原標(biāo)題：消費(fèi)貸強(qiáng)監(jiān)管顯效 銀行抬升審批門檻 擔(dān)保公司、房產(chǎn)中介仍稱“有門路”

部分銀行在提高消費(fèi)貸申請條件的同時(shí),，也上調(diào)了利率、降低額度和年限,，并開始要求借款客戶提交消費(fèi)證明材料

■見習(xí)記者 劉 萌

近兩個(gè)月，全國各地針對銀行個(gè)人消費(fèi)貸的排查工作已經(jīng)大規(guī)模展開，銀監(jiān)會等監(jiān)管部門采取一系列措施嚴(yán)格監(jiān)控消費(fèi)貸等資金流入房地產(chǎn)。

《證券日報(bào)》記者近日暗訪發(fā)現(xiàn),，北京地區(qū)多家銀行陸續(xù)開始要求借款客戶提交消費(fèi)證明材料,，部分銀行提高了借款人的申請條件,，上調(diào)了貸款利率，降低了消費(fèi)貸產(chǎn)品的提款額度和最長貸款年限,。

不過,，“上有政策，下有對策”,，《證券日報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，仍有多家擔(dān)保融資公司和部分房產(chǎn)中介宣稱“有各種門路”，可協(xié)助客戶從銀行的特殊渠道取得消費(fèi)貸款或提前給客戶“墊資”,。同時(shí),，仍有個(gè)別銀行給“熟客”留余地，不問消費(fèi)貸用途,。

多家銀行消費(fèi)貸

利率上調(diào),、額度降低

《證券日報(bào)》記者近日以需要借款為由咨詢了北京地區(qū)多家銀行的貸款部門,。

以某股份制銀行為例，該銀行東城區(qū)某支行的信貸專員告訴本報(bào)記者：“貸款人需要有北京地區(qū)連續(xù)一年社保,、公積金記錄,，公積金每月最低繳存需超過2100元，月收入10000元以上才能申請,。貸款額度最高不超過30萬元,，年化利率9%，貸款周期不超過5年,?！蓖瑫r(shí)，滿足上述條件,，還需要進(jìn)行測評,，通過測評即可簽合同，一周左右放款,。不過,，對于測評標(biāo)準(zhǔn)，上述信貸專員表示自己也不清楚,，由銀行系統(tǒng)評測,。

本報(bào)記者對比了上述銀行8月份的消費(fèi)貸申請標(biāo)準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)，多項(xiàng)準(zhǔn)入條件有了不同程度的提高,。以該行8月份的要求為例,，當(dāng)時(shí)銀行僅需貸款人提交工牌、勞務(wù)合同,、身份證等基本資料,。同時(shí)貸款額度標(biāo)準(zhǔn)為一般不超過30萬元，最高不超過100萬元,。

另一家國有大行個(gè)貸經(jīng)理首先詢問了本報(bào)記者的工作單位,，并告知：“目前銀行僅接受公務(wù)員、事業(yè)單位,，大學(xué)職員以及央企總部員工申請消費(fèi)貸,。”滿足以上工作單位還不接受單人申請,，需要由貸款人自己湊足3人,，或等銀行有3人以上申請才可以辦理。同時(shí),，貸款人需要工作滿2年及以上,，貸款額度最高不超過年收入的3倍（最高不超過100萬元），貸款利率一般是基準(zhǔn)利率上浮60%，年化利率8%左右,。

上述國有大行的個(gè)貸經(jīng)理告訴本報(bào)記者,，貸款用途只能用于旅行、購物等非投資用途,，并需提交定金收據(jù),、付款憑證、意向協(xié)議,、合同等證明材料,。提交上述證明材料后銀行會對借款人單位以及借款人進(jìn)行測評，然后上報(bào)總行,，之后才可批貸,，貸款流程大概需要2個(gè)月。

除了多家銀行個(gè)貸部門申請條件愈發(fā)嚴(yán)格以外,，在信用卡業(yè)務(wù)中,，也有部分銀行對于某些個(gè)人消費(fèi)分期產(chǎn)品的存量貸款要求查驗(yàn)資金流向。在多個(gè)論壇的貸款,、房地產(chǎn)板塊,，《證券日報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，近期一些“如何躲避銀行‘跟蹤’”的帖子占據(jù)了很大篇幅,，內(nèi)容一般為“收到銀行要求出具消費(fèi)證明的通知,，否則將欠款計(jì)入下月信用卡賬單。請問如何才能躲避銀行跟蹤,？取現(xiàn)轉(zhuǎn)給他人再匯給自己可以嗎,？有什么好的簡便方法？”等等,。

《證券日報(bào)》記者聯(lián)系了多位這樣發(fā)帖的客戶,，他們均表示近期收到了銀行短信，要求向銀行上傳相關(guān)消費(fèi)憑證,，以配合銀行“持續(xù)追蹤資金使用情況”,。上述人員被要求的上傳截止時(shí)間最晚為2017年12月31日之前。

不過,，在本報(bào)記者暗訪過程中,，仍有個(gè)別銀行的工作人員為了個(gè)人業(yè)績，想辦法幫老客戶規(guī)避監(jiān)管,。

在北京市朝陽區(qū)某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，本報(bào)記者詢問買房湊首付是否可以申請消費(fèi)貸,，是不是審核會比較嚴(yán),，該網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)貸經(jīng)理告訴《證券日報(bào)》記者，“申請成功后，找POS機(jī)刷走就可以,。如果接到銀行的抽查電話,，詢問貸款用途，不要說用于買房,?！?/p>

在北京市豐臺區(qū)某城商行網(wǎng)點(diǎn)，個(gè)貸經(jīng)理則表示貸款資金到賬后,，不要轉(zhuǎn)賬,，直接取走現(xiàn)金就可以規(guī)避監(jiān)管。這位個(gè)貸經(jīng)理還表示,，即使以后被貸后部門查出來用途是買房,，也不會影響信用記錄，“最多會催你提前還款,，放心申請就可以”,。

擔(dān)保公司、房產(chǎn)中介

自稱“門路多”

在強(qiáng)監(jiān)管下,，銀行消費(fèi)貸進(jìn)入樓市雖然遭遇封堵,，但是仍有擔(dān)保融資公司、房產(chǎn)中介在推銷貸款產(chǎn)品,，或者宣稱和銀行有特殊的合作關(guān)系,。

在《證券日報(bào)》記者暗訪過程中，有部分房產(chǎn)中介的工作人員也對本報(bào)記者表示：“如果申請人工作單位良好,，工資證明與工資流水匹配良好,，月收入在10000元以上，銀行基本都能批30萬元的消費(fèi)貸,?！蓖瑫r(shí)，多位房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人表示,，“只做熟客”,。

近日，《證券日報(bào)》記者還接到了幾家擔(dān)保融資公司的電話,，稱可以幫客戶申請銀行貸款,，有信用貸款，有抵押貸款,，不用提供貸款用途,，可以用于買房。以某貸款擔(dān)保公司為例,，該公司的一位業(yè)務(wù)員介紹,，如果有房,，可以做抵押貸款，貸款100萬元以內(nèi)最長貸款年限為10年,，年化利率5.88%,；貸款100萬元以上最長貸款年限為25年，年化利率為6.86%,。如果申請無抵押消費(fèi)貸,，最高可貸款100萬元，最長貸款年限為5年,，年化利率在10%左右,。

當(dāng)本報(bào)記者表示擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)大，不考慮辦理時(shí),，上述業(yè)務(wù)員則表示,，“我們公司還可以墊資，等您房子買完后再自己辦理抵押貸款還款就可以,?！?/p>

據(jù)上述業(yè)務(wù)員介紹，目前,，大額消費(fèi)貸的需求中很多是為了買房,，為了讓銀行系統(tǒng)查不到資金去向，他們會協(xié)助申請人取現(xiàn)金,，或者找不同的公司,，多轉(zhuǎn)手幾次以完成規(guī)避。