一個病人去醫(yī)院的路上,，手機(jī)收到一款健康險產(chǎn)品的推薦,，他投保了,。

這句話至少包含了3個信息點：怎么知道這個人要去醫(yī)院,？怎么判斷去醫(yī)院的人是否是病人,？生病了怎么還能買健康險嗎,？ 這些問題的答案都指向一個詞：保險科技,。

隨著大數(shù)據(jù),、云計算,、人工智能,、區(qū)塊鏈、移動互聯(lián)等新一代信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用,，保險業(yè)與科技發(fā)展正在發(fā)生融合,。保險科技提升了保險公司工作效率，優(yōu)化了客戶服務(wù)體驗,，改良了保險行業(yè)痛點,，科技的發(fā)展極大地改進(jìn)了保險生態(tài)環(huán)境，將保險業(yè)帶入一個更廣闊的全新發(fā)展領(lǐng)域,。

由中國保險行業(yè)協(xié)會主辦,、眾安科技旗下眾安學(xué)院協(xié)辦的第一期保險科技思享匯暨保險科技思維創(chuàng)新培訓(xùn)班，于9月7日-8日在上海成功舉辦。中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長助理黃睿智出席開班并致辭,，300多位保險行業(yè)及科技企業(yè)精英相聚一堂,，除了200多個保險公司高管 、300保險科技行業(yè)從業(yè)者,，還有來自IBM,、百度、騰訊,、阿里巴巴,、眾安科技等30多行業(yè)大咖出現(xiàn)在現(xiàn)場。他們未來兩天的話題是,，保險科技的現(xiàn)在與未來,。從這些行業(yè)大咖的分享中，你會發(fā)現(xiàn),，保險科技創(chuàng)新比我們想象得要快得多,。

1、實體經(jīng)濟(jì)成為保險本原

金融要回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本原,。保險亦然,。

中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長助理黃睿智開宗明義：保險科技通過對數(shù)據(jù)和技術(shù)的開發(fā)，以及在保險全流程中的應(yīng)用提高效率,、降低成本,，使國民經(jīng)濟(jì)的各個領(lǐng)域都能獲得更加高效和便捷的保險服務(wù)，從而提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力,。比如區(qū)塊鏈與農(nóng)業(yè),、產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，有效探索出精準(zhǔn)扶貧的路子,。

中國太平洋保險集團(tuán)股份有限公司數(shù)字辦副主任馬波勇提供了一些數(shù)據(jù)：這幾年地震爆發(fā),、臺風(fēng)、重大災(zāi)害非常多,，從全球范圍來看保險在災(zāi)害管理的賠付達(dá)到30%,，但中國可能只有10%，從這兩個數(shù)據(jù)可以看出來我們的缺口非常大,。

眾安保險副總經(jīng)理兼首席市場官吳逖則提出一個解決方案：保險的本質(zhì)沒有變,，但技術(shù)和業(yè)務(wù)的結(jié)合，更使得保險能成為互聯(lián)網(wǎng),、金融和實體經(jīng)濟(jì)之間的穩(wěn)定器及連接器,。比如眾安推出馬上花，用戶在線下消費的時候掃碼支付,，同時可以把這筆費用進(jìn)行分期,，看起來是銀行業(yè)務(wù),，但實際上是保險業(yè)務(wù)。保險的應(yīng)用很廣泛,，并已經(jīng)覆蓋到了我們傳統(tǒng)保險理解之外的東西,，并滲透到日常生活中。

2,、智能穿戴設(shè)備或成為新標(biāo)配

科技正在重塑我們所認(rèn)識的保險行業(yè),，但顯而易見，人工智能成為每位嘉賓言及必談的話題,，人工智能實現(xiàn)了承保,、核保、定損,、理賠和客服服務(wù)功能的智能化已經(jīng)不是一種暢想,，而逐步成為事實。

眾安科技首席執(zhí)行官陳瑋分享一個例子：基于智能設(shè)備,，健康保險不需要消費者提交體檢報告才給出保費報價,，經(jīng)用戶同意后,，保險公司可以通過智能設(shè)備收集個人體征數(shù)據(jù),，如果你每天堅持運動，根據(jù)這些運動數(shù)據(jù),，健康保險的定價就會相對會低,。此前眾安保險旗下的步步保產(chǎn)品則是基于用戶運動量進(jìn)行浮動定價。

中國人民銀行金融研究所互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心副秘書長張曉艷則認(rèn)為：車聯(lián)網(wǎng)和可穿戴設(shè)備原理類似,，并推動車險定價模式的變革,，比如包括數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的變革、定價依據(jù)的創(chuàng)新以及定價頻率的提升等,。車聯(lián)網(wǎng)根據(jù)駕駛?cè)藛T開車的習(xí)慣,，在這個基礎(chǔ)上面就可以更好的控制風(fēng)險，進(jìn)行差異化定價,。

懷保信息王偉偉：今年年初日本一家人壽裁員大概30%核保方面的人,，這讓很多人產(chǎn)生思考：未來人工智能可以像人一樣去思考以及識別非結(jié)構(gòu)化的文本、語音,、圖片以及音頻,，保險公司在產(chǎn)品定價、產(chǎn)品開發(fā),、核保,、核賠等環(huán)節(jié)引入新科技的時候，會不會造成更多的人失業(yè),？我覺得不會,，幾年以后今天這樣的會議也是會有三四百人來參加,。

3、區(qū)塊鏈走出試驗田

任何創(chuàng)新都需要考慮一個問題,，你的創(chuàng)新或創(chuàng)業(yè)能否解決某個問題,。從這角度看，區(qū)塊鏈等保險科技是極具生命力的,，近兩年,，眾安科技等一批新興公司成立，致力于對區(qū)塊鏈等技術(shù)的研發(fā)和輸出,，越來越多的區(qū)塊鏈應(yīng)用逐步落地,。

萬向區(qū)塊鏈副總經(jīng)理陶曲明認(rèn)為：數(shù)據(jù)在誰手上，未來用戶就在誰手上,。每一家企業(yè)現(xiàn)在認(rèn)識到數(shù)據(jù)的價值,，我們都想用別人的數(shù)據(jù)，但是我們都不想自己的數(shù)據(jù)給別人去用,。這樣看似無解的問題有沒有可能用一種新的技術(shù)或者說一種新的協(xié)作方式解決呢,？能夠給出答案的可能只有區(qū)塊鏈技術(shù)。

中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長楊東列舉區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)技術(shù)相結(jié)合的案例：通過一些智能合約數(shù)據(jù)的一致性,，包括存儲,、保護(hù)、數(shù)據(jù)的可發(fā)現(xiàn)性,，區(qū)塊鏈實現(xiàn)互信互利的提高速度和效率這樣一種更加點對點的數(shù)字流程的業(yè)務(wù)支持,。比如英國公司Teambrella用區(qū)塊鏈技術(shù)支撐點對點的保險服務(wù)。

4,、像零售行業(yè)一樣運營保險

保險科技建立在大數(shù)法則和風(fēng)險控制之上,，隨著保險數(shù)字化和大數(shù)據(jù)發(fā)展，使得保險本身的定價,、風(fēng)控,、基本的模型理論發(fā)生根本性的變化。

IBM保險行業(yè)解決方案總經(jīng)理張禹認(rèn)為：保險的經(jīng)營模式開始向零售業(yè)的方式轉(zhuǎn)變,。保險從重契約,、長契約開始轉(zhuǎn)變?yōu)槎唐跫s、快契約,，比如眾安保險的航延險,。高頻演進(jìn)最徹底、競爭激烈,、最強(qiáng)的是零售行業(yè),。零售行業(yè)的特征應(yīng)用到保險當(dāng)中是一個趨勢，如何以零售的模式去影響客戶,，這是所有保險公司需要思考的,。舉個字,，土耳其一家保險公司和facebook結(jié)合起來，,，使得獲客成本大大降低,。

百度大數(shù)據(jù)部資深產(chǎn)品設(shè)計師郭麗娜則認(rèn)為大數(shù)據(jù)可以更精準(zhǔn)運營用戶：保險公司了解客戶就兩個時間點，投保和理賠的時候,。大數(shù)據(jù)可以幫到保險公司勾勒用戶圖像,，進(jìn)行更精準(zhǔn)地營銷、風(fēng)險定價和智能理賠,。比如通過駕駛行為,、出險的風(fēng)險大小以及搜索關(guān)注的，還有用戶畫像的表現(xiàn)去防范這個人是不是會出險以及區(qū)分是不是會出險,。

眾安保險副總經(jīng)理兼首席市場官吳逖：未來保險管理將從保單管理向用戶管理跨越,。如何利用現(xiàn)有的技術(shù)平臺在垂直細(xì)分領(lǐng)域里面找到自己的客戶群，同時更好地服務(wù)好客戶,，這才是真正關(guān)注用戶,，這才是保險的未來。

5,、2020年的中國保險將會是什么樣,？

2016年全年國內(nèi)保險保費總量三萬億元，其中財產(chǎn)類約7000億元,。按照增幅,，今年底整個中國保險規(guī)模就會超過日本。那么2020年的保險將會是什么樣子,？

平安集團(tuán)執(zhí)委、上海壹賬通金融科技有限公司總經(jīng)理邵海峰： 2020年的保險有兩個特點：一是保險場景化,，二則是產(chǎn)品智能化,。此外移動互聯(lián)的趨勢不可阻擋，便捷性越高,，安全性變得很關(guān)鍵,，我們在找便捷和安全的平衡點。

牛盾科技技術(shù)總監(jiān)韓瓊：保守估計,，十年之后無人駕駛成為現(xiàn)實,，那個時候車險出險率還像現(xiàn)在這么高嗎？有智能的手段控制駕駛行為,，出險率應(yīng)該下降,。

眾安科技數(shù)據(jù)科學(xué)實驗室周寧奕： 很多人可能會有很多保單，選擇保險很痛苦,，管理保單同樣辛苦,。目前我們嘗試了很多更智能的管理應(yīng)用,，比如智能客服、智能保單系統(tǒng)等,，智能理賠等,。2020年，保險可能比用戶更懂用戶的需求,。

JadeValue保險科技孵化器董事總經(jīng)理劉洋：在保險科技這個領(lǐng)域,，優(yōu)秀的企業(yè)還沒有很多，整個保險科技市場還處在黎明前夜,，或者慢熱的狀態(tài),，我認(rèn)為這是中小企業(yè)最好的時機(jī)。

本期培訓(xùn)受到行業(yè)內(nèi)外共同關(guān)注,，受到一致好評,。接下來，中保協(xié)將繼續(xù)與眾安科技合作,，攜手百度,、阿里巴巴、騰訊,、華為,、IBM、平安科技等科技企業(yè)聯(lián)合打造保險科技思享匯系列培訓(xùn),，圍繞當(dāng)前科技發(fā)展趨勢和應(yīng)用成果,，以人工智能、云計算,、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng),、車聯(lián)網(wǎng),、無人駕駛汽車、無人機(jī),、基因檢測,、可穿戴設(shè)備等在內(nèi)的科技為主題，促進(jìn)保險與科技結(jié)合,，幫助保險從業(yè)者更好地了解技術(shù)原理,，提升保險公司運用新的技術(shù)服務(wù)保險消費者，引領(lǐng)希望進(jìn)入保險行業(yè)的科技公司或者其他行業(yè)了解保險行業(yè)發(fā)展的痛點和與科技結(jié)合改良業(yè)態(tài)的潛在機(jī)會,。