中國經(jīng)濟網(wǎng)編者按：在距離支付牌照續(xù)展的緊要關(guān)頭,，中匯電子支付有限公司（簡稱“中匯支付”）日前被中國銀聯(lián)通報,。此外，中國銀聯(lián)還將通報直接抄報中國人民銀行支付結(jié)算司。

9月14日,，中國銀聯(lián)爭議處理委員會辦公室給成員機構(gòu)印發(fā)了關(guān)于《中匯支付差錯處理提供虛假材料的通報》,。該通報內(nèi)容顯示中匯支付在銀聯(lián)交易爭議處理問題事件占據(jù)較高的比例，主要問題出現(xiàn)在虛假商戶比例較高,，偽卡交易猖獗而且占比高,，偽造交易材料提交給銀聯(lián)爭議辦等方面。

“自2017年以來,，中匯支付在差錯爭議環(huán)節(jié)所提供商戶入網(wǎng)以及簽購單等證明材料存在多類造假行為,，且被退單及爭議數(shù)量激增，嚴重影響銀聯(lián)卡糾紛處置正常秩序,，反映了其在業(yè)務運營及內(nèi)控管理存在的較大缺陷,。”通報稱,。

資料顯示,，中匯支付于2009年9月注冊成立，2013年1月獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》,，業(yè)務范圍為全國范圍內(nèi)進行互聯(lián)網(wǎng)支付,、銀行卡收單業(yè)務。此前,，因重大風險事故嚴重違規(guī)造成重大損失,，中匯支付于2016年1月5日被央行注銷互聯(lián)網(wǎng)支付許可，停止黑龍江,、吉林,、寧夏、甘肅,、青海,、新疆、西藏,、海南,、深圳、廈門,、寧波,、大連等12個省（區(qū),、市）的銀行卡收單業(yè)務,。

梳理發(fā)現(xiàn)，2016年9月至今,，中匯支付已收到央行方面的五張罰單,，其中,，2017年就收到3張。2016年9月5日,，中匯支付廣西分公司被中國人民銀行南寧中心支行罰款11萬元,，被罰原因是“違反非金融機構(gòu)支付服務管理、銀行卡收單業(yè)務管理相關(guān)規(guī)定”,。2016年12月29日,，中匯支付湖南分公司被中國人民銀行長沙中心支行罰款9萬元，被罰原因是“商戶實名制度落實不到位,，收單外包業(yè)務管理不力,，未嚴格落實本地化經(jīng)營管理責任，未自主完成受理終端主密密鑰灌裝”,。

2017年3月15日，中匯支付福建分公司被中國人民銀行福州中心支行警告,，沒收違法所得15萬元,，處罰款56萬元，被罰原因是“違反支付結(jié)算管理規(guī)定”,。2017年7月28日,，中匯支付被中國人民銀行天津分行罰款3萬元，被罰原因是“未按規(guī)定設置,、發(fā)送收單交易信息”,。2017年8月16日，中匯支付湖南分公司被中國人民銀行長沙中心支行罰款3萬元,，被罰原因是“違反銀行卡收單業(yè)務相關(guān)規(guī)定”,。

中匯支付將在2018年1月5日迎來牌照續(xù)展大考，根據(jù)支付牌照續(xù)展規(guī)定,，目前中匯支付已經(jīng)進入牌照續(xù)展材料審核期,。媒體報道指出，屢次被罰后,，是否會影響續(xù)展還有待進一步觀察,。不過，可以預見的是,，央行對于第三方支付行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)愈加嚴格,，在今年6月底央行公布的“第四批非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務許可證》續(xù)展決定”中，就有多家第三方支付公司因多次違規(guī)開展業(yè)務,，最終未能成功續(xù)展,。

　　中匯支付遭銀聯(lián)通報 業(yè)務運營及內(nèi)控管理存在的較大缺陷

據(jù)移動支付網(wǎng)報道，9月14日,，中國銀聯(lián)爭議處理委員會辦公室給各成員機構(gòu)印發(fā)了關(guān)于《中匯支付差錯處理提供虛假材料的通報》,。該通報內(nèi)容顯示中匯支付在銀聯(lián)交易爭議處理問題事件占據(jù)較高的比例,，主要問題出現(xiàn)在虛假商戶比例較高，偽卡交易猖獗而且占比高,，偽造交易材料提交給銀聯(lián)爭議辦等方面,。

《通報》稱，差錯爭議處理機制是銀聯(lián)卡業(yè)務健康發(fā)展的重要保障,，是高效率,、低成本處理跨行交易糾紛的有效手段，協(xié)作互信,、流程規(guī)范是確保差錯爭議機制良性運作的重要基礎,。

中國銀聯(lián)爭議處理委員會辦公室在實際工作中發(fā)現(xiàn)，自2017年以來中匯支付在差錯爭議環(huán)節(jié)所提供商戶入網(wǎng)以及簽購單等證明材料存在多類造假行為,，且被退單及爭議數(shù)量激增,，嚴重影響銀聯(lián)卡糾紛處置正常秩序，反映了其在業(yè)務運營及內(nèi)控管理存在的較大缺陷,。

《通報》顯示,，截至2017年8月末，我部所受理境內(nèi)爭議案件中有近半數(shù)被訴機構(gòu)為中匯支付,。僅2017年6月就受理針對中匯支付的爭議案件22宗,，中匯支付在爭議應答中提供明顯偽造的營業(yè)執(zhí)照、身份證件等材料,，且造假手段多樣,，例如，所提供營業(yè)執(zhí)照與工商部門頒發(fā)執(zhí)照版式明顯不符,，執(zhí)照所列商戶名稱與防偽二維碼掃碼結(jié)果完全不同,，商戶與發(fā)證機關(guān)不在同一省份，身份證件與公安系統(tǒng)記錄不符,，甚至在差錯爭議不同環(huán)節(jié)就同一商戶提供不同營業(yè)執(zhí)照,，影響極為惡劣。

截至2017年8月末,，中匯支付涉及的欺詐類原因碼退單筆數(shù)及金額占其退單綜述和退單總金額72%和89%,。非金機構(gòu)中84%的偽卡欺詐退單交易及47%的風險商戶退單交易均來自中匯商戶。中匯支付超半數(shù)調(diào)單交易無法提供交易憑證,，部分已提供交易憑證中存在明顯造假行為,，極大抬高了糾紛處置成本，嚴重拖累了行業(yè)運作質(zhì)效,。

中國銀聯(lián)對中匯支付方面進行相關(guān)工作要求,，主要為：制定差錯爭議整改措施，杜絕造假事件發(fā)生,。系統(tǒng)性完善業(yè)務管理制度,，建立合規(guī)長效機制,。

中匯支付應針對所暴露的材料造假問題，逐一梳理,、排查材料造假案件,，定位造假源頭，明確造假責任人,，制定差錯爭議業(yè)務整改措施,，確保后續(xù)交易糾紛處置環(huán)節(jié)所提供憑證真實、準確,，杜絕此類造假事件再次發(fā)生,。中匯支付應于通報發(fā)出后一個月內(nèi)將整改措施報送爭議辦，爭議辦將根據(jù)整改效果進行后續(xù)處理,。

造假行為反映出中匯支付在商戶拓展,、外包合作、憑證管理,、風險防控以及差錯處理等環(huán)節(jié)潛在的一系列問題,。中匯支付應建立業(yè)務合規(guī)長效機制，系統(tǒng)性完善內(nèi)控管理制度,，明確責任主體、健全內(nèi)部審核,、監(jiān)督和問責機制,，尤其在商戶真實性和憑證管理方面，進一步加強對商戶和收單外包服務機構(gòu)的資質(zhì)審查和管理,，對于開展不合規(guī)業(yè)務,，特別是提供偽造入網(wǎng)信息和交易憑證的商戶和外包機構(gòu)，應及時清理,、終止合作,。中匯支付應于《通報》發(fā)出后一個季度內(nèi)將相關(guān)機制和計劃報送爭議辦，并持續(xù)推進機制落地,。

　　中匯支付近一年連收央行五張罰單

據(jù)統(tǒng)計,，2016年9月至今，中匯支付已收到央行方面的五張罰單,，其中,，2017年就收到3張。

2016年9月5日,，中匯支付廣西分公司被中國人民銀行南寧中心支行罰款11萬元,，被罰原因是“違反非金融機構(gòu)支付服務管理、銀行卡收單業(yè)務管理相關(guān)規(guī)定”,。

2016年12月29日,，中匯支付湖南分公司被中國人民銀行長沙中心支行罰款9萬元,，被罰原因是“商戶實名制度落實不到位，收單外包業(yè)務管理不力,，未嚴格落實本地化經(jīng)營管理責任,，未自主完成受理終端主密密鑰灌裝”。

2017年3月15日,，中匯支付福建分公司被中國人民銀行福州中心支行警告,，沒收違法所得15萬元，處罰款56萬元,，被罰原因是“違反支付結(jié)算管理規(guī)定”,。

2017年7月28日，中匯支付被中國人民銀行天津分行罰款3萬元,，被罰原因是“未按規(guī)定設置,、發(fā)送收單交易信息”。

2017年8月16日,，中匯支付湖南分公司被中國人民銀行長沙中心支行罰款3萬元,，被罰原因是“違反銀行卡收單業(yè)務相關(guān)規(guī)定”。

　　會否影響中匯支付續(xù)展,？

中匯支付官網(wǎng)信息顯示,，中匯支付創(chuàng)始人、董事長為尹宏偉,，總部位于天津--環(huán)球金融中心,，在全國各地設有分公司。是獨立第三方支付平臺,，旨在深入B2C和B2B領(lǐng)域,，為行業(yè)客戶快速準確定制支付解決方案，創(chuàng)新研發(fā)電子支付服務產(chǎn)品,，推動各行業(yè)電子商務的發(fā)展,。目前，中匯支付已經(jīng)服務于航空票務,、電子商務,、教育外貿(mào)等行業(yè)客戶數(shù)千家。

2009年9月,，天津中匯富科技有限公司注冊成立,，2012年2月更名為“中匯電子支付有限公司”，2013年1月獲得“中華人民共和國支付業(yè)務許可證”,，2016年7月完成總額為9億元人民幣的A輪戰(zhàn)略融資,。

中匯支付已于2016年1月5日被央行注銷互聯(lián)網(wǎng)支付許可，停止黑龍江,、吉林,、寧夏,、甘肅、青海,、新疆,、西藏、海南,、深圳,、廈門、寧波,、大連等12個?。▍^(qū)、市）的銀行卡收單業(yè)務,。有媒體稱,，主要是因為嚴重違規(guī)造成了重大損失，同時中匯支付也是受害者,，被犯罪分子攻擊了系統(tǒng),，造成了大量的關(guān)鍵數(shù)據(jù)泄漏。

據(jù)中國經(jīng)營報報道,，值得一提的是,，中匯支付將在2018年1月5日迎來牌照續(xù)展大考，根據(jù)支付牌照續(xù)展規(guī)定,，目前中匯支付已經(jīng)進入牌照續(xù)展材料審核期,。屢次被罰后，是否會影響續(xù)展還有待進一步觀察,。

不過，可以預見的是,，央行對于第三方支付行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)愈加嚴格,，在今年6月底央行公布的“第四批非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務許可證》續(xù)展決定”中，就有多家第三方支付公司因多次違規(guī)開展業(yè)務,，最終未能成功續(xù)展,。

在2016年8月召開的《支付業(yè)務許可證》續(xù)展工作會議上，央行對外公布了關(guān)于非銀行支付機構(gòu)的主要監(jiān)管思路,。其中提到重點做好對現(xiàn)有機構(gòu)的規(guī)范引導和風險化解工作,，防范出現(xiàn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風險為底線；健全監(jiān)管制度,，強化監(jiān)管手段,，加大專項治理和執(zhí)法力度，進一步提升監(jiān)管有效性,。對于長期未實質(zhì)開展支付業(yè)務的支付機構(gòu),，人民銀行將依法采取取消相關(guān)業(yè)務種類,、注銷《支付業(yè)務許可證》等監(jiān)管措施。對于存在違法違規(guī)行為的支付機構(gòu),，將嚴格依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以查處,。