以“非營(yíng)運(yùn)”性質(zhì)投保的網(wǎng)約車，商業(yè)險(xiǎn)能賠嗎？

2025-05-16 10:05:23 來(lái)源：山東高法 A+A-

2024年以來(lái),，多地網(wǎng)約車營(yíng)運(yùn)險(xiǎn)保費(fèi)大幅上漲,，部分網(wǎng)約車司機(jī)為節(jié)省成本，將實(shí)際從事網(wǎng)約車運(yùn)營(yíng)的車輛仍按“非營(yíng)運(yùn)”性質(zhì)投保商業(yè)險(xiǎn),，此類違規(guī)操作將面臨怎樣的法律后果？一起來(lái)看下面這起真實(shí)案例。

案情回顧

網(wǎng)約車司機(jī)李師傅在載客過(guò)程中發(fā)生交通事故,，經(jīng)交警認(rèn)定，李師傅負(fù)全部責(zé)任,。受損方起訴要求李師傅賠償修車費(fèi)5900元,。經(jīng)查，李師傅的車輛在同一家保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn),，交強(qiáng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元,。但保單顯示,，李師傅的車輛保險(xiǎn)性質(zhì)為“非營(yíng)運(yùn)”。現(xiàn)保險(xiǎn)公司提出,，由于李師傅擅自改變車輛營(yíng)運(yùn)性質(zhì),，且該情形已在保險(xiǎn)條款中作出“加粗”提示，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定,，屬于應(yīng)當(dāng)在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)予以免賠的情形,。

法官說(shuō)法

關(guān)于交通事故賠償責(zé)任的承擔(dān)順序，《中華人民共和國(guó)民法典》第一千二百一十三條規(guī)定了交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)先賠付,，商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充賠付,，侵權(quán)人承擔(dān)兜底責(zé)任的原則。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定,，在“保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加”時(shí),，被保險(xiǎn)人負(fù)有及時(shí)通知保險(xiǎn)人的義務(wù)，如被保險(xiǎn)人不履行該項(xiàng)通知義務(wù),，則保險(xiǎn)人對(duì)因此發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任,。《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（四）》第四條第一款將保險(xiǎn)標(biāo)的用途的改變列為法院認(rèn)定危險(xiǎn)程度顯著增加時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮的因素之一,。從形式上看,，將“非營(yíng)運(yùn)”車輛用于網(wǎng)約車營(yíng)運(yùn)，改變了保險(xiǎn)標(biāo)的車輛的用途,；從實(shí)質(zhì)上看,，構(gòu)成危險(xiǎn)程度顯著增加須具備重要性、持續(xù)性,、不可預(yù)見(jiàn)性三個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn),。以“非營(yíng)運(yùn)”性質(zhì)投保的車輛從事網(wǎng)約車服務(wù)，改變了被保險(xiǎn)車輛的使用性質(zhì),，提高了案涉機(jī)動(dòng)車使用頻率,，導(dǎo)致案涉機(jī)動(dòng)車長(zhǎng)時(shí)間處于一定風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，超出了保險(xiǎn)公司在合同訂立時(shí)對(duì)危險(xiǎn)的預(yù)知,，屬于“使保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加”的情形,。

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