相關(guān)法律文書(shū)顯示,，蘇銀霞曾向多家銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款,。2016年1月22日,，源大工貿(mào)向浦發(fā)銀行聊城分行借款788萬(wàn)元，至2016年9月2日,，需還本息合計(jì)808萬(wàn)元,。2014年時(shí)，正昊械設(shè)備制造有限公司以818萬(wàn)保證金,，向招商銀行濟(jì)南分行借出1818萬(wàn)元,，但該款項(xiàng)被交付與源大工貿(mào)，到期未還欠款及利息,。
在借高利貸之前,，蘇銀霞已經(jīng)多次以各種方式進(jìn)行借貸，并與多家企業(yè)進(jìn)行互保借貸,，企圖借錢維持企業(yè)的經(jīng)營(yíng),。
對(duì)于蘇銀霞所做的互相擔(dān)保，上述投研總監(jiān)有自己的看法：“銀行為了降低中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn),，也有的是為了應(yīng)付銀行內(nèi)部風(fēng)控,，小企業(yè)貸款時(shí)都會(huì)要求有擔(dān)保方，所以造成了很多區(qū)域的中小企業(yè)聯(lián)保（互相擔(dān)保）,，福建系鋼貿(mào)最典型,，所以出了問(wèn)題，大船翻了,，相關(guān)企業(yè)也被拖垮了,。”
要保住源大工貿(mào)并沒(méi)有那么簡(jiǎn)單,，在行業(yè)走下坡路的大背景下,，蘇銀霞難以從銀行借款?！叭绻皇鞘袌?chǎng)不好,，現(xiàn)金流不會(huì)斷?！鄙鲜鐾堆锌偙O(jiān)說(shuō),。
該投研總監(jiān)認(rèn)為，因?yàn)樵创蠊べQ(mào)還做礦山機(jī)械,，一般都會(huì)給礦山賬期,，而2015年是礦山近十年最慘烈的一年，大面積關(guān)停倒閉,，估計(jì)也影響到該公司的現(xiàn)金流,。
銀根緊縮傳導(dǎo)下的悲劇
鋼鐵貿(mào)易一單生意所需的資金，需要放大三四倍的資金量來(lái)支撐。有媒體報(bào)道,，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，自2011年起，鋼貿(mào)行業(yè)因債務(wù)問(wèn)題有超過(guò)10人自殺,、300多人入獄,、700多人被通緝，導(dǎo)致的壞賬規(guī)模近100億美元,。
東方證券曾發(fā)報(bào)告指出,，在2008年前，銀行對(duì)鋼貿(mào)商的信貸并不激進(jìn),，主要用于支持正常的貿(mào)易活動(dòng),。但是在2009年以后，銀行拿著錢找貸款人的罕見(jiàn)現(xiàn)象在全國(guó)上演,，鋼貿(mào)行業(yè)成了銀行追逐的重要客戶,。據(jù)估計(jì)，2011年全年鋼材貿(mào)易貸款1.89萬(wàn)億元,，而同期全國(guó)貸款總額54萬(wàn)億元,，鋼材貿(mào)易貸款在整個(gè)銀行貸款中的比例高達(dá)3.5%。
上述投研總監(jiān)告訴記者,，2014年福建系鋼貿(mào)出事,，隨后銀行對(duì)鋼貿(mào)公司進(jìn)行了嚴(yán)厲的銀根緊縮。
“2015年3到4月青島港銅融資騙貸案爆出,，又牽涉到外資行,，整個(gè)行業(yè)受到巨大沖擊?！痹撏堆锌偙O(jiān)告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者,。
邱躍成回憶，國(guó)內(nèi)鋼材價(jià)格從2011年-2015年都是持續(xù)大幅下跌,，2012年開(kāi)始在鋼貿(mào)商倉(cāng)單重復(fù)質(zhì)押事件爆發(fā)后,，銀行對(duì)鋼鐵行業(yè)的信貸進(jìn)行大規(guī)模收縮。
“銀行系統(tǒng)內(nèi)部整頓,，開(kāi)始排查全國(guó)鋼貿(mào)業(yè)務(wù),，從而導(dǎo)致了后面抽貸的情況。2015年國(guó)家層面開(kāi)始對(duì)過(guò)剩產(chǎn)能,、落后產(chǎn)能進(jìn)行去產(chǎn)能,，銀行意識(shí)到整個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行抽貸,，包括鋼廠,?！痹撏堆锌偙O(jiān)說(shuō)。
對(duì)于蘇銀霞來(lái)說(shuō),，更重要的就是銀行貸款不能及時(shí)還,，出現(xiàn)種種債務(wù)糾紛。資料顯示,，2016年8月，浦發(fā)銀行聊城分行提出凍結(jié)冠縣柳林軸承有限公司,、冠鵬金屬薄板有限公司,、源大工貿(mào)、聊城三兄弟紡織及相關(guān)公司法人等的銀行存款等510萬(wàn)元財(cái)產(chǎn),。
2016年10月,，山東聊城潤(rùn)昌農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)凍結(jié)源大工貿(mào)、冠縣新宇制鋼有限公司,、山東賽雅服飾有限公司（下稱山東賽雅）以及相關(guān)法定代表人等570萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn),。同日，該銀行申請(qǐng)凍結(jié)源大工貿(mào),、山東潤(rùn)和紡有限公司,、山東賽雅服飾有限公司及相關(guān)公司法人等570萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)。
“一直到現(xiàn)在銀行對(duì)鋼貿(mào)商基本不放款,，鋼貿(mào)商只能使用自有資金或民間借貸,。”邱躍成說(shuō),。
《華夏時(shí)報(bào)》記者在查閱源大工貿(mào)的相關(guān)信息時(shí),，一家公司引起了記者的注意。山東宏天國(guó)際貿(mào)易有限公司注冊(cè)資本1000萬(wàn)元,，法人代表于家樂(lè)（即于歡的姐姐）,，監(jiān)事就是于家樂(lè)的母親蘇銀霞。
值得注意的是,，該公司在2014年9月進(jìn)行過(guò)一次經(jīng)營(yíng)范圍的變更,，從變更前的鋼材、鋼板,、鍛件,、鑄件、建材銷售變成市場(chǎng)開(kāi)發(fā)及經(jīng)營(yíng)管理,；商鋪?zhàn)赓U,；自有房屋租賃；物流服務(wù)（不含運(yùn)輸）,；倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)等,。同年10月,，該公司又一次變更，將公司原名“聊城市宏興鋼材有限公司”改為現(xiàn)在的名字,。
顯然,，于家樂(lè)的公司按照此前的經(jīng)營(yíng)范圍來(lái)看，是一家典型的鋼貿(mào)企業(yè),，變更的背景就是行業(yè)不景氣以及銀行對(duì)該行業(yè)進(jìn)行“抽貸”,。
重要的是，蘇銀霞和于家樂(lè)被逮捕的罪名是涉嫌集資詐騙,，落款時(shí)間是2017年1月14日,。據(jù)悉，2016年12月母女二人被抓時(shí),，警方說(shuō)的罪名是涉嫌偽造公章,。
上述原投研總監(jiān)認(rèn)為，鋼材（鐵礦）被作為融資手段,，在2013年和2014年間,，還連通倉(cāng)庫(kù)做重復(fù)質(zhì)押，累積了巨大的金融風(fēng)險(xiǎn),。恰好遇到2014年澳洲鐵礦石產(chǎn)能大釋放,，鋼材價(jià)格大幅下跌，從而導(dǎo)致質(zhì)押物迅速貶值,，大量貿(mào)易商爆倉(cāng),。銀行在追索債權(quán)時(shí)，反溯貸款流程,，很多貸款瑕疵便被曝光,。
種種原因之下，蘇銀霞走向了高利貸,。
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