另一方面,，當資金需求一方無法按期償還借款時,，資金出借人考慮到訴訟成本高、法院審判周期長等因素,，往往會繞開司法途徑而選擇自行上門討債,。不通過訴訟渠道而采取私力救濟的方式討債的行為本身并不違法，但討債的過程一定不得越過法律的邊界,。

對于在校大學生借貸現(xiàn)象,，常鑫認為，大學生首先要樹立正確的消費觀,，這應當被看作成年人心智成熟與否的重要標志,。若大學生確實遇到經濟困難時，應當通過正當渠道求助于學校,、社會,。當然，現(xiàn)有正規(guī)金融體系也應適當加大向在校大學生提供金融供給,，滿足其正當合理的消費需求,。

高利貸“入刑”之爭

關于高利貸是否應當入刑,，理論和司法界一直存在爭議。

贊成入刑者認為,，民間高利貸引發(fā)了嚴重社會治安問題,，應當予以打擊?？蛇m用刑法第225條非法經營罪第四款“其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為”,，對放高利貸的行為定罪。每年兩會都有人大代表和政協(xié)委員提出議案和提案,，認為應當通過修改法律或作出立法解釋,，將放高利貸的行為認定為犯罪行為。

反對入刑者則認為,，不能將民間高利貸派生的犯罪作為高利貸納入刑事規(guī)范的理由,。在市場經濟下，高利貸是私有財產的一種交易,。利率也是商品,，其價格也是由市場需求決定的，因此很難說多高的利率就算高利貸,。在銀行存款利率低,，商機有限、投資風險大的情況下,，放高利貸可以讓社會閑散資金進入流通領域,，滿足了市場對資金的需求。