上市銀行中期業(yè)績已經(jīng)披露完畢,，在宏觀經(jīng)濟(jì)走勢較為強(qiáng)勁,、行業(yè)監(jiān)管政策不斷收緊的情況下,，上半年銀行業(yè)上市公司發(fā)生了哪些變化,？從今天起,，本版將推出“聚焦銀行業(yè)中報(bào)”系列報(bào)道,，從銀行業(yè)去杠桿,、支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,、不良貸款率以及盈利水平等方面展開分析,，以期勾勒行業(yè)變化,，敬請關(guān)注。

監(jiān)管層所擔(dān)憂的金融機(jī)構(gòu)資金空轉(zhuǎn)傷害實(shí)體經(jīng)濟(jì)的狀況正在改觀,。

剛剛披露完畢的上市銀行中報(bào)顯示,，銀行業(yè)資金“脫虛向?qū)崱狈€(wěn)步推進(jìn)，去杠桿進(jìn)程加快,。其中,，多家銀行的同業(yè)資產(chǎn)、同業(yè)負(fù)債規(guī)模雙雙下降,，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模,、增速穩(wěn)中趨降，同業(yè)理財(cái)減少最明顯,；新增房地產(chǎn)貸款占比也在下降,。

同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模收縮

“同業(yè)業(yè)務(wù)，尤其是部分中小型銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)過去幾年增長過快,，甚至出現(xiàn)野蠻生長,。”銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說,，這導(dǎo)致此領(lǐng)域存在資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象,，部分經(jīng)營行為不規(guī)范，隱匿的風(fēng)險點(diǎn)較多,，風(fēng)險的交叉?zhèn)魅拘酝怀觥?/p>

中國建設(shè)銀行副行長章更生表示,，同業(yè)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)是要看有沒有服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，是否出現(xiàn)了脫實(shí)向虛,。

今年上半年，經(jīng)過“強(qiáng)監(jiān)管”規(guī)范治理,，銀行業(yè)的同業(yè)資產(chǎn),、同業(yè)負(fù)債規(guī)模自2010年以來首次“雙雙收縮”。中國銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,，截至今年6月末,，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)余額、同業(yè)負(fù)債余額比年初均減少1.8萬億元,，同業(yè)業(yè)務(wù)增速由正轉(zhuǎn)負(fù),，同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負(fù)債增速分別是-5.6%和-2.3%。

具體來看,，截至今年6月末,，中國農(nóng)業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)占比為2.9%，較去年末下降3.3個百分點(diǎn)，同業(yè)負(fù)債占比為6.4%,，較去年末下降1.6個百分點(diǎn),；中國建設(shè)銀行同業(yè)資產(chǎn)占比為2.54%，較去年末下降1.06個百分點(diǎn),，同業(yè)負(fù)債占比為8.36%,，較去年末下降1.63個百分點(diǎn)。

同業(yè)業(yè)務(wù)在興業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中占比一向很高,，但今年上半年也主動壓縮同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模,。其中，同業(yè)專營非標(biāo)投資規(guī)模較去年底減少2382億元,，下降21%,。上半年，興業(yè)銀行同業(yè)理財(cái)減少近2700億元,，余額降至1900余億元,。

“下一步，工行將繼續(xù)在防風(fēng)險中承擔(dān)主體責(zé)任,，規(guī)范發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù),，嚴(yán)格合作準(zhǔn)入和項(xiàng)目管理,，嚴(yán)控杠桿比例及嵌套的投資,。”中國工商銀行董事長易會滿說,，堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的流動性管理,，加強(qiáng)關(guān)鍵時點(diǎn)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)的流動性安排,，發(fā)揮好大行對市場的穩(wěn)定作用,。

“工行將繼續(xù)規(guī)范發(fā)展資產(chǎn)管理、同業(yè),、票據(jù)等業(yè)務(wù),，確保同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債比重控制在10%以內(nèi)，理財(cái)杠桿比例不超過1.4倍,，堅(jiān)決杜絕監(jiān)管套利,、資金空轉(zhuǎn)和脫實(shí)向虛?！币讜M近期表示,。

理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)中趨降

除了同業(yè)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了增長趨緩的態(tài)勢,。在過去相當(dāng)長一段時間里,，銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)過快增長。由于部分產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜,，資金投向不明,，甚至銀行自身都無法看清該產(chǎn)品的底層基礎(chǔ)資產(chǎn),，存在風(fēng)險隱患。

經(jīng)過此前的金融亂象整治工作,，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模,、增速均有所下降。截至今年6月末,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額較整治前累計(jì)減少1.9萬億元,，理財(cái)產(chǎn)品同比增速較去年同期大幅度下降35個百分點(diǎn)。

同業(yè)理財(cái)較今年年初減少了2萬億元,，降幅最為明顯,。“大資產(chǎn)快速擴(kuò)張往往伴隨著風(fēng)險的集聚,，為了有效防范金融風(fēng)險,，監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了對銀行理財(cái)?shù)闹笇?dǎo)和行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管，這對行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展有利,?！敝袊y行副行長任德奇說。

不可否認(rèn)的是,，在金融脫媒的趨勢下,，發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)仍是商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要抓手之一。那么,，接下來該業(yè)務(wù)應(yīng)如何在審慎中穩(wěn)健前行,？

任德奇表示，中行已把理財(cái)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理體制,?！敖刂两衲?月末，中行境內(nèi)自營理財(cái)產(chǎn)品余額為1.44萬億元,，其中非保本理財(cái)1.1萬億元,，與去年同期相比基本保持穩(wěn)定?！?/p>

招行副行長王良表示,，上半年招商銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)資金余額為2.13萬億元，居于同業(yè)第二,，但是增長速度明顯放緩,，比今年年初相比下降了10.5%。他表示,，招行重點(diǎn)從5方面強(qiáng)化了理財(cái)業(yè)務(wù)管理,。一是控制增速，通過優(yōu)化大類資產(chǎn)配置來管控風(fēng)險；二是按照理財(cái)業(yè)務(wù)“受人之托,、代客理財(cái)”的原則,，回歸業(yè)務(wù)本源，按照資產(chǎn)性質(zhì)實(shí)施穿透管理,，加強(qiáng)底層資產(chǎn)的風(fēng)險防控,；三是嚴(yán)格隔離，防止表外理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險向表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)傳遞,；四是對于產(chǎn)品組合,、單一客戶授信的風(fēng)險敞口實(shí)行集中管理；五是大力發(fā)展凈值型產(chǎn)品,，逐漸打破剛性兌付,。

據(jù)了解，截至今年6月末,，招行凈值型理財(cái)產(chǎn)品的占比已達(dá)到75%,。

新增房貸占比下降

值得注意的是，信貸資金的投向也出現(xiàn)了顯著變化,，新增房地產(chǎn)貸款占比下降,。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，今年上半年,，銀行業(yè)新增的個人住房按揭貸款占新增各項(xiàng)貸款的比重為25.1%,，較去年全年降低了10.9個百分點(diǎn)，比去年下半年的高峰期降低了19.9個百分點(diǎn),。

“中行上半年個人住房貸款的增幅是9.28%,，同比下降7.7個百分點(diǎn)?！痹撔懈毙虚L任德奇說，從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整上看,，在今年上半年新發(fā)放的個人住房貸款中,，首套房貸款占比90%，優(yōu)先滿足“剛需”,；同時,，堅(jiān)持“一線城市控、二線城市穩(wěn),、三四線城市適度支持”的原則,。“例如,，針對一二線的16個熱點(diǎn)城市,，其個人住房貸款增幅低于9.28%的全行個人住房貸款增幅。”

“在工行今年上半年新增的個人住房貸款中,，一二線城市和三四線城市的比例約為1∶1,，但熱點(diǎn)城市的比重逐漸下降?！惫ば行虚L谷澍說,，以一二線16個熱點(diǎn)城市為例，今年上半年,，其新發(fā)放個人住房貸款在全行新發(fā)放個人住房貸款中的占比較去年年底下降13個百分點(diǎn),。

谷澍表示，工行下半年將繼續(xù)加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資支持,，如雄安新區(qū),、新型城鎮(zhèn)化、“中國制造2025”“一帶一路”以及小微企業(yè),、普惠金融,、綠色金融等。他表示,，工行將繼續(xù)堅(jiān)持有保有壓,、有扶有控的差別化融資政策，有效支持“三去一降一補(bǔ)”,，服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,。（經(jīng)濟(jì)日報(bào)·中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 郭子源）