上市銀行中期業(yè)績已經(jīng)披露完畢,，在宏觀經(jīng)濟走勢較為強勁,、行業(yè)監(jiān)管政策不斷收緊的情況下，上半年銀行業(yè)上市公司發(fā)生了哪些變化,？從今天起,，本版將推出“聚焦銀行業(yè)中報”系列報道,，從銀行業(yè)去杠桿、支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,、不良貸款率以及盈利水平等方面展開分析,，以期勾勒行業(yè)變化，敬請關(guān)注,。

監(jiān)管層所擔(dān)憂的金融機構(gòu)資金空轉(zhuǎn)傷害實體經(jīng)濟的狀況正在改觀,。

剛剛披露完畢的上市銀行中報顯示，銀行業(yè)資金“脫虛向?qū)崱狈€(wěn)步推進(jìn),，去杠桿進(jìn)程加快,。其中，多家銀行的同業(yè)資產(chǎn),、同業(yè)負(fù)債規(guī)模雙雙下降,，理財產(chǎn)品規(guī)模、增速穩(wěn)中趨降,，同業(yè)理財減少最明顯,；新增房地產(chǎn)貸款占比也在下降。

同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模收縮

“同業(yè)業(yè)務(wù),，尤其是部分中小型銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)過去幾年增長過快,，甚至出現(xiàn)野蠻生長?！便y監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說,，這導(dǎo)致此領(lǐng)域存在資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象，部分經(jīng)營行為不規(guī)范,，隱匿的風(fēng)險點較多,，風(fēng)險的交叉?zhèn)魅拘酝怀觥?/p>

中國建設(shè)銀行副行長章更生表示，同業(yè)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項傳統(tǒng)業(yè)務(wù),，發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)是要看有沒有服務(wù)實體經(jīng)濟,，是否出現(xiàn)了脫實向虛。

今年上半年,，經(jīng)過“強監(jiān)管”規(guī)范治理,，銀行業(yè)的同業(yè)資產(chǎn)、同業(yè)負(fù)債規(guī)模自2010年以來首次“雙雙收縮”,。中國銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,，截至今年6月末，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)余額,、同業(yè)負(fù)債余額比年初均減少1.8萬億元,，同業(yè)業(yè)務(wù)增速由正轉(zhuǎn)負(fù)，同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負(fù)債增速分別是-5.6%和-2.3%。

具體來看,，截至今年6月末,，中國農(nóng)業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)占比為2.9%，較去年末下降3.3個百分點,，同業(yè)負(fù)債占比為6.4%,，較去年末下降1.6個百分點；中國建設(shè)銀行同業(yè)資產(chǎn)占比為2.54%,，較去年末下降1.06個百分點,，同業(yè)負(fù)債占比為8.36%，較去年末下降1.63個百分點,。

同業(yè)業(yè)務(wù)在興業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中占比一向很高,，但今年上半年也主動壓縮同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模。其中,，同業(yè)專營非標(biāo)投資規(guī)模較去年底減少2382億元,，下降21%。上半年,，興業(yè)銀行同業(yè)理財減少近2700億元,，余額降至1900余億元。

“下一步,，工行將繼續(xù)在防風(fēng)險中承擔(dān)主體責(zé)任,，規(guī)范發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格合作準(zhǔn)入和項目管理,，嚴(yán)控杠桿比例及嵌套的投資?！敝袊ど蹄y行董事長易會滿說,，堅持審慎穩(wěn)健的流動性管理，加強關(guān)鍵時點,、重點業(yè)務(wù)的流動性安排,，發(fā)揮好大行對市場的穩(wěn)定作用。

“工行將繼續(xù)規(guī)范發(fā)展資產(chǎn)管理,、同業(yè),、票據(jù)等業(yè)務(wù)，確保同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債比重控制在10%以內(nèi),，理財杠桿比例不超過1.4倍,，堅決杜絕監(jiān)管套利、資金空轉(zhuǎn)和脫實向虛,?！币讜M近期表示。

理財產(chǎn)品穩(wěn)中趨降

除了同業(yè)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了增長趨緩的態(tài)勢,。在過去相當(dāng)長一段時間里,，銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)過快增長。由于部分產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜,，資金投向不明,，甚至銀行自身都無法看清該產(chǎn)品的底層基礎(chǔ)資產(chǎn)，存在風(fēng)險隱患,。

經(jīng)過此前的金融亂象整治工作,，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品規(guī)模、增速均有所下降,。截至今年6月末,，銀行業(yè)金融機構(gòu)理財產(chǎn)品余額較整治前累計減少1.9萬億元，理財產(chǎn)品同比增速較去年同期大幅度下降35個百分點,。

同業(yè)理財較今年年初減少了2萬億元,，降幅最為明顯?！按筚Y產(chǎn)快速擴張往往伴隨著風(fēng)險的集聚,，為了有效防范金融風(fēng)險，監(jiān)管機構(gòu)加強了對銀行理財?shù)闹笇?dǎo)和行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管,，這對行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展有利,。”中國銀行副行長任德奇說,。

不可否認(rèn)的是,，在金融脫媒的趨勢下，發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)仍是商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要抓手之一,。那么,，接下來該業(yè)務(wù)應(yīng)如何在審慎中穩(wěn)健前行？

任德奇表示,，中行已把理財業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理體制,。“截至今年6月末,，中行境內(nèi)自營理財產(chǎn)品余額為1.44萬億元,，其中非保本理財1.1萬億元，與去年同期相比基本保持穩(wěn)定,?！?/p>

招行副行長王良表示，上半年招商銀行的理財業(yè)務(wù)資金余額為2.13萬億元,，居于同業(yè)第二,，但是增長速度明顯放緩，比今年年初相比下降了10.5%。他表示,，招行重點從5方面強化了理財業(yè)務(wù)管理,。一是控制增速，通過優(yōu)化大類資產(chǎn)配置來管控風(fēng)險,；二是按照理財業(yè)務(wù)“受人之托,、代客理財”的原則，回歸業(yè)務(wù)本源,，按照資產(chǎn)性質(zhì)實施穿透管理,，加強底層資產(chǎn)的風(fēng)險防控；三是嚴(yán)格隔離,，防止表外理財業(yè)務(wù)風(fēng)險向表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)傳遞,；四是對于產(chǎn)品組合、單一客戶授信的風(fēng)險敞口實行集中管理,；五是大力發(fā)展凈值型產(chǎn)品,，逐漸打破剛性兌付。

據(jù)了解,，截至今年6月末,，招行凈值型理財產(chǎn)品的占比已達(dá)到75%。

新增房貸占比下降

值得注意的是,，信貸資金的投向也出現(xiàn)了顯著變化,，新增房地產(chǎn)貸款占比下降。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示,，今年上半年,，銀行業(yè)新增的個人住房按揭貸款占新增各項貸款的比重為25.1%，較去年全年降低了10.9個百分點,，比去年下半年的高峰期降低了19.9個百分點,。

“中行上半年個人住房貸款的增幅是9.28%，同比下降7.7個百分點,。”該行副行長任德奇說,，從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整上看,，在今年上半年新發(fā)放的個人住房貸款中，首套房貸款占比90%,，優(yōu)先滿足“剛需”,；同時，堅持“一線城市控,、二線城市穩(wěn),、三四線城市適度支持”的原則。“例如,，針對一二線的16個熱點城市,，其個人住房貸款增幅低于9.28%的全行個人住房貸款增幅,?！?/p>

“在工行今年上半年新增的個人住房貸款中，一二線城市和三四線城市的比例約為1∶1,，但熱點城市的比重逐漸下降,。”工行行長谷澍說,，以一二線16個熱點城市為例,，今年上半年，其新發(fā)放個人住房貸款在全行新發(fā)放個人住房貸款中的占比較去年年底下降13個百分點,。

谷澍表示,，工行下半年將繼續(xù)加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資支持，如雄安新區(qū),、新型城鎮(zhèn)化,、“中國制造2025”“一帶一路”以及小微企業(yè)、普惠金融,、綠色金融等,。他表示，工行將繼續(xù)堅持有保有壓,、有扶有控的差別化融資政策,，有效支持“三去一降一補”，服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,。（經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 郭子源）