原標題:“雙錄”新規(guī)實施前夕保監(jiān)會再念緊箍咒 細化保險銷售過程可回溯要求
每經(jīng)記者 袁 園 每經(jīng)編輯 畢陸名
在“雙錄”新規(guī)實施前夜,,保監(jiān)會再次為該規(guī)范性文件的落實加了一把火,。
10月31日,保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于落實〈保險銷售行為可回溯管理暫行辦法〉有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》),,通過回溯保險銷售過程,、細化錄音錄像要求、推薦銷售用語等進一步細化保險銷售過程可回溯的要求,,切實維護保險消費者合法權(quán)益,。
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,要求保險銷售可回溯不是從現(xiàn)在才開始的,,在今年7月份,,保監(jiān)會就已經(jīng)對保險公司、保險中介機構(gòu)下發(fā)了《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》,,并確定于今年11月1日正式實施,。
如今在《辦法》即將實施前夜,保監(jiān)會再次發(fā)聲,,對保險銷售過程可回溯過程中的錄音錄像,、身份、地點,、錄制內(nèi)容等提出要求,,足見監(jiān)管層對其重視程度。
18條3方面規(guī)范“雙錄”
保險銷售行為可回溯,,是指保險公司,、保險中介機構(gòu)通過錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽資料,、電子數(shù)據(jù)的方式,,記錄和保存保險銷售過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié),實現(xiàn)銷售行為可回放,、重要信息可查詢,、問題責任可確認,通常稱為“雙錄”,。
今年7月份,保監(jiān)會曾對保險“雙錄”工作進行發(fā)文規(guī)范,,也正是此次下發(fā)的《辦法》前身?!掇k法》共計18條,,主要涉及可回溯實施范圍和方式、管理內(nèi)容,、信息安全責任,、內(nèi)外部監(jiān)督管理措施等方面。
具體來看,,一是明確了實施范圍和方式,。保險公司、保險中介機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的應實施全險種全過程錄音,;開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的,,應依照互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定開展可回溯管理;保險公司通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品的(包括利用保險兼業(yè)代理機構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)自助終端等設(shè)備銷售的),,需要對關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行錄音錄像,;通過其他銷售渠道,向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品,,或銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品,,應對關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行錄音錄像。
二是明確了可回溯管理內(nèi)容,。電話銷售渠道的業(yè)務(wù)需要全程錄音,;互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)應完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的交易信息,包括產(chǎn)品宣傳和銷售文本,、銷售和服務(wù)日志,、投保人操作軌跡等,,確保能夠完整,、準確地還原相關(guān)交易流程和細節(jié);其他實施可回溯管理的業(yè)務(wù),,應對銷售的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行錄音錄像,。