伴隨10月份的結(jié)束,，24家A股上市銀行已全都發(fā)布三季報(bào),。季報(bào)顯示，24家銀行平均每天賺錢40億元,。銀行的“苦日子”雖已有所好轉(zhuǎn),，但業(yè)內(nèi)人士對銀行業(yè)的前景卻并不樂觀，直言“要做好過緊日子的準(zhǔn)備”,。

凈利潤增速在回升

銀行三季報(bào)顯示,，24家A股上市銀行前三季度共實(shí)現(xiàn)凈利潤1.08萬億元，按前三季度共計(jì)274天計(jì)算,，相當(dāng)于每天凈賺近40億元,。

在24家上市銀行中，工,、農(nóng),、中、建等四大國有銀行仍是賺錢的主力軍,。三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示,，四大國有銀行在第三季度共賺了約2311.4億元,，按照三季度92天計(jì)算，四大行平均每天盈利25.12億元,。

工商銀行是最能賺錢的銀行,，僅三季度的凈利潤就高達(dá)750億元，比其他股份制銀行前三季度的合計(jì)凈利潤還要多很多,。

今年以來,，銀行業(yè)凈利潤增速出現(xiàn)回暖。招商銀行,、寧波銀行,、常熟銀行和張家港銀行三季度凈利潤較上半年提升幅度較大，增速大多回歸兩位數(shù)增長,。其中,，招商銀行前三季度凈利潤增速達(dá)12.78%，寧波銀行的凈利潤增速為16.15%,。

不良率在普遍下降

在業(yè)內(nèi)人士看來,，銀行凈利潤增速的回升，主要與銀行不良率的普遍下降有很大關(guān)系,。在24家上市銀行中,，大部分銀行不良率均較上年末有所下降。其中,，農(nóng)業(yè)銀行,、招商銀行等多家銀行更是出現(xiàn)不良貸款余額和不良率“雙降”的情況。

農(nóng)業(yè)銀行行長趙歡曾在2017年中期業(yè)績發(fā)布會上表示,，今年以來,，銀行業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也出現(xiàn)回暖,。銀行的凈息差及成本收入比都得到相應(yīng)改善,；銀行的不良額及不良率出現(xiàn)“雙降”，新發(fā)生的不良率下降較快,。

近年來,，隨著經(jīng)濟(jì)周期的變化，銀行業(yè)不良貸款余額和不良率一度高企,，蠶食了銀行凈利潤,。2015年至2016年，四大國有銀行凈利潤增速一度跌至1%以下,，不良率也持續(xù)攀升,。隨后，各家銀行采取措施處置不良資產(chǎn),，并減少對過剩產(chǎn)能等重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款,，調(diào)整貸款結(jié)構(gòu),。最終，銀行不良率從去年年終開始有所好轉(zhuǎn),。

個人類貸款方面,，很多銀行也做出調(diào)整。平安銀行在三季報(bào)中表示,，三季度個人不良貸款率較上年末有所下降,。銀行不僅進(jìn)一步調(diào)整了住房按揭貸款的客戶群及存量經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，對風(fēng)險(xiǎn)相對較高的信用類貸款等予以退出,，或采取增信措施轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)相對較低的產(chǎn)品,；同時(shí)加大對房產(chǎn)抵押等強(qiáng)擔(dān)保類貸款的投放，嚴(yán)格控制新增業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),，另總體風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍之內(nèi),。

多家銀行出現(xiàn)“縮表”

雖然銀行在凈利潤增速上有所好轉(zhuǎn)，但中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為不宜過分樂觀,，銀行還要做好過“緊日子”的準(zhǔn)備,。

各家銀行的業(yè)績數(shù)據(jù)顯示，不少銀行出現(xiàn)營業(yè)收入下降及總資產(chǎn)數(shù)量的下降,。在24家銀行中,，4家銀行的總資產(chǎn)出現(xiàn)負(fù)增長或零增長，多家銀行的“縮表”跡象明顯,。截至報(bào)告期末,，中信銀行的資產(chǎn)總額比上年末下降6.64%,，負(fù)債總額比上年末下降7.41%,。民生銀行的資產(chǎn)總額下降3.11%，負(fù)債總額下降約3.83%,。

分析人士認(rèn)為,，銀行出現(xiàn)“縮表”現(xiàn)象，主要是受金融“降杠桿”的影響,，包括資產(chǎn)端的同業(yè)理財(cái),、證券定向資管計(jì)劃以及負(fù)債端的同業(yè)存單等均被大幅壓降。

在24家銀行中,，僅有少數(shù)幾家銀行同業(yè)業(yè)務(wù)出現(xiàn)增長,，農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行,、光大銀行,、民生銀行的同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)金額均下降超過60%。

銀監(jiān)會最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,，截至三季度末,，銀行業(yè)同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債出現(xiàn)“雙縮”,，比年初分別減少2.6萬億元和2萬億元。特定目的載體投資的增速比去年同期下降47個百分點(diǎn),。

此外,，有8家A股上市銀行的前三季度營業(yè)收入同比出現(xiàn)負(fù)增長。其中,，興業(yè)銀行和南京銀行的同比降幅均超過10%,。

今年上半年，市場利率水平上升,，是導(dǎo)致不少銀行營業(yè)收入下降的重要原因,。郭田勇強(qiáng)調(diào)，“銀行業(yè)經(jīng)營的改善仍然艱難,，如果想要突破,，就得從客戶服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新能力等方面入手,，增加客戶的粘度,。”

北京晨報(bào)記者 姜樊