融脫貧新亮點(diǎn)

　　2017年6月，“大愛(ài)長(zhǎng)安·陜西銀行業(yè)普惠金融扶貧慈善信托”決策委員會(huì)召開(kāi)年度會(huì)議,，確定了今年項(xiàng)目從原來(lái)的兩個(gè)縣（延川,、志丹），拓展到今年的四個(gè)縣,，增加宜川,、安塞兩個(gè)縣區(qū),。而就在此次會(huì)議后不久的9月份，由楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)慈善協(xié)會(huì)和楊陵區(qū)精準(zhǔn)扶貧辦公室共同委托,，長(zhǎng)安信托受托的“長(zhǎng)安慈——楊凌精準(zhǔn)扶貧慈善信托”正式成立,，初始規(guī)模501萬(wàn)元。

　　據(jù)了解,，“長(zhǎng)安慈——楊凌精準(zhǔn)扶貧慈善信托”2017年計(jì)劃拿出20萬(wàn)元用于精準(zhǔn)扶貧工作,。經(jīng)過(guò)嚴(yán)格把關(guān)及篩選，2017年享受信托收益分配的對(duì)象全區(qū)共有83戶(hù)144人,。9月5日完成第一筆扶貧補(bǔ)貼撥付,，今年第二筆扶貧補(bǔ)貼發(fā)放計(jì)劃在12月進(jìn)行。此外該慈善信托還將用于精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)救助和精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目資助,，將有力推動(dòng)楊凌早日實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)脫貧,，進(jìn)入小康社會(huì)，為全國(guó)在2020年打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供“楊凌模式”,。

　　扶貧慈善既是國(guó)家主張,，也是社會(huì)共識(shí)。據(jù)了解,，長(zhǎng)安信托此前已經(jīng)成功落地4單慈善信托,，落地單數(shù)居行業(yè)首位，并率先在業(yè)內(nèi)成立慈善信托部,。目前,，長(zhǎng)安信托已搭建起“基金會(huì)+慈善信托”雙平臺(tái)，致力于打造公益服務(wù),、家族信托與慈善信托一站式平臺(tái),。慈善信托的金融扶貧模式，為金融行業(yè)更好地服務(wù)于扶貧工作拓展了新途徑,，利于形成更廣泛的社會(huì)共識(shí)和更有效的扶貧實(shí)踐力量,。文/岳峰