上周,，中國人民銀行營業(yè)管理部,、北京市銀監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)通知,，要求北京市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人經(jīng)營性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款開展自查工作,，重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場情況,。

據(jù)介紹，近期北京銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人經(jīng)營性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款規(guī)?？焖僭鲩L,，個(gè)別銀行發(fā)放的上述兩類貸款卻違規(guī)流入了房地產(chǎn)市場,，借款人將其用于購買住房，而非個(gè)人經(jīng)營或日常消費(fèi),，這種行為不符合房地產(chǎn)調(diào)控的政策要求。

除了“房抵貸”資金違規(guī)流入樓市,，近期原本銷聲匿跡的“首付貸”亦重出江湖,，一些開發(fā)商打出“首付10%,、無息,、無手續(xù)費(fèi),，開發(fā)商墊資”等廣告，違規(guī)促銷,。盡管在這一游戲中提供資金的對象從房產(chǎn)中介變成了開發(fā)商，但性質(zhì)卻是一樣的,。

在房地產(chǎn)市場融資全面收緊的背景下,，房地產(chǎn)成交量明顯下降。房地產(chǎn)商,、中介機(jī)構(gòu)等資金壓力加大,，為此他們不惜鋌而走險(xiǎn)，引導(dǎo),、誘惑消費(fèi)者采用“房抵貸”“首付貸”等融資手段,。金融機(jī)構(gòu)開展“房抵貸”“首付貸”等業(yè)務(wù)，收入要比正規(guī)房貸業(yè)務(wù)高30%至50%,，出于業(yè)績考慮,，一些金融機(jī)構(gòu)明知違規(guī)，卻存僥幸心理,，對此睜一只眼閉一只眼,。

“房抵貸”“首付貸”等資金違規(guī)流入樓市，危害不小,。由于降低了購房和首付門檻，實(shí)質(zhì)上是一種加杠桿行為,?！胺康仲J”把本來就是貸款買來的住房再次抵押貸款,，再次投資買房,，其風(fēng)險(xiǎn)可想而知,。在“首付貸”中,，開發(fā)商為促成銷售,，拿購房者的訂單套現(xiàn)商業(yè)銀行的按揭貸款,，作為期房開發(fā)的滾動甚至啟動資金,，風(fēng)險(xiǎn)極大,?！胺康仲J”“首付貸”還讓還款能力不足的人進(jìn)入了房地產(chǎn)市場,，一旦房地產(chǎn)市場走勢逆轉(zhuǎn),，開發(fā)商賣完房套現(xiàn)離場,，但這些還款能力不足的人會產(chǎn)生違約風(fēng)險(xiǎn),，從而造成金融機(jī)構(gòu)壞賬,，并可能帶來系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

防止“房抵貸”“首付貸”興風(fēng)作浪,，降低房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn),，關(guān)鍵在于強(qiáng)化監(jiān)管。對于“房抵貸”而言,，要重點(diǎn)關(guān)注銀行資金流向是否真實(shí)用于消費(fèi)和個(gè)人經(jīng)營,，對銀行要開展現(xiàn)場檢查,，看貸款審核資料是否齊全，對資料真實(shí)性把關(guān)是否嚴(yán)格,，申請貸款時(shí)提供的消費(fèi)合同或經(jīng)營合同是否真實(shí),，重罰把關(guān)不嚴(yán)和弄虛作假的機(jī)構(gòu)；對于 “首付貸”而言,，要重點(diǎn)監(jiān)管提供“首付貸”墊資的開發(fā)商，重罰違規(guī)者,，甚至吊銷其資質(zhì),；同時(shí)，要進(jìn)一步落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定,，防止其成為“首付貸”資金的新提供方,。（原文來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào) 作者：梁 睿）