銀行客戶經(jīng)理是連接銀行與客戶的紐帶,，通過(guò)向客戶推銷各類銀行產(chǎn)品，保持與客戶的長(zhǎng)期合作關(guān)系,。然而,，本應(yīng)當(dāng)更好為銀行和客戶服務(wù)的客戶經(jīng)理陳雨，因沉迷網(wǎng)絡(luò)賭博,，利用自己在工作中掌握的客戶資金充當(dāng)賭資,，詐騙客戶資金4000萬(wàn)元。近日,，江蘇省張家港市檢察院以涉嫌詐騙罪將陳雨批準(zhǔn)逮捕,。
會(huì)計(jì)對(duì)賬發(fā)現(xiàn)100萬(wàn)元不翼而飛
2017年3月24日，某裝潢公司會(huì)計(jì)周娜像往常一樣,，開(kāi)始做一些工資結(jié)算的準(zhǔn)備工作。打開(kāi)公司電子賬戶,，周娜發(fā)現(xiàn)公司賬戶有100萬(wàn)元不翼而飛,。經(jīng)反復(fù)查看確認(rèn)無(wú)誤后，她趕緊向經(jīng)理李非進(jìn)行了匯報(bào),。二人火速趕到銀行,，通過(guò)查詢銀行對(duì)賬單發(fā)現(xiàn)，這100萬(wàn)元全部打到了陳雨的個(gè)人賬戶,。
起初,，李非并未多想,，因?yàn)楣镜乃秀y行業(yè)務(wù)都是經(jīng)陳雨辦理的，二人已相識(shí)合作多年,。李非對(duì)陳雨印象頗佳,，認(rèn)為他年紀(jì)輕、業(yè)務(wù)精,、頭腦活,，只要銀行有什么好的理財(cái)項(xiàng)目或優(yōu)惠措施，陳雨都會(huì)和他聯(lián)系,，并推薦他合理投資“讓錢活起來(lái)”,，給公司帶來(lái)了不少收益。但為了保險(xiǎn)起見(jiàn),，李非還是向陳雨詢問(wèn)了這100萬(wàn)元的去向,。陳雨告訴李非，錢的確是被他挪走的,，因?yàn)橛锌蛻粜枰鸾?，表示馬上返還到公司賬戶。
之后,，李非多次催款未果,。無(wú)奈下，李非向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,。
100萬(wàn)只是冰山一角7家單位被騙4000萬(wàn)
得知公司已經(jīng)報(bào)案,，陳雨主動(dòng)前往當(dāng)?shù)嘏沙鏊栋缸允祝⑷鐚?shí)向公安民警供述了自己的犯罪行為,。
原來(lái),，陳雨作為一名銀行客戶經(jīng)理，幾年的努力使他積累了一定的客戶資源,，經(jīng)手十余家客戶單位的銀行業(yè)務(wù),。時(shí)間一長(zhǎng)，面對(duì)每天從手上進(jìn)進(jìn)出出的大筆錢款,，他的心開(kāi)始不安分起來(lái),。雖然，資金的流通有一定的程序,、手續(xù),，但長(zhǎng)期的接觸還是讓他找到了一些“空子”。例如,，他在業(yè)務(wù)往來(lái)中獲取了客戶公司剩余的空白轉(zhuǎn)賬支票,，再比如一些公司會(huì)計(jì)、出納為圖方便,，銀行業(yè)務(wù)均讓他獨(dú)自去辦理等,。
2016年12月的一天，陳雨打通了李非的電話,，稱銀行里有一項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)利息豐厚,。李非一口答應(yīng),，并交代會(huì)計(jì)周娜分兩次把100萬(wàn)元打到陳雨所在銀行的公司賬戶上。陳雨利用事先積累的“空白支票”,，將這兩筆錢直接轉(zhuǎn)到個(gè)人銀行卡上,。利用客戶對(duì)他的信任和銀行財(cái)務(wù)管理的漏洞，順利將這筆錢占為己有,。
而這次成功得手也讓陳雨放肆起來(lái),。他謊稱有投資項(xiàng)目，誘騙客戶將資金轉(zhuǎn)出,，再利用“空白支票”或者未署收款人的支票,，將這些資金陸續(xù)轉(zhuǎn)到自己的銀行賬戶。他詐騙的數(shù)額也一次比一次大,，從2016年12月至案發(fā),，他先后利用客戶將大量資金交給其處理還款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的機(jī)會(huì),，騙取了7家客戶單位4000萬(wàn)元資金,。
沉迷網(wǎng)絡(luò)賭博年輕經(jīng)理葬送前程
那么這4000萬(wàn)元究竟去了哪里？
2016年9月,，陳雨被朋友拉到一個(gè)微信紅包群,。一群陌生人一起搶紅包，陳雨覺(jué)得新鮮又刺激,。搶中幾次紅包,，他感覺(jué)嘗到了“甜頭”，慶幸自己發(fā)現(xiàn)了這種不勞而獲的好機(jī)會(huì),。但后來(lái),，隨著越來(lái)越了解紅包群中的規(guī)則，陳雨意識(shí)到,，所謂的紅包群其實(shí)就是一個(gè)賭博群,。意識(shí)到這一點(diǎn)后，他非但沒(méi)有馬上停手,，反而更加沉迷,。為了將輸?shù)舻谋窘饟苹兀愑暧旨尤氲搅硪粋€(gè)“高檔賭博群”,，這個(gè)群投注額更高,、參與頻次更多,，動(dòng)輒賭注就高達(dá)數(shù)萬(wàn)元甚至數(shù)十萬(wàn)元,，沒(méi)過(guò)多久，陳雨就輸?shù)袅?00多萬(wàn)元,，不僅把自己的積蓄輸個(gè)精光,，更是欠了一大筆債務(wù),。
輸紅了眼的陳雨此時(shí)仿佛“著魔”一般，瘋狂地想迅速將錢贏回來(lái),，把窟窿補(bǔ)上,。但此時(shí)的他早已沒(méi)了賭本，于是他打起了銀行客戶資金的主意,，最終通過(guò)詐騙的手段,，將一筆又一筆客戶資金轉(zhuǎn)入自己的賬戶，而隨后又一次次將這些錢扔進(jìn)網(wǎng)絡(luò)賭博的“無(wú)底洞”之中,。
“我感覺(jué)自己就像著了魔一般,，明明已經(jīng)知道是賭博，但就是不能自拔……”說(shuō)到自己的犯罪行為,，陳雨滿心悔恨,。他不僅葬送了自己的前途、自由,，還給7家公司造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失,。承辦檢察官在辦理該案的同時(shí)，也向相關(guān)經(jīng)營(yíng)單位,、工作人員進(jìn)行了教育,，建議他們要加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，通過(guò)完善公司財(cái)務(wù)管理制度,、規(guī)范資金使用審批程序,、嚴(yán)格財(cái)務(wù)管理紀(jì)律等方式，構(gòu)建起一道“防火墻”,，最大限度避免潛在風(fēng)險(xiǎn),。
李冰錢麗盧志堅(jiān)
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