中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：在距離支付牌照續(xù)展的緊要關(guān)頭,，中匯電子支付有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“中匯支付”）日前被中國(guó)銀聯(lián)通報(bào),。此外，中國(guó)銀聯(lián)還將通報(bào)直接抄報(bào)中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司。

9月14日,，中國(guó)銀聯(lián)爭(zhēng)議處理委員會(huì)辦公室給成員機(jī)構(gòu)印發(fā)了關(guān)于《中匯支付差錯(cuò)處理提供虛假材料的通報(bào)》。該通報(bào)內(nèi)容顯示中匯支付在銀聯(lián)交易爭(zhēng)議處理問(wèn)題事件占據(jù)較高的比例,，主要問(wèn)題出現(xiàn)在虛假商戶(hù)比例較高,，偽卡交易猖獗而且占比高，偽造交易材料提交給銀聯(lián)爭(zhēng)議辦等方面,。

“自2017年以來(lái),，中匯支付在差錯(cuò)爭(zhēng)議環(huán)節(jié)所提供商戶(hù)入網(wǎng)以及簽購(gòu)單等證明材料存在多類(lèi)造假行為，且被退單及爭(zhēng)議數(shù)量激增,，嚴(yán)重影響銀聯(lián)卡糾紛處置正常秩序,，反映了其在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)及內(nèi)控管理存在的較大缺陷?！蓖▓?bào)稱(chēng),。

資料顯示，中匯支付于2009年9月注冊(cè)成立,，2013年1月獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》,，業(yè)務(wù)范圍為全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單業(yè)務(wù),。此前,，因重大風(fēng)險(xiǎn)事故嚴(yán)重違規(guī)造成重大損失，中匯支付于2016年1月5日被央行注銷(xiāo)互聯(lián)網(wǎng)支付許可，停止黑龍江,、吉林,、寧夏、甘肅,、青海,、新疆、西藏,、海南,、深圳、廈門(mén),、寧波,、大連等12個(gè)省（區(qū),、市）的銀行卡收單業(yè)務(wù),。

梳理發(fā)現(xiàn)，2016年9月至今,，中匯支付已收到央行方面的五張罰單,，其中，2017年就收到3張,。2016年9月5日,，中匯支付廣西分公司被中國(guó)人民銀行南寧中心支行罰款11萬(wàn)元，被罰原因是“違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理,、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定”,。2016年12月29日，中匯支付湖南分公司被中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行罰款9萬(wàn)元,，被罰原因是“商戶(hù)實(shí)名制度落實(shí)不到位,，收單外包業(yè)務(wù)管理不力，未嚴(yán)格落實(shí)本地化經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任,，未自主完成受理終端主密密鑰灌裝”,。

2017年3月15日，中匯支付福建分公司被中國(guó)人民銀行福州中心支行警告,，沒(méi)收違法所得15萬(wàn)元,，處罰款56萬(wàn)元，被罰原因是“違反支付結(jié)算管理規(guī)定”,。2017年7月28日,，中匯支付被中國(guó)人民銀行天津分行罰款3萬(wàn)元，被罰原因是“未按規(guī)定設(shè)置,、發(fā)送收單交易信息”。2017年8月16日,，中匯支付湖南分公司被中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行罰款3萬(wàn)元,，被罰原因是“違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定”,。

中匯支付將在2018年1月5日迎來(lái)牌照續(xù)展大考，根據(jù)支付牌照續(xù)展規(guī)定,，目前中匯支付已經(jīng)進(jìn)入牌照續(xù)展材料審核期,。媒體報(bào)道指出，屢次被罰后,，是否會(huì)影響續(xù)展還有待進(jìn)一步觀察,。不過(guò)，可以預(yù)見(jiàn)的是,，央行對(duì)于第三方支付行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)愈加嚴(yán)格,，在今年6月底央行公布的“第四批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定”中，就有多家第三方支付公司因多次違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù),，最終未能成功續(xù)展,。

　　中匯支付遭銀聯(lián)通報(bào) 業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)及內(nèi)控管理存在的較大缺陷

據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)報(bào)道，9月14日,，中國(guó)銀聯(lián)爭(zhēng)議處理委員會(huì)辦公室給各成員機(jī)構(gòu)印發(fā)了關(guān)于《中匯支付差錯(cuò)處理提供虛假材料的通報(bào)》,。該通報(bào)內(nèi)容顯示中匯支付在銀聯(lián)交易爭(zhēng)議處理問(wèn)題事件占據(jù)較高的比例，主要問(wèn)題出現(xiàn)在虛假商戶(hù)比例較高,，偽卡交易猖獗而且占比高,，偽造交易材料提交給銀聯(lián)爭(zhēng)議辦等方面。

《通報(bào)》稱(chēng),，差錯(cuò)爭(zhēng)議處理機(jī)制是銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展的重要保障,，是高效率、低成本處理跨行交易糾紛的有效手段,，協(xié)作互信,、流程規(guī)范是確保差錯(cuò)爭(zhēng)議機(jī)制良性運(yùn)作的重要基礎(chǔ)。

中國(guó)銀聯(lián)爭(zhēng)議處理委員會(huì)辦公室在實(shí)際工作中發(fā)現(xiàn),，自2017年以來(lái)中匯支付在差錯(cuò)爭(zhēng)議環(huán)節(jié)所提供商戶(hù)入網(wǎng)以及簽購(gòu)單等證明材料存在多類(lèi)造假行為,，且被退單及爭(zhēng)議數(shù)量激增，嚴(yán)重影響銀聯(lián)卡糾紛處置正常秩序,，反映了其在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)及內(nèi)控管理存在的較大缺陷,。

《通報(bào)》顯示，截至2017年8月末,，我部所受理境內(nèi)爭(zhēng)議案件中有近半數(shù)被訴機(jī)構(gòu)為中匯支付,。僅2017年6月就受理針對(duì)中匯支付的爭(zhēng)議案件22宗，中匯支付在爭(zhēng)議應(yīng)答中提供明顯偽造的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,、身份證件等材料,，且造假手段多樣，例如，所提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照與工商部門(mén)頒發(fā)執(zhí)照版式明顯不符,，執(zhí)照所列商戶(hù)名稱(chēng)與防偽二維碼掃碼結(jié)果完全不同,，商戶(hù)與發(fā)證機(jī)關(guān)不在同一省份，身份證件與公安系統(tǒng)記錄不符,，甚至在差錯(cuò)爭(zhēng)議不同環(huán)節(jié)就同一商戶(hù)提供不同營(yíng)業(yè)執(zhí)照,，影響極為惡劣。

截至2017年8月末,，中匯支付涉及的欺詐類(lèi)原因碼退單筆數(shù)及金額占其退單綜述和退單總金額72%和89%,。非金機(jī)構(gòu)中84%的偽卡欺詐退單交易及47%的風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)退單交易均來(lái)自中匯商戶(hù)。中匯支付超半數(shù)調(diào)單交易無(wú)法提供交易憑證,，部分已提供交易憑證中存在明顯造假行為,，極大抬高了糾紛處置成本，嚴(yán)重拖累了行業(yè)運(yùn)作質(zhì)效,。

中國(guó)銀聯(lián)對(duì)中匯支付方面進(jìn)行相關(guān)工作要求,，主要為：制定差錯(cuò)爭(zhēng)議整改措施，杜絕造假事件發(fā)生,。系統(tǒng)性完善業(yè)務(wù)管理制度,，建立合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制。

中匯支付應(yīng)針對(duì)所暴露的材料造假問(wèn)題,，逐一梳理,、排查材料造假案件，定位造假源頭,，明確造假責(zé)任人,，制定差錯(cuò)爭(zhēng)議業(yè)務(wù)整改措施，確保后續(xù)交易糾紛處置環(huán)節(jié)所提供憑證真實(shí),、準(zhǔn)確,，杜絕此類(lèi)造假事件再次發(fā)生。中匯支付應(yīng)于通報(bào)發(fā)出后一個(gè)月內(nèi)將整改措施報(bào)送爭(zhēng)議辦,，爭(zhēng)議辦將根據(jù)整改效果進(jìn)行后續(xù)處理,。

造假行為反映出中匯支付在商戶(hù)拓展、外包合作,、憑證管理,、風(fēng)險(xiǎn)防控以及差錯(cuò)處理等環(huán)節(jié)潛在的一系列問(wèn)題。中匯支付應(yīng)建立業(yè)務(wù)合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制,，系統(tǒng)性完善內(nèi)控管理制度,，明確責(zé)任主體、健全內(nèi)部審核,、監(jiān)督和問(wèn)責(zé)機(jī)制,，尤其在商戶(hù)真實(shí)性和憑證管理方面,，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)商戶(hù)和收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)審查和管理，對(duì)于開(kāi)展不合規(guī)業(yè)務(wù),，特別是提供偽造入網(wǎng)信息和交易憑證的商戶(hù)和外包機(jī)構(gòu),，應(yīng)及時(shí)清理、終止合作,。中匯支付應(yīng)于《通報(bào)》發(fā)出后一個(gè)季度內(nèi)將相關(guān)機(jī)制和計(jì)劃報(bào)送爭(zhēng)議辦，并持續(xù)推進(jìn)機(jī)制落地,。

　　中匯支付近一年連收央行五張罰單

據(jù)統(tǒng)計(jì),，2016年9月至今，中匯支付已收到央行方面的五張罰單,，其中,，2017年就收到3張。

2016年9月5日,，中匯支付廣西分公司被中國(guó)人民銀行南寧中心支行罰款11萬(wàn)元,，被罰原因是“違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定”,。

2016年12月29日,，中匯支付湖南分公司被中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行罰款9萬(wàn)元，被罰原因是“商戶(hù)實(shí)名制度落實(shí)不到位,，收單外包業(yè)務(wù)管理不力,，未嚴(yán)格落實(shí)本地化經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任，未自主完成受理終端主密密鑰灌裝”,。

2017年3月15日,，中匯支付福建分公司被中國(guó)人民銀行福州中心支行警告，沒(méi)收違法所得15萬(wàn)元,，處罰款56萬(wàn)元,，被罰原因是“違反支付結(jié)算管理規(guī)定”。

2017年7月28日,，中匯支付被中國(guó)人民銀行天津分行罰款3萬(wàn)元,，被罰原因是“未按規(guī)定設(shè)置、發(fā)送收單交易信息”,。

2017年8月16日,，中匯支付湖南分公司被中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行罰款3萬(wàn)元，被罰原因是“違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定”,。

　　會(huì)否影響中匯支付續(xù)展,？

中匯支付官網(wǎng)信息顯示，中匯支付創(chuàng)始人,、董事長(zhǎng)為尹宏偉,，總部位于天津--環(huán)球金融中心,，在全國(guó)各地設(shè)有分公司。是獨(dú)立第三方支付平臺(tái),，旨在深入B2C和B2B領(lǐng)域,，為行業(yè)客戶(hù)快速準(zhǔn)確定制支付解決方案，創(chuàng)新研發(fā)電子支付服務(wù)產(chǎn)品,，推動(dòng)各行業(yè)電子商務(wù)的發(fā)展,。目前，中匯支付已經(jīng)服務(wù)于航空票務(wù),、電子商務(wù),、教育外貿(mào)等行業(yè)客戶(hù)數(shù)千家。

2009年9月,，天津中匯富科技有限公司注冊(cè)成立,，2012年2月更名為“中匯電子支付有限公司”，2013年1月獲得“中華人民共和國(guó)支付業(yè)務(wù)許可證”,，2016年7月完成總額為9億元人民幣的A輪戰(zhàn)略融資,。

中匯支付已于2016年1月5日被央行注銷(xiāo)互聯(lián)網(wǎng)支付許可，停止黑龍江,、吉林,、寧夏、甘肅,、青海,、新疆、西藏,、海南,、深圳、廈門(mén),、寧波,、大連等12個(gè)省（區(qū),、市）的銀行卡收單業(yè)務(wù),。有媒體稱(chēng)，主要是因?yàn)閲?yán)重違規(guī)造成了重大損失,，同時(shí)中匯支付也是受害者,，被犯罪分子攻擊了系統(tǒng)，造成了大量的關(guān)鍵數(shù)據(jù)泄漏,。

據(jù)中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)報(bào)道,，值得一提的是，中匯支付將在2018年1月5日迎來(lái)牌照續(xù)展大考,，根據(jù)支付牌照續(xù)展規(guī)定,，目前中匯支付已經(jīng)進(jìn)入牌照續(xù)展材料審核期,。屢次被罰后，是否會(huì)影響續(xù)展還有待進(jìn)一步觀察,。

不過(guò),，可以預(yù)見(jiàn)的是，央行對(duì)于第三方支付行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)愈加嚴(yán)格,，在今年6月底央行公布的“第四批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定”中,，就有多家第三方支付公司因多次違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，最終未能成功續(xù)展,。

在2016年8月召開(kāi)的《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作會(huì)議上,，央行對(duì)外公布了關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管思路。其中提到重點(diǎn)做好對(duì)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)化解工作,，防范出現(xiàn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)為底線(xiàn)；健全監(jiān)管制度,，強(qiáng)化監(jiān)管手段,，加大專(zhuān)項(xiàng)治理和執(zhí)法力度，進(jìn)一步提升監(jiān)管有效性,。對(duì)于長(zhǎng)期未實(shí)質(zhì)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu),，人民銀行將依法采取取消相關(guān)業(yè)務(wù)種類(lèi)、注銷(xiāo)《支付業(yè)務(wù)許可證》等監(jiān)管措施,。對(duì)于存在違法違規(guī)行為的支付機(jī)構(gòu),，將嚴(yán)格依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以查處。